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　　保險(xiǎn)合同素有“天書”之稱，動(dòng)輒數(shù)十頁(yè)的條款、云里霧繞的行業(yè)名詞、四處隱藏的合約陷阱，讓人越看越迷糊，導(dǎo)致很多人想買保險(xiǎn)，只能望而卻步。其實(shí)，“天書”雖難，也有一些方法可以“化繁為簡(jiǎn)”，讓消費(fèi)者盡量高效地看懂保險(xiǎn)合同，這需要掌握幾個(gè)關(guān)鍵詞。

　　核實(shí)前期填寫的內(nèi)容消費(fèi)者投保時(shí)需填寫“投保單”及其他函件，保險(xiǎn)公司一般會(huì)在正式合同中列出上述材料的復(fù)印件。因此，消費(fèi)者需詳細(xì)核實(shí)這部分內(nèi)容，如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份證號(hào)碼是否有誤；保險(xiǎn)品種與保險(xiǎn)金額、每期保費(fèi)是否符合自己的要求；投保單等資料是否自己親筆簽名。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是核實(shí)合同內(nèi)容是否與前期自己填寫的一致。

　　閱讀保險(xiǎn)責(zé)任條款俗話說(shuō)“買保險(xiǎn)就是買保障”，比如在什么條件下可得到賠付，保障具體包含哪些方面，就要看保險(xiǎn)責(zé)任條款的約定。對(duì)此部分，消費(fèi)者需詳細(xì)閱讀，以了解是否與銷售人員介紹的一致。如普通醫(yī)療保險(xiǎn)，針對(duì)每次住院花費(fèi)的報(bào)銷比例是多少？每一份的封頂額度是多少？重疾險(xiǎn)則要看包含多少種疾病，對(duì)重大疾病的“程度”要求如何。有些險(xiǎn)企會(huì)額外增加幾個(gè)保障病種，增加的這部分在不同保險(xiǎn)公司之間可能存在差異。

　　看清責(zé)任免除條款保險(xiǎn)責(zé)任條款劃定的保障范圍，就像畫了一個(gè)“圓圈”，在這“圓圈”中還有極少數(shù)情況保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，如被保險(xiǎn)人醉酒駕駛、無(wú)證駕駛，以及犯罪行為、攀巖、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，這些稱為“責(zé)任免除條款”。消費(fèi)者對(duì)此應(yīng)詳細(xì)閱讀，購(gòu)買保險(xiǎn)后也要盡可能避免出現(xiàn)這些狀況。

　　了解“關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)”首先是保險(xiǎn)期間，如生效日期，即保險(xiǎn)公司從何時(shí)開(kāi)始承擔(dān)責(zé)任；終止日期，即到何時(shí)保險(xiǎn)效力終止。其次是等待期或觀察期，即在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)(一般為30—90天)，險(xiǎn)企不承擔(dān)責(zé)任，通常大部分醫(yī)療險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)均有觀察期的約定。再次是寬限期，即首次交納保費(fèi)后，如果投保人在以后某期沒(méi)有及時(shí)交費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予60天的寬限期，投保人只要在寬限期內(nèi)交納了保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效；在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，只要將欠交的保費(fèi)交上，險(xiǎn)企一般還是承擔(dān)責(zé)任的。

　　了解一些名詞解釋保險(xiǎn)合同中經(jīng)常涉及一些“詞匯”，其定義需消費(fèi)者了解，如“醫(yī)院”一般是指保險(xiǎn)公司指定的定點(diǎn)醫(yī)院；“意外”一般是指“外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”情況。

　　行業(yè)人士指出，保險(xiǎn)合同并非難懂的“天書”，投保人拿到保險(xiǎn)合同后，抽出二三十分鐘時(shí)間，抓住關(guān)鍵點(diǎn)，很快就能對(duì)合同有大致的了解。而且，目前國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司都開(kāi)通多渠道的咨詢服務(wù)，會(huì)有專業(yè)人員現(xiàn)場(chǎng)解釋或在約定時(shí)間給予專業(yè)回復(fù)。而消費(fèi)者最后要做的事就是確定保單的真實(shí)性，購(gòu)買保險(xiǎn)后注意索取保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單證和合同編號(hào)，且應(yīng)盡快通過(guò)客服電話或網(wǎng)站核實(shí)保單信息。若等發(fā)生險(xiǎn)情才發(fā)現(xiàn)自己買的是假保單，只能后悔莫及。

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