無憂保早報：無憂保通過微信平臺提供新型社保繳納服務(wù)，用戶只需要關(guān)注無憂保微信公眾號，即可在線進(jìn)行個人社保的繳納、查詢、咨詢等服務(wù)。

　　近日，筆者從平安產(chǎn)險廣東分公司獲悉，隨著廣東近期出現(xiàn)的雷雨大風(fēng)、強(qiáng)降水、冰雹等天氣，保險公司接到報案明顯增多，甚至不少車主致電保險公司咨詢涉水險等險種，為愛車增加保障。車主如何買車險才既保障又省錢，筆者專訪了平安產(chǎn)險廣東分公司車險理賠部負(fù)責(zé)人鐘勇全。

　　新手、新車：投保需“全面”

　　對于一輛剛買的新車，尤其主要駕駛員也是一個新手來說，車主的駕車技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對車輛安全提供較高的保障時，鐘勇全建議車主投保時需全面考慮，最好投保保險公司的“全險”。

　　鐘勇全表示，對于新手買的新車來說，車主的駕車技術(shù)或駕駛習(xí)慣，很容易發(fā)生刮蹭，而去修理廠稍微修一下，也要花不少錢，如果不買車損險，則車輛碰撞后的修理費(fèi)都得車主自己掏腰包。新車被盜風(fēng)險比舊車高很多。為了避免新車被盜造成的損失，建議對于新車及無固定停車位，經(jīng)常停放在露天停車場的車輛投保全車盜搶險。同時，因交強(qiáng)險不承保被保險人及車上人員的損失，新手建議投保車上人員責(zé)任險，對自身及車上乘客有保障；

　　另外，很多人喜歡給愛車加裝、改裝各種設(shè)備，而車輛損失險只承保原汽車制造廠商固定裝置在車上且含在售價中的零配件，不包括出廠后另外加裝或改裝得設(shè)備與設(shè)施，所以有給車輛加裝或改裝的車主，建議投保新增設(shè)備損失險。

　　而即使投了車損險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險及劃痕險、新增設(shè)備損失險等，保險公司仍有一定比例的免賠范圍，即車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。車主投保不計免賠險后，就可以讓保險公司全額賠付。因此，消費(fèi)者在為新車購買車險時，建議應(yīng)投保不計免賠險，使理賠權(quán)益最大化。

　　舊車、老司機(jī)：按需投保

　　對于舊車及老司機(jī)，鐘勇全建議投保車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險及不計免賠險、自燃損失險。

　　鐘勇全表示，車禍猛于虎，安全意識不能因?yàn)槭抢鲜侄尚?，投保時還是要盡量保足保全，所以車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險及不計免賠還是建議投保。而由于小偷很少光顧舊車輛，“盜搶險”建議可不投保；舊車油漆一般存在不同程度的脫落，車身劃痕險也可以不保；

　　值得注意的是，舊車因車輛本身的質(zhì)量問題、環(huán)境因素、汽車改裝、長時間使用以及汽車相關(guān)部件的老化等問題引發(fā)車輛自燃的情況不在少數(shù)，所以舊車建議附加自燃損失險。

　　少不了的交強(qiáng)險

　　交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制規(guī)定購買的險種，但“交強(qiáng)險”賠償范圍只針對第三方損失并且賠償限額有限。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民生活水平的提高，交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)也逐年提高，一旦發(fā)生重大人傷有責(zé)事故，“交強(qiáng)險”的保障就顯得很有限，商業(yè)險作為補(bǔ)則十分重要，且一般需再購買第三者責(zé)任險以提高保障，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

　　需足額的三者險

　　因交強(qiáng)險的保障能力有限，難以應(yīng)付重大人傷或重大三者車物損失事故，所以，一般第三者責(zé)任險的保額保障需足夠。第三者責(zé)任險的保額一般有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬元和100萬以上8個檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。建議車主，如果需要在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個檔次投保；目前一般客戶都選擇50萬甚至100萬的檔次投保，以提高保障。

　　車險建議購買：根據(jù)自身需求選擇購買“涉水險”

　　鐘勇全表示，2013年，強(qiáng)臺風(fēng)“尤特”、 “天兔”，均在廣東省內(nèi)登陸，造成極大損失。汽車駛過程中遇到積水時，極易造成發(fā)動機(jī)損壞。發(fā)動機(jī)作為整個車輛的心臟，維修費(fèi)用基本都比較昂貴，而目前各家保險公司在車輛損失險中是不承擔(dān)車輛因遭水淹或涉水行駛致使得發(fā)動機(jī)損壞的損失。

　　鐘勇全建議，廣東地區(qū)的車主可以根據(jù)自身需求，選擇購買“涉水險”。涉水險的全稱是發(fā)動機(jī)涉水行駛損失險，是專門針對車輛發(fā)動機(jī)購買的一種附加險，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，適用涉水險的理賠條款。

　　需要提醒車主的是，車主應(yīng)該多掌握一些水中行車小知識，在雨天駕駛車輛，一定要避開道路的低洼地帶，避免車輛在積水中行駛；如果遇到道路積水情況，在不明白道路實(shí)際情況下，一定不要貿(mào)然前行；積水只要超過輪胎的一半，就不能涉水通行；發(fā)動機(jī)一旦有積水滲入，一定不能再進(jìn)行車輛的啟動。

了解詳情請咨詢: 4001118900