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　　每年“金九銀十”、臨近年底都是市民購車高峰期，愛車使用一年后，眼下，也到了車主辦理車險(xiǎn)續(xù)保的高峰期。面對(duì)五花八門、各個(gè)渠道購買的車險(xiǎn)時(shí)，很多車友都摸不著頭腦，續(xù)保車險(xiǎn)究竟要保什么？哪種車險(xiǎn)投保方式更合適？為此，莆田保險(xiǎn)公司有關(guān)人士建議，市場(chǎng)上車險(xiǎn)五花八門，但車主選擇車險(xiǎn)要根據(jù)自身的需要，結(jié)合自身的車況、駕駛技術(shù)、停車場(chǎng)所等因素，不應(yīng)片面追求低價(jià)。

　　車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)是首選 記得附加“不計(jì)免賠”

　　怎樣才能利用經(jīng)濟(jì)有效的方式給愛車帶來更好的保障？連日來，記者走訪了莆田多家保險(xiǎn)公司及汽車4S店續(xù)保專員，他們紛紛支招道，首先交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)的，是必保項(xiàng)目。除此之外，商業(yè)車險(xiǎn)不可或缺，但必須根據(jù)自身的車況、駕駛技術(shù)、停車場(chǎng)所等因素進(jìn)行選擇。

　　車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)

　　“車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)是投保首選?！敝袊吮Ｘ?cái)險(xiǎn)莆田分公司城南營業(yè)部縣支公司綜合部負(fù)責(zé)人陳瓊?cè)A建議道，相比較而言，此類風(fēng)險(xiǎn)概率要高。而且損失金額也比較大。不管對(duì)于老手還是菜鳥，風(fēng)險(xiǎn)的概率有的時(shí)候不是靠駕駛技術(shù)所能決定的，如今因?yàn)樾腥瞬蛔袷亟灰?guī)，造成車損人傷的事故，比比皆是。

　　“現(xiàn)在，莆田路上的豪車比較多，而且人員傷亡賠付標(biāo)準(zhǔn)大幅提高，萬一發(fā)生事故，車主可能會(huì)面臨巨額賠償?！逼翁镘囯U(xiǎn)續(xù)保專員林智平建議，車主可結(jié)合自身?xiàng)l件盡可能選擇高一點(diǎn)的保額，不要片面追求低價(jià)?！坝袝r(shí)候一些渠道續(xù)保費(fèi)用的總價(jià)是便宜了，卻存在著不足額投保的現(xiàn)象，對(duì)于大部分車主而言，30萬元的三責(zé)險(xiǎn)比較合適，20萬元與30萬元之間其實(shí)也就差了100多元?！?/p>

　　盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)

　　在投保盜搶險(xiǎn)時(shí)考慮的不只是家里有沒有車庫，因?yàn)檫@只是降低了盜搶事故的概率。如果是家庭用車，經(jīng)常要帶人，特別是小孩，建議關(guān)注車上乘客的安全保障，應(yīng)該考慮投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)），一旦出現(xiàn)事故，坐車的家人和朋友也能得到相應(yīng)的賠償。陳瓊?cè)A坦言道：“車上人員責(zé)任險(xiǎn)每座保1萬元，保費(fèi)不到100元，給自己買個(gè)省心就好了。不過要是沒有投保人身保險(xiǎn)的客戶，還是建議多買一點(diǎn)?！?/p>

　　特別值得提醒的是，當(dāng)你決定購買哪一個(gè)險(xiǎn)種時(shí)最應(yīng)該注意的是投保一定要足額，而且要附加不計(jì)免賠特約。因?yàn)檫@關(guān)系到理賠時(shí)，是否賠全。陳瓊?cè)A表示，別小看了“不計(jì)免賠”，它可是典型的花小錢買大便宜。通俗來講，根據(jù)合同約定，保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)索賠金額打個(gè)折，也就是業(yè)內(nèi)所稱的“絕對(duì)免賠率”。例如20%“絕對(duì)免賠率”，賠率僅80%，若是附加不計(jì)免賠，賠率可達(dá)到100%。有時(shí)候一些小事故可能損失就只有數(shù)百元，但如果沒有買“不計(jì)免賠”，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對(duì)車主來說很不劃算。

　　劃痕險(xiǎn)和玻璃險(xiǎn)

　　車險(xiǎn)續(xù)保專員林智平給出的建議是，一般來說，中高檔車的玻璃價(jià)格、劃痕修復(fù)費(fèi)用相對(duì)較高，無論新車還是舊車，最好都投保。而如果車輛較為普通，玻璃價(jià)格、劃痕修復(fù)也相對(duì)便宜，就沒必要購買這兩個(gè)險(xiǎn)種。

　　哪種車險(xiǎn)投保方式更合適？

　　店銷、電銷各有利弊 適合的才是最好的

　　4S店、保險(xiǎn)中介、電話、網(wǎng)絡(luò)等等，眼下，可選擇的車險(xiǎn)購買渠道很多。也正因?yàn)榍啦灰?、?bào)價(jià)有差別，讓不少莆田車主感到疑惑，尤其是在車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)，在頻繁接到車險(xiǎn)續(xù)保電話后常常沒了主意。采訪中，莆田保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，店銷、電銷各有利弊，車主可根據(jù)自身情況選擇適合的，不要片面追求低價(jià)。

　　4S店

　　“現(xiàn)在保險(xiǎn)價(jià)格透明化，我們4S店求量，購買車險(xiǎn)相對(duì)優(yōu)惠，流程也比較簡單，理賠也很便利?！避囯U(xiǎn)續(xù)保專員林智平道出了眾多4S店購買保險(xiǎn)的好處，大部分的車主都會(huì)選擇在4S店續(xù)保。因?yàn)?S店一般都承諾，只要在這里買保險(xiǎn)，定損、維修、理賠等出險(xiǎn)后的一切善后工作，都可以由4S店負(fù)責(zé)，對(duì)于不熟悉流程的新手來說，很方便。“只要一個(gè)電話，就可以享受"保姆式"的服務(wù)?！?/p>

　　保險(xiǎn)中介

　　從保險(xiǎn)中介那里買保險(xiǎn)，售后服務(wù)比較好，業(yè)務(wù)員通常會(huì)上門收錢、送保單，省去了車主來回奔波的麻煩，出了事故后還有專人幫你處理，比較適合那些對(duì)理賠流程不熟悉的車主。但是選擇中介投保也要注意風(fēng)險(xiǎn)，要選擇知根知底的可靠中介，以免在投保過程中被誤導(dǎo)，花了冤枉錢。

　　電銷、網(wǎng)銷

　　“的確，電銷、網(wǎng)銷比常規(guī)實(shí)體店銷售費(fèi)率上要優(yōu)惠15%，足不出戶就可辦理。”中國人保財(cái)險(xiǎn)莆田分公司城南營業(yè)部縣支公司綜合部負(fù)責(zé)人陳瓊?cè)A坦言道，但是相對(duì)來說，其風(fēng)險(xiǎn)也是最大的。首先，車主在發(fā)生事故需要理賠的時(shí)候，必須要親自辦理，若有不了解，只能通過致電保險(xiǎn)公司客服電話來尋求幫助；其次，極容易出現(xiàn)理賠糾紛，由于在整個(gè)操作過程中并不是當(dāng)面完成的，所以由于時(shí)間倉促，可能會(huì)出現(xiàn)疏漏，日后出險(xiǎn)，就難免出現(xiàn)糾紛了。

　　“而找專業(yè)銷售人員投保的話，萬一出險(xiǎn)可以先找專業(yè)銷售人員，因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)理賠時(shí)也有免賠的情況，如果你有一個(gè)專業(yè)的銷售人員為你服務(wù)的話省心不少?！标惌?cè)A說道。據(jù)介紹，隨著保險(xiǎn)業(yè)的競爭激烈，目前市場(chǎng)上還是有很多銷售人員幫自己客戶選擇電網(wǎng)銷續(xù)保，但專業(yè)服務(wù)還是沒有打折。

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