無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問題。

　　省城某事業(yè)單位職工李女士,今年10月份其銀行賬戶突然被劃走2萬(wàn)元,查詢后才知,原來(lái)是兩年前在銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的一款中國(guó)人壽銀保產(chǎn)品在“作怪”?！爸斑€以為是高息儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,沒想到是保險(xiǎn),而且5年內(nèi)不能支取,否則不但沒有利息,4萬(wàn)元本金都回不來(lái)?！闭f(shuō)起這段經(jīng)歷,李女士一臉懊惱。在與保險(xiǎn)公司幾番交涉后,李女士最終損失3000多元,選擇了退保。

　　“近期在河南、湖北等地發(fā)生了銀行保險(xiǎn)擠兌的情況,濟(jì)南還沒出現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn),但我們也經(jīng)常遇到投保人要求提前退保的情況。有些人自稱買保險(xiǎn)時(shí)被誤導(dǎo),要求全額退款。但按照合同,提前退保只能兌付現(xiàn)金價(jià)值(又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”,指被保險(xiǎn)人要求退保時(shí)壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額),大多數(shù)客戶很難接受本金損失?！睗?jì)南一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人向記者反映。

　　壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入近年一直處于高速增長(zhǎng)狀態(tài),有些保險(xiǎn)公司甚至連年翻番。但今年以來(lái),資本市場(chǎng)不景氣,壽險(xiǎn)業(yè)也受到牽連。除了壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度放緩,壽險(xiǎn)業(yè)的另一難題退保也有所增加。中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋三大壽險(xiǎn)巨頭三季報(bào)顯示,前三季度退保金額比去年同期增長(zhǎng)50%,其中第三季度退保明顯高于前兩個(gè)季度。

　　出現(xiàn)這一情況還有一個(gè)背景:繼去年11月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布規(guī)定整頓銀保產(chǎn)品銷售之后,保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)今年聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》細(xì)則?！吨敢分厣?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司人員不得派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)；投連險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售。調(diào)整之處在于允許通過電話銷售、網(wǎng)上銷售等方式銷售銀保產(chǎn)品。在銀監(jiān)會(huì)去年頒布相應(yīng)規(guī)定的時(shí)候,還有不少保險(xiǎn)公司對(duì)于銀保駐點(diǎn)模式的取消抱有觀望情緒。《指引》發(fā)布后,這些保險(xiǎn)公司不再有僥幸心理。而這樣的規(guī)定將大幅降低銷售誤導(dǎo),同時(shí)也有利于分清責(zé)任。保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示,前三季度保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入11254億元,同比減少70億元,其中,壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7779億元,同比下滑7%。

　　退保方面,前三季度壽險(xiǎn)業(yè)退保率為3.14%,相比去年同期上升了0.96個(gè)百分點(diǎn)。如果按老口徑計(jì)算(將投資性保險(xiǎn)計(jì)算在內(nèi)),退保金額達(dá)到1358億元,同比增長(zhǎng)達(dá)到74%。

　　為什么退保突然多起來(lái)了?省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)劉銘奎接受記者采訪時(shí)說(shuō):“近期退保的投保人一般是一兩年前或兩三年前通過銀行渠道購(gòu)買的保險(xiǎn),一些保險(xiǎn)銷售人員急功近利,故意隱瞞保險(xiǎn)的特點(diǎn),比如本來(lái)是10年期的保險(xiǎn),卻告訴客戶可以隨時(shí)支取。更有甚者,不告訴客戶買的是保險(xiǎn),只說(shuō)是銀行理財(cái)產(chǎn)品,或高息儲(chǔ)蓄。如果客戶提前退保,多數(shù)會(huì)損失本金?！?/p>

　　據(jù)了解,為了防范銀保營(yíng)銷人員誤導(dǎo)客戶,每家保險(xiǎn)公司都會(huì)在10天猶豫期內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行電話回訪,提醒相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)。“很多人一聽見是保險(xiǎn)公司打的電話,馬上就反感地掛斷了,錯(cuò)過了了解產(chǎn)品、猶豫期退保的機(jī)會(huì)。”劉銘奎說(shuō),“除了誤導(dǎo)問題,今年保險(xiǎn)產(chǎn)品受到銀行理財(cái)產(chǎn)品的沖擊很大。大部分客戶在購(gòu)買銀保產(chǎn)品時(shí)忽略了其風(fēng)險(xiǎn)保障功能,只是與理財(cái)產(chǎn)品比較收益率。

　　記者發(fā)現(xiàn),壽險(xiǎn)的預(yù)定利率已經(jīng)多年不變,只有2.5%,比目前一年期存款利率還低1個(gè)百分點(diǎn)。雖說(shuō)很多保險(xiǎn)產(chǎn)品有分紅收益,但由于各家公司的經(jīng)營(yíng)管理能力不同,在資本市場(chǎng)長(zhǎng)期低迷的情況下,一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅并不樂觀。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝日前也表示,退保主要原因是“保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益未能達(dá)到心理期望值”。

　　劉銘奎說(shuō),從長(zhǎng)期來(lái)看,壽險(xiǎn)公司必須調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),從原來(lái)的單純依靠理財(cái)型保險(xiǎn)積累保費(fèi),轉(zhuǎn)向以保障為主導(dǎo)的傳統(tǒng)個(gè)險(xiǎn),這也是回歸保險(xiǎn)的保障本義。而對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō),買保險(xiǎn)的目的是為生命撐起保護(hù)傘,是對(duì)家庭的一份責(zé)任,而不是投資理財(cái),這一點(diǎn)需謹(jǐn)記。

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