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　　趙先生是保險公司的VIP俱樂部會員，在三亞出差時，不慎摔倒造成腰椎骨折，在三亞的農墾醫(yī)院就診，由于人生地不熟，腰部受傷行動不便，趙先生希望能夠轉回太原治療，但他身上攜帶現金不多，VIP俱樂部為其擔保了一萬元的住院費用，以解決燃眉之急。隨后，VIP俱樂部安排了急難援助醫(yī)生和護士陪護趙先生及妻子飛往太原，安全送達山西大學第二附屬醫(yī)院進行后續(xù)治療，VIP俱樂部還承擔他妻子往返三亞的機票費用，趙先生在太原治療、休養(yǎng)后得以康復。

　　因為趙先生是保險公司的VIP客戶，可以享受公司提供的急難援助服務，在離家千里之外，身體受到嚴重傷害，既沒有足夠的現金又無人照料的緊急情形下，僅僅一個電話，保險公司及時為客戶聯系了醫(yī)院，安排了就診，協(xié)助客戶轉院治療，確?？蛻舭盐兆罴皶r的就診時機而得以康復。

　　張大爺在一個飄雪的早晨來到保險公司的柜面，要求公司幫他的保單做退保處理，經過柜員的細心了解，張大爺因為兒子結婚急需用錢，無奈之下選擇將自己交了10年保費的保單退保，柜員主動為大爺講起保險責任，從保障范圍到保險功效……當了解到張大爺只是暫時緩解經濟緊張，后續(xù)具備一定的繳費能力，柜員特別為張大爺介紹“保單貸款”，該保單管理功能不但不會影響張大爺的人身保障，而且僅需要每半年償還一次利息，貸款利息比銀行同期要低，且貸款本金待張大爺經濟允許時再還也可以，主要的是保單繼續(xù)有效，公司還會正常分紅。柜員為張大爺試算了貸款金額、可貸金額以及預計每半年還款利息，告知了保單貸款的辦理手續(xù)及還款要求等工作。經過柜員的專業(yè)講解和周到服務，張大爺順利地辦理了保單貸款手續(xù)。

　　僅僅幾分鐘保單貸款的手續(xù)就辦理完成，解決了客戶的燃眉之急。如果客戶選擇了退保，不僅經濟上會受到一定損失，而且一份作為終身保障的保單也不復存在，退保會直接導致客戶不再享受保險提供的人身保障。

　　以上案例說明，消費者在購買保險產品后，拿到的是保險公司提供的一份保險保障的合同，消費者需對您手中的合同有一個全面的了解和認識，管理好保單，確保這份合同在您的人生遭遇風險時提供保險保障，為您或您的家人保駕護航，同時，管理好您的保單還可以在未發(fā)生風險時，提升保險的價值。

　　首先，人壽保險消費者應該熟悉保險對您的價值，您所買的保險產品是經過專業(yè)保險代理人精心推薦的，符合您的保險需求，并給您做了深入講解的。

　　人壽保險從功用的角度來說有四方面，即重大疾病、子女教育、養(yǎng)老、投資。

　　重大疾病有三個特點：威脅生命的病情但有機會存活、重大疾病≠絕癥、治療費用大。醫(yī)學專業(yè)報告稱，全世界死亡人數中，65%死于重大疾病，30~45歲患上重大疾病的幾率超過15%。因此，聰明的人，大方地投資少許保險費，通過保險公司的運作，輕松地確保家庭財務基礎穩(wěn)固，毫無后顧之憂。

　　近10年來，我國城鎮(zhèn)居民家庭教育支出以平均每年29.3%的速度在增長，快于國內生產總值的增長，子女教育費用越來越高。作為父母，最大的責任就是無論在與不在，都讓孩子茁壯成長、接受良好的教育、成為有用之才。讓孩子安心成長，是孩子的權利，更是父母的責任。教育費用不是一筆小數目，需要提前做好準備，子女教育保險就是幫助家長強迫儲蓄，及時做好風險管理，確保子女教育費用不虞匱乏。

　　根據最新的人口普查資料顯示，我國老齡化進程加快，60歲以上人口占比13.26%。據社科院權威發(fā)布，2011年以后的30年里，中國人口老齡化將呈現加速發(fā)展態(tài)勢，到2030年，中國65歲以上人口占比將超過日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家。面對“銀發(fā)浪潮”的沖擊，“未富先老”的中國顯然準備不夠，傳統(tǒng)家庭的養(yǎng)老功能日漸式微，而社會化養(yǎng)老服務供給匱乏，我們不得不思考30年后誰來養(yǎng)你？養(yǎng)老金是我們未來幸福生活的保障，社保是基本醫(yī)療保障，只能低水平地保而不是包，“?！敝皇且粋€基本保障，超出部分主要應通過商業(yè)保險來解決。

　　消費者在選擇保險時，應綜合考慮自己的需求和經濟能力。要明確自己為什么要買保險，買保險要解決什么問題，希望達到什么效果？也許需求較多，可以先在心中排個序，然后再考慮自己的經濟能力所能承擔的保費支出。一般情況，投保人每年的保費支出不應超過個人年收入的20%，否則可能會感到一些經濟壓力。需要注意的是，每一個險種僅能解決某一方面的需求，只有通過合理的險種組合，才能實現較為全面的保險需求，而險種組合后的保險利益與您的保險需求吻合度越高，所購買的保險越適合您，即越合算。

　　其次，人壽保險消費者應熟悉保險公司提供的保險服務項目，充分發(fā)揮保險對您的價值，讓保險在您真正需要的時侯發(fā)揮應有的作用。開篇的兩個案例很明確地說明了這點。

　　理賠是壽險公司為客戶提供的最基本的服務功能，是保險公司執(zhí)行保險合同，履行保險義務，承擔保險責任的具體體現。當客戶發(fā)生保單責任范圍內的風險時，保險公司根據保單約定，給予客戶支付相應的賠付金，以幫助客戶順利渡過因風險帶來的現實困難和痛苦。理賠時效是體現保險公司服務水平的重要指標，中國平安人壽保險自2009年3月推出了“信守合約，為您尋找理賠的理由”服務承諾后，于2011年3月再次升級該項服務標準，推出了“標準案件，資料齊全，三天賠付”的服務承諾，突現了平安人壽保險公司在理賠服務方面的行業(yè)標準，公司始終踐行著“客戶至上、服務至上”及“以客為尊”的服務理念。

　　生存金領取是指客戶于保險期間屆滿仍然生存時，保險公司依照保單所約定的金額給付保險金。生存金領取是生存保險的特點，生存保險以儲蓄為主，亦被稱為儲蓄保險，生存保險不同于死亡保險，是以被保險人滿一定時期仍生存為保險金給付條件。

　　生存金累積生息是將留在保險公司的生存金，按確定的累積生息利率儲存生息，累積生息利率將在“生存金領取通知”中載明。保險公司于每個保單周年日結算上一年度生存金累積生息帳戶所產生的利息，也在“生存金領取通知”中載明。

　　保單貸款，是保險公司從客戶利益的角度出發(fā)，幫助客戶曲線解圍，更重要的是：有效借款期內發(fā)生意外仍可理賠、保單貸款利率往往低于市場利率，需要注意的是：不是所有保單都可以貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險以及養(yǎng)老保險、年金保險等人壽保險合同才可以申請保單貸款。而對于健康險、投資連結保險及短期的意外險和醫(yī)療險，由于沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的，相應的保單上也沒有保單貸款條款。

　　VIP客戶是指符合保險公司設定一定條件的優(yōu)質客戶，公司為這類客戶專門定制了一些特色服務，以此提升服務質量。平安人壽保險公司在VIP客戶服務方面，提供了包括客服節(jié)、國內/海外急難援助、健康體檢、高爾夫禮遇等在內的7大類18小類122項VIP服務項目。

　　賬戶分配比例變更，客戶可自助操作。萬能保險的一個最大特點就是保障賬戶和投資賬戶比例可變更，客戶可根據人生的不同階段，對保險需求的不同并經專業(yè)人士的專業(yè)指導而做出合理配置，使保險在相應的人生階段產生最大的效益。

　　第三，消費者需了解保險公司的服務渠道，從而方便、快捷、及時、可靠地完成保單管理，實現保險價值的提升。

　　對保險消費者都來說，獲得服務最常見的渠道是保險代理人 ，其次是保險公司的客服柜面。

　　保險代理人不僅指導您購買適合的保險產品，而且能給予您適當的服務，如幫您辦理交費手續(xù)、遞送交費發(fā)票、幫您配送保險單等，但保險代理人因保險監(jiān)管的要求而服務權限有限，所能提供的服務面相對較窄，不能完全滿足客戶的服務需求。

　　客服柜面主要為客戶提供相應的后續(xù)服務，是業(yè)務員服務渠道的補充，辦理的內容全面、詳實、具體，但獲取服務時局限性較大，如客戶需要在柜面營業(yè)時間前往柜面辦理、需要帶夠相關的資料、需要排隊等侯處理等客觀不便利性，這也是許多高端客戶所不能接受的服務渠道。

　　為了有效提升服務質量，各保險公司充分發(fā)揮現代科技的優(yōu)勢，借助互聯網、無線通訊技術，為客戶提供全方位、7×24小時不間斷的網絡、電話服務渠道。中國平安人壽保險公司，在服務渠道創(chuàng)新方面走在了行業(yè)前列，目前提供的便捷高效的服務渠道有：一賬通網絡自助服務、IVR電話自助服務、業(yè)務員行銷系統(tǒng)移動保全服務。這些渠道可以讓客戶足不出戶、輕點鼠標或撥打電話，即可在家中或辦公室完成所有保單的管理，通過一賬通保單E服務功能可以實現包括保單交費信息查詢、生存金領取、賬戶比例變更等在內的35項服務。業(yè)務員行銷系統(tǒng)移動保全服務，由您保單的服務人員為您提供方便、快捷的服務，包含聯系資料變更、理賠報案、生存金領取等15項服務。

　　為了您能夠及時獲得保險公司的相關信息，需要您在投保時準確填寫個人聯系方式，當您的聯系方式發(fā)生變更時，一定要及時通知保險公司，也可以通過以上介紹的適合您的服務渠道來完成變更，以保證公司與您之間溝通渠道順暢。

　　最后，客戶需了解如何確保您的保單始終有效。

　　保險保單有效的條件是：

　　一、消費者投保時需如實告知，符合保險公司的投保要求；

　　二、投保的保單需客戶交足保險費，并于每個保單年度日交足保險費；

　　三、部分保單失效后，客戶可通過復效服務，讓保單繼續(xù)生效。

　　充分認識您的保險，管理好您的保單，讓您的保險成為您生活中最重要的一部分，讓保險在關鍵的時侯成為您獲得生命、解決困難的最佳幫手。

　　擁有保險就擁有平安和幸福！

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