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　　據(jù)統(tǒng)計，在三口之家中，大多數(shù)父母首先選擇替孩子購買少兒保險，然后再選擇自己購買保險。其實(shí)，在大部分家庭中父親仍為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，其得到保險的保障，孩子今后生活才更有保障。

　　那么，父親們該如何買保險呢？中意人壽、太平人壽、平安人壽和合眾人壽等多家保險公司的業(yè)內(nèi)專家們?yōu)椤?0”、“40”、“50”的父親們做了不錯的投保規(guī)劃。

　　“30”父親，首選重疾+意外險

　　30多歲的父親們，多是初為人父，是家庭經(jīng)濟(jì)的絕對頂梁柱。這個年齡段的男人要為事業(yè)打拼，經(jīng)常出差，長時間駕車，都使他們的身心更加疲憊。

　　合眾人壽保險股份有限公司遼寧分公司營銷服務(wù)部經(jīng)理黃永君在接受記者采訪時建議，年輕型的父親為了有效規(guī)避風(fēng)險，首先要考慮意外傷害保險和大病健康保險的保障；其次，為了防止意外，還可搭配保費(fèi)便宜的消費(fèi)型的定期壽險。同時，面對中國人口老齡化的日益加劇，養(yǎng)老保險也是提早準(zhǔn)備的必要保障。

　　太平人壽保險有限公司遼寧分公司教育培訓(xùn)部的趙清也表示，都說人生要有四份保險，一是意外險，二是健康險，三是養(yǎng)老險，第四是投資理財。因此建議這樣年輕的家庭，父親正處于事業(yè)上升期，如果能給自己保一份重疾險和意外險很適合，一旦失去健康，也能給孩子留下一筆財富。通常重疾險都是保終生，如果一輩子沒有重大疾病，那么可選擇分紅型產(chǎn)品能有效抵御通貨膨脹。

　　“40”父親，健康+意外+定期壽險

　　40歲的父親已經(jīng)進(jìn)入財富穩(wěn)定期。這個時候如何還沒有健康險，應(yīng)該首選健康險，此外，還要考慮養(yǎng)老險和意外險。40歲的父親通常上有老，下有小，如果兒女尚未獨(dú)立，父親的家庭責(zé)任會很重。妻子可考慮代替兒女為丈夫買份保險，即使兒女已經(jīng)參加工作，父親仍會為子女的婚嫁和住房操心。黃永君表示，此時的父親是家庭的中流砥柱，在購買保險時一定要有足夠的保額來覆蓋家庭的需求。

　　以一位40歲的父親為例，他可能承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)包括尚未還清的住房貸款、子女教育生活費(fèi)、子女未來購房資助、子女婚嫁費(fèi)、雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)等，這筆資金計算下來也許需要100萬-200萬。這種情況下，保險保額應(yīng)當(dāng)盡量覆蓋這些需求，建議將健康、意外、定期壽險進(jìn)行險種搭配，這三類險種是必須要投保的，其中意外險的保額可加重，因?yàn)橐坏┌l(fā)生意外，對家庭生活的影響最為嚴(yán)重。此外，趙清認(rèn)為，因?yàn)楝F(xiàn)在住院費(fèi)用很高，還可附加住院醫(yī)療方面的醫(yī)療險。

　　“50”父親，意外+養(yǎng)老

　　盡管老年險市場需求很大，但由于老年險賠付率居高不下，保險公司的老年險險種并不多。保險公司業(yè)內(nèi)人士說：“目前能夠滿足老人投保需求的保險總的來說只有兩種，一種是專門的老年險，另一種則是一些保障年限相對放得比較寬的險種?！?0歲以上的父親年紀(jì)較大，一般不承擔(dān)主要家庭責(zé)任，兒女為了表孝心，可考慮為其購買意外和健康險。老年人行動不便，發(fā)生意外的幾率較大，購買意外險是十分必要的，保費(fèi)也較便宜。一般重大疾病險承保年齡限制在50歲-60歲以下，且年齡越大費(fèi)率越高，甚至有可能出現(xiàn)保費(fèi)高于保額的情況，如果本身患有心血管等疾病，保險公司可能拒保。趙清建議，可以為父親適當(dāng)選擇一些住院、津貼類的健康保險。另外，有些老人自身就有一部分儲蓄，兒女可以給父親買一些具有強(qiáng)制儲蓄和增值作用的短期保險。除此之外，保險公司陳先生說，目前個別保險公司推出的住院津貼險還可以單獨(dú)投保。這一險種可以在投保人住院期間每日給付一定數(shù)額的保障，且個別住院津貼險規(guī)定，投保3年未發(fā)生理賠的，第四年保險公司保證續(xù)保，這類險種也適合一部分老人購買。

　　這個年齡段的父親保費(fèi)較高，可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，因此在準(zhǔn)備投保時，還要謹(jǐn)慎考慮。如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)條件限制，保額不能覆蓋所有需求，應(yīng)該首先考慮房貸等家庭負(fù)債。專家建議，對于保費(fèi)的支出，一般不應(yīng)超過家庭年收入的20%，最好控制在10%左右。

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