無憂保早報(bào)：通過中國人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無憂保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個(gè)體社保繳納需要。

　　雖然按照合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，可以把人生分為單身、家庭初創(chuàng)、家庭穩(wěn)健等時(shí)期。但很多中國家庭都是近年才開始接觸個(gè)人保險(xiǎn)，保險(xiǎn)觀念并不成熟，又一下從基礎(chǔ)性保障買到最高層次的投資型保障，在認(rèn)知上產(chǎn)生了很多誤區(qū)。保險(xiǎn)產(chǎn)品有其特殊性，并不是某一項(xiàng)買得高買得早就能起到作用。只有避開這些誤區(qū)補(bǔ)足缺口，才是“健康保障”。

　　誤區(qū)一：重投資輕保障

　　雖然很多人有購買保險(xiǎn)的意識(shí)，但是對(duì)于購買什么產(chǎn)品卻意識(shí)混沌?！昂芏嗳藭?huì)主動(dòng)找代理人談保險(xiǎn)，但是最后還是將重點(diǎn)落在收益上。本質(zhì)上他們看重的還是投資，而并非保障。這對(duì)于進(jìn)入35歲，甚至是40歲之后的人來說，實(shí)在不可取?！碧饺藟凵虾７止就馇诮?jīng)理韋正喜告訴理財(cái)周報(bào)記者。

　　友邦保險(xiǎn)資深營業(yè)處總監(jiān)羅若遠(yuǎn)則將投資類產(chǎn)品和保險(xiǎn)類產(chǎn)品分別比喻為“錦上添花”和“雪中送炭”，“投資是在個(gè)人有能力的時(shí)候，錢生錢；保險(xiǎn)是在人無法應(yīng)付的時(shí)候，錢生錢?！?/p>

　　誤區(qū)二：自我掌控買保險(xiǎn)

　　什么時(shí)候買保險(xiǎn)，究竟應(yīng)該誰說了算？也許很多已經(jīng)“財(cái)務(wù)自由”的中產(chǎn)家庭會(huì)選擇自己決定購買產(chǎn)品時(shí)間，但這種自由往往會(huì)給家庭帶來不必要風(fēng)險(xiǎn)。

　　有人覺得過早規(guī)劃養(yǎng)老是杞人憂天，但其實(shí)在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，提前考慮不僅產(chǎn)品費(fèi)率低，而且有更多的選擇。另一個(gè)明顯的例子就是健康險(xiǎn)，如果家庭不能在該階段中全面規(guī)劃健康險(xiǎn)產(chǎn)品，那么到了50歲之后，即使保險(xiǎn)公司同意承保，也會(huì)出現(xiàn)高額的加費(fèi)情況，甚至發(fā)生保費(fèi)和保額的倒掛。

　　誤區(qū)三：給財(cái)產(chǎn)投保不給自己投保

　　這是在中國一個(gè)特別普遍的問題，很多事業(yè)有成者對(duì)大宗財(cái)產(chǎn)投保意識(shí)濃厚，會(huì)主動(dòng)為車、房產(chǎn)購買保險(xiǎn)，但往往個(gè)人連最基本的意外險(xiǎn)都沒有。“客戶會(huì)覺得財(cái)產(chǎn)損失看得著、摸得到?！毙耪\人壽區(qū)域總監(jiān)陳維嘉對(duì)記者說。大眾往往過度重視財(cái)產(chǎn)本身，而忽略創(chuàng)造財(cái)產(chǎn)的個(gè)人。

　　誤區(qū)四：偏好躉繳型產(chǎn)品

　　“保險(xiǎn)的一大優(yōu)點(diǎn)在于，如果你每年存一萬，十年后你可以從銀行提十萬加利息。如果你一年后突遇意外，銀行只能還你一萬加利息。如果你購買的是保險(xiǎn)，那么你可以得到的卻是十萬，甚至更多?！绷_若遠(yuǎn)用簡單的例子說明了保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的意義所在。

　　保險(xiǎn)的這一優(yōu)點(diǎn)最好的體現(xiàn)就是期繳型產(chǎn)品?！坝腥擞X得躉繳型產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)惠，卻沒有想到兩個(gè)問題。第一，資金具有時(shí)間價(jià)值，一次支付會(huì)喪失一大部分資金的流動(dòng)性；第二，分期支付保費(fèi)可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。”陳維嘉告訴記者。其實(shí)，購買保險(xiǎn)的意義就在于在短期內(nèi)，用小錢購買保險(xiǎn)公司的大信用，如果一次性支付，看似獲得費(fèi)用的優(yōu)惠，其實(shí)是將未來風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁在自己頭上。

　　誤區(qū)五：三口之家保險(xiǎn)分配不合理

　　對(duì)于家庭中誰保險(xiǎn)更多，這是一個(gè)重要問題。一般而言，男性是家庭中經(jīng)濟(jì)收入的主要來源，很多男性熱衷于為妻子、孩子、老人購買保險(xiǎn)，卻單單忘記自己?！斑@種方法看似為家人考慮，實(shí)際上不僅忽視了自身價(jià)值，也沒有意識(shí)到自己的風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)家人造成巨大損失。”中宏保險(xiǎn)營銷經(jīng)理?xiàng)顒@樣解釋，“如果夫妻雙方的收入比例是2∶1，那么家庭總支出的比例也與此相近。一旦男性去世，那么損失的將是三分之二的收入能力?！彼砸粋€(gè)家庭的保障規(guī)劃應(yīng)與收入成正比。

　　誤區(qū)六：保單只看有無不看覆蓋面

　　當(dāng)家庭處于穩(wěn)定期時(shí)，更關(guān)鍵的問題在于保障的全面性。即使過去沒有買過任何保險(xiǎn)，也應(yīng)該在這個(gè)階段中盡量全面覆蓋；如果過去已經(jīng)有了一些保險(xiǎn)，那么可以在險(xiǎn)種上拾遺補(bǔ)缺，或是在原有程度上加保。“對(duì)于一些家庭收入不高，過去又沒有保險(xiǎn)的家庭而言，首先應(yīng)該做到意外、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老、重疾的全面覆蓋。寧愿降低保額，也不能有遺漏！”楊劍的意見非常明確，“因?yàn)槿魏蔚谋ｋU(xiǎn)不是一款獨(dú)立的產(chǎn)品，而是根據(jù)個(gè)人需求計(jì)算出的一個(gè)產(chǎn)品組合，只有合理的配置才是最為有效的?！?/p>

　　誤區(qū)七：靠保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)避通脹

　　有些保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)將“規(guī)避通脹風(fēng)險(xiǎn)”作為賣點(diǎn)，雖然分紅險(xiǎn)以及萬能和投連產(chǎn)品可以部分規(guī)避通貨膨脹，但是由于收益率有限，無法規(guī)避所有風(fēng)險(xiǎn)。

　　“規(guī)避通脹風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)全面理財(cái)概念，不可能通過購買一種產(chǎn)品達(dá)到目的?！绷_若遠(yuǎn)這樣分析，“只要投資收益率高于同期CPI增長速度，那么就可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上大多數(shù)分紅險(xiǎn)收益率在3.5％，可以有效規(guī)避一部分通脹。另一種選擇就是投連險(xiǎn)，畢竟投連險(xiǎn)賬戶掛鉤股票市場(chǎng)，從長遠(yuǎn)來看，平均收益率會(huì)更高一些。”

　　但楊劍、韋正喜和保險(xiǎn)行銷集團(tuán)上海分公司副總經(jīng)理陳宏斌均認(rèn)為，依靠保險(xiǎn)來抵御通貨膨脹本來就是一種誤區(qū)。“保險(xiǎn)主要就是提供保障，其本質(zhì)不是為了讓客戶獲取投資收益。就好像冰箱和空調(diào)都具有制冷功能，但是你不能簡單將兩者進(jìn)行比較一樣。”陳宏斌這樣解釋。另一位保險(xiǎn)業(yè)資深人士王肇卿先生則向記者透露：“雖然很多產(chǎn)品都號(hào)稱自己可以抵御風(fēng)險(xiǎn)，但是往往都屬于分紅險(xiǎn)的變形。如果想規(guī)避所有通脹壓力，保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)無能為力?！?/p>

　　誤區(qū)八：保險(xiǎn)買一次保障終身

　　有很多人認(rèn)為一次性購買終身保險(xiǎn)就可以一生無憂，這種想法其實(shí)也是誤區(qū)。雖然保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)期間為終身，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和物價(jià)水平的提升，原保額往往會(huì)不夠用。例如十年前保額為5萬的大病險(xiǎn)，放在如今的醫(yī)療費(fèi)用面前則顯得底氣不足。

　　有人會(huì)認(rèn)為這是保險(xiǎn)無用的體現(xiàn)，但事實(shí)并非如此?！霸谕ㄘ浥蛎浨闆r下，所有的物價(jià)都會(huì)上升，同樣保險(xiǎn)也會(huì)隨消費(fèi)水平的提高而提高，為了達(dá)到保障目標(biāo)，只能多支付一些保費(fèi)?！?/p>

　　對(duì)于這個(gè)問題，楊劍是這樣解釋的，“雖然通脹時(shí)物價(jià)有所增長，但是個(gè)人收入也在增加。所以家庭進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)用支出時(shí)，應(yīng)該對(duì)整體支出有一個(gè)比例設(shè)定。對(duì)于一般家庭而言，10％比較合適，如果經(jīng)濟(jì)能力更強(qiáng)的家庭，也可以適當(dāng)放寬到20％。然后根據(jù)家庭年收入的變化來相應(yīng)地調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)用支出?！?/p>

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900