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　　一個(gè)退休了的農(nóng)場主能夠做什么呢？美國伊利諾伊州的喬治·邁哈爾〔George J. Mecherle〕從農(nóng)場退休后的選擇是利用銷售保險(xiǎn)來打發(fā)余生。

　　邁哈爾開始到一家小型保險(xiǎn)公司做代理人。在展業(yè)過程中，他看到了農(nóng)場車輛保險(xiǎn)的商機(jī)，也體味到了個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度的一些弊端，并想到了一種克服這些弊端的銷售模式。然后向他的老板提出了采用新模式的建議，但老板卻回答他：“如果你認(rèn)為你找到了一種好的銷售方式，何不自己開家公司呢？”

　　不服輸?shù)膫€(gè)性促使邁哈爾真的在1922年創(chuàng)辦了自己的保險(xiǎn)公司，取名叫STATE FARM INSURANCE，翻譯成中文是“州農(nóng)場保險(xiǎn)公司”，其宏偉目標(biāo)是把整個(gè)伊利諾伊州的農(nóng)場保險(xiǎn)都給做起來。1928年，州農(nóng)場保險(xiǎn)公司最早的三家保險(xiǎn)代理人辦公室成立，向附近的居民提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

　　其后的70多年時(shí)間里，州農(nóng)場保險(xiǎn)公司專屬代理人辦公室的布點(diǎn)逐漸遍布全美，并已拓展到加拿大。州農(nóng)場保險(xiǎn)公司的法寶是依靠固定的專屬代理人辦公室，利用州農(nóng)場保險(xiǎn)公司的信譽(yù)而不是個(gè)人代理人的信譽(yù)銷售保險(xiǎn)，并為附近的社區(qū)提供豐富的理財(cái)服務(wù)，社區(qū)居民在買保險(xiǎn)時(shí)，像人們到銀行存款一樣，不再關(guān)心錢交給某個(gè)業(yè)務(wù)員是否可靠，因?yàn)椴徽撜l做專屬代理人，州農(nóng)場保險(xiǎn)公司的辦公室始終在那里。而且更重要的是，州農(nóng)場保險(xiǎn)公司的代理人選拔非常嚴(yán)格，需要是在本社區(qū)有一定聲望、信譽(yù)良好的人士，每個(gè)代理人235萬美元的年平均銷售額和面向代理人的豐富的員工福利足以留住任何類型的人才，保險(xiǎn)公司和專屬代理人之間形成了長期利益一致的共同體，沒有專屬代理人會欺騙客戶或慢待客戶，因?yàn)槟菍⒁馕秾俅砣藭ピ谥蒉r(nóng)場保險(xiǎn)公司的這份體面的工作。

　　目前，州農(nóng)場保險(xiǎn)公司是美國保費(fèi)收入最高、市場份額最大的財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)公司，人壽保險(xiǎn)經(jīng)營也居美國前8-10名左右。2006年位列世界500強(qiáng)第93位。美國20%的汽車和房屋都是由州農(nóng)場保險(xiǎn)公司承保的，其承保的家庭總數(shù)超過了美國全部家庭的20%以上，而且其市場份額還在上升。目前有1.7萬名專屬代理人（Exclusive agent）。如同銀行的網(wǎng)點(diǎn)，專屬代理人辦公室均勻分布于美國的每一個(gè)角落。州農(nóng)場保險(xiǎn)公司的廣告語是“l(fā)ike a good neighbor，state farm is there（猶如一個(gè)好鄰居，State farm就在那兒）”。

　　州農(nóng)場保險(xiǎn)公司利用這種銷售模式在幾十年的時(shí)間里成為美國保險(xiǎn)業(yè)的老大，這是那些在美國市場經(jīng)營了200多年的保險(xiǎn)“老店”，甚至邁哈爾本人都沒有料到的。

　　州農(nóng)場保險(xiǎn)公司可謂是忠誠管理的表率。在州農(nóng)場保險(xiǎn)公司工作的業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)代理人，停留的時(shí)間往往是其競爭對手的兩倍以上，而且他們達(dá)到的產(chǎn)能也比行業(yè)平均數(shù)高出40%左右。在爭取雇員忠誠方面，州農(nóng)場保險(xiǎn)公司在招聘時(shí)嚴(yán)謹(jǐn)慎重?！敦?cái)富》雜志曾經(jīng)評論：“州農(nóng)場保險(xiǎn)公司在招聘新業(yè)務(wù)員時(shí)表現(xiàn)出的小心謹(jǐn)慎，絕不亞于一個(gè)人在選擇結(jié)婚對象時(shí)的挑挑揀揀。”在別的企業(yè)里一個(gè)雇員可能會被隨時(shí)解聘，但在州農(nóng)場保險(xiǎn)公司則大不一樣：業(yè)務(wù)員一旦得到聘用，一般都會終身受聘，除非是雇員本人有欺詐客戶的行為。其實(shí)，考慮到州農(nóng)場保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員平均已在該公司干了15至20個(gè)年頭，而社會上的離婚率那么高，《財(cái)富》用婚姻做比實(shí)在是過于保守了。

　　在州農(nóng)場保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)員的職業(yè)道路也與其他大多數(shù)大型保險(xiǎn)公司的職員迥然不同，州農(nóng)場保險(xiǎn)公司的大部分業(yè)務(wù)員都愿意終身效命公司，從事相同的工作，并且踏踏實(shí)實(shí)地在各自創(chuàng)業(yè)伊始的地區(qū)，經(jīng)營自己的專屬代理人辦公室，盡可能取得更好的聲望和產(chǎn)能。即使有幾位最終決定進(jìn)入管理層，但一般來說卻意味著收入的降低。因此，進(jìn)入管理層的人往往是那些的確喜歡從事管理工作、干起來也得心應(yīng)手的人。

　　州農(nóng)場保險(xiǎn)公司的營銷模式是值得模仿的。但出于謹(jǐn)慎，筆者認(rèn)為，任何保險(xiǎn)公司的嘗試第一步都應(yīng)是小范圍的試點(diǎn)。比如，可以選擇合適的大區(qū)，在大區(qū)選擇合適的區(qū)域（最好同時(shí)包含城市地區(qū)和縣域地區(qū)），開展專屬代理人辦公室的試點(diǎn)工作。專屬代理人辦公室在區(qū)域內(nèi)均勻布點(diǎn)、深入社區(qū)。辦公室的面積不要求很大，但應(yīng)體現(xiàn)溫馨和諧的氣氛，使每一個(gè)專屬代理人辦公室成為保險(xiǎn)公司形象宣傳的定點(diǎn)廣告，資料齊全，服務(wù)到位，成為和社區(qū)居民交流的場所。辦公室設(shè)施應(yīng)具有現(xiàn)代化特色，利用現(xiàn)有科技，與保險(xiǎn)公司建立高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，功能強(qiáng)大，提供投保、核保、簽單、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠等內(nèi)容的一站式服務(wù)，實(shí)際上已是分公司服務(wù)柜臺的延伸。

　　與加盟店模式不同的是，辦公室的產(chǎn)權(quán)和設(shè)備歸保險(xiǎn)公司所有，代理人可以流動(dòng)或更換，但辦公室則要長期存續(xù)，成為保險(xiǎn)公司設(shè)在居民社區(qū)的專業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。專屬代理人可以從目前的個(gè)人代理人中遴選，也可以從選定的社區(qū)招聘，或者從大學(xué)畢業(yè)生中選擇。但選拔條件非常嚴(yán)格，其基本要求有三：其一，有良好的職業(yè)道德或社會聲望；其二，具有金融理財(cái)規(guī)劃師的基本技能，即不但深諳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且懂股票、債券、黃金、外匯、期貨、房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，懂稅務(wù)策劃，遺產(chǎn)規(guī)劃、企業(yè)員工福利規(guī)劃和退休規(guī)劃等理財(cái)知識，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏睦碡?cái)建議；其三，具有一定的組織管理才能，能夠帶領(lǐng)一個(gè)高效率的團(tuán)隊(duì)。其初始的培訓(xùn)費(fèi)用可能較高，美國州農(nóng)場保險(xiǎn)公司專屬代理人的初始培訓(xùn)費(fèi)用為15萬美元，但這種制度實(shí)際上把目前“撒給眾多代理人的"胡椒面"”集中到數(shù)量有限的專屬代理人的培訓(xùn)上，下面的工作只是利用激勵(lì)和約束制度，留住已經(jīng)培訓(xùn)出來的專屬代理人，使之不再流失就可以了。

　　專屬代理人按保險(xiǎn)公司的正式員工管理，除提供社會保險(xiǎn)（基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、工傷、失業(yè)和生育等社會保險(xiǎn)）之外，還享受保險(xiǎn)公司普通員工能夠享受的員工福利計(jì)劃，特別是企業(yè)年金和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　需要特別說明的是，專屬代理人辦公室的銷售模式并不是嚴(yán)格排斥現(xiàn)有的個(gè)人壽險(xiǎn)代理人制度，原來的制度可以轉(zhuǎn)換，也可以保留。同時(shí)，電子商務(wù)和電話直銷也是需要加強(qiáng)的，絲毫不能有所偏廢。 ?

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