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　　企業(yè)家如何規(guī)劃家庭保障和怎么樣讓保險(xiǎn)保障成家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定劑：

　　企業(yè)家如何規(guī)劃家庭保障

　　企企業(yè)家的家庭財(cái)務(wù)狀況往往與公司經(jīng)營情況密切相關(guān)，受金融危機(jī)影響，國內(nèi)一些企業(yè)的盈利狀況有所下滑，而這很可能造成家庭財(cái)務(wù)的危機(jī)。在杭州從事鋼鐵銷售的王先生就是這樣一位企業(yè)家，他從事鋼鐵銷售工作，自2008年以來，受國際鐵礦石價(jià)格上漲，國內(nèi)鋼材過剩的影響，公司經(jīng)營利潤呈下滑態(tài)勢，王先生和太太只能苦苦支撐。想到萬一企業(yè)或是自己出現(xiàn)突發(fā)狀況，可能會給兒子造成巨大影響，王先生希望能盡快解決保障問題。

　　據(jù)據(jù)了解，王先生今年39歲，是杭州一家鋼鐵銷售公司的總經(jīng)理，太太今年36歲，在先生的公司擔(dān)任銷售部經(jīng)理。換句話說，也就是夫妻兩人共同為自己的公司工作。兩人的兒子今年16歲，在杭州一家頗具名聲的私立中學(xué)就讀。

　　王王先生的公司目前有員工35人，年銷售額在1.5億元左右。據(jù)他們介紹，這個(gè)數(shù)額已經(jīng)較頂峰時(shí)間降低不少。為保證公司的運(yùn)轉(zhuǎn)，公司日常的流動資金在300萬元左右?，F(xiàn)在，夫妻兩人的年收入在1500萬元左右。

　　王王先生說，他和太太在前幾年先后投資了5套房產(chǎn)，均為一次性付款，現(xiàn)在都用于出租，市值大約在1200萬元左右，房租收入每年可獲得30萬元。家里有活期存款2000萬元。家里的兩輛進(jìn)口奔馳車每月養(yǎng)車的費(fèi)用需要6萬元。另外，家庭每月的基本開支需要5萬元，包括了保姆費(fèi)、兒子教育費(fèi)等。生意上的應(yīng)酬也是一項(xiàng)大的開支，每月也在5萬元左右，不過這筆開支一般會計(jì)入公司賬目。

　　在在投資方面，王先生和太太至選擇了期貨，原本投入的資金由3000萬元，可受到投資市場不景氣的影響，最近一年多時(shí)間內(nèi)，累計(jì)虧損達(dá)到了近2000萬元，將早年獲得的期貨收益消耗殆盡。這也更讓王先生為家庭財(cái)務(wù)擔(dān)憂。

　　保障體系急待完善

　　私私營企業(yè)公司凈利潤一定程度上就是家庭收入，但家庭收入又必須根據(jù)公司需要進(jìn)行投入，使得家庭可支配的資金無法保持一個(gè)穩(wěn)定的狀態(tài)。王先生也意識到目前國內(nèi)的鋼鐵生意越來越難做，所以王先生希望盡快為自己和家人建立一個(gè)完善的家庭保障體系。

　　出出于對子女的關(guān)愛，他早年就為兒子投保過太平洋保險(xiǎn)公司的教育和醫(yī)療保險(xiǎn)，年保費(fèi)需30萬元，現(xiàn)在則想到了自己和愛人。他主要擔(dān)心自己和愛人的健康風(fēng)險(xiǎn)及自己的意外風(fēng)險(xiǎn)，盡管兩人都有社保，但是對于王先生抵御風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)固家庭資產(chǎn)的需求來講，社保還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須依靠商業(yè)保險(xiǎn)構(gòu)筑一道堅(jiān)固的防線，解除自己的擔(dān)憂。

　　王王先生說“我擔(dān)心萬一哪天自己出了問題，或者生病，失去勞動能力，或者發(fā)生意外，僅依靠妻子承擔(dān)公司的運(yùn)作是非常困難的，無法保證妻子和兒子能享有一份安定的生活。只有擁有了充足的保障，我才會比較安心?！蓖跸壬氤弥眢w狀況還可以，未雨綢繆，強(qiáng)化家庭保障，加強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　讓保險(xiǎn)保障成家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定劑

　　僅有社?？癸L(fēng)險(xiǎn)能力低

　　王先生夫妻二人都有社保，但僅能滿足基本的需求，王先生夫婦作為家庭的支柱，缺少身價(jià)、大病、意外等風(fēng)險(xiǎn)的高額保障。雖然按王先生目前的經(jīng)濟(jì)條件，若發(fā)生大病自己也是可以承擔(dān)的，但通過保險(xiǎn)用最經(jīng)濟(jì)的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，是非常必要的，而且保險(xiǎn)能夠保障王先生終生，幸福相伴，一生無憂。

　　投資渠道需拓寬

　　王先生正處于事業(yè)高峰期，家庭財(cái)務(wù)狀況良好，家庭資產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。王先生原來的投資項(xiàng)目僅有房產(chǎn)和期貨，而房產(chǎn)受國家政策調(diào)控，當(dāng)前以謹(jǐn)慎為宜，期貨本身風(fēng)險(xiǎn)又太高，可以考慮適當(dāng)調(diào)整配置方向。在目前通貨膨脹率較高，股票、期貨等投資渠道風(fēng)險(xiǎn)較大的情況下可選擇穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，如商業(yè)保險(xiǎn)，通過合理的資產(chǎn)配置，達(dá)到抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障幸福家庭生活的目的。

　　建立家庭保障體系

　　從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，建議王先生考慮拿出家庭年收入的一部分來為自己和太太做一套家庭保障方案。買保險(xiǎn)重在考慮產(chǎn)品的保障功能，根據(jù)家庭成員所面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)程度、家庭成員對家庭的貢獻(xiàn)及責(zé)任等因素，來設(shè)計(jì)各自的保障計(jì)劃。保障型保險(xiǎn)的作用是當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外或疾病等原因發(fā)生身故、全殘而失去勞動能力或需要費(fèi)用治療時(shí)，給家人或自己一筆保障金，可以維持以前的日常生活水平，并能讓子女順利完成學(xué)業(yè)，保證家庭生活不受影響。

　　首要保障家庭的頂梁柱

　　作為一家之主的王先生，是家庭的頂梁柱，有責(zé)任感，他是家庭保障的重點(diǎn)。王先生所面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)主要有兩方面，疾病和身故，王先生的保險(xiǎn)保障計(jì)劃需要轉(zhuǎn)嫁這兩方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　關(guān)于疾病風(fēng)險(xiǎn)，隨著年齡的增加，健康風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，因此需要補(bǔ)充一定的重大疾病保險(xiǎn)。大病保險(xiǎn)可以補(bǔ)充王先生由于身體原因產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用。

　　對于身故風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)通過壽險(xiǎn)的意外及疾病身故保障來解決。

　　根據(jù)王先生的家庭情況，為王先生量身設(shè)計(jì)推薦金尊人生保障計(jì)劃，由“金尊人生終身壽險(xiǎn)（分紅型）”、“附加金尊人生額外給付重大疾病保險(xiǎn)”及“附加保費(fèi)豁免重大疾病保險(xiǎn)”組成，是太平洋保險(xiǎn)公司最新推出的專為高端客戶開發(fā)的一款全方位的保障計(jì)劃。

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