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　　17年前，家住浙江臺州的黃老伯辦了一份農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，結(jié)果現(xiàn)在每月只能領(lǐng)兩元錢，連買一斤大蔥的錢都不夠。此事一經(jīng)媒體報道后，引發(fā)市民廣泛關(guān)注，并被網(wǎng)友冠以“最牛養(yǎng)老保險”。在圍觀之后，大家也紛紛擔(dān)憂起自己的養(yǎng)老金，擔(dān)心猛漲的CPI會不會把自己變成另一個黃老伯。那么，我們該如何進行養(yǎng)老規(guī)劃？

　　新社保不會讓養(yǎng)老金大幅縮水

　　17年前入養(yǎng)老保險如今每月領(lǐng)兩元，這是家住浙江臺州椒江區(qū)的黃老伯所遇到的“稀奇事”。1995年，黃老伯月工資只有70元，他花了200元“巨資”給老伴和兒子都入了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。17年過去了，黃老伯一打聽，他老伴要么選擇一次性領(lǐng)走總共300元錢的養(yǎng)老金，要么接受每個月只能拿到兩元的養(yǎng)老金。

　　兩元養(yǎng)老保險事件一經(jīng)媒體報道，立即引發(fā)市民熱議。“每月才領(lǐng)兩元錢，也就能坐次公交車，真是讓人難以想象！”在濱海新區(qū)一家醫(yī)藥公司工作的劉小姐表示，兩元錢在17年前還具有一定購買力，現(xiàn)在物價漲得這么快，兩元錢的購買力幾乎可以忽略不計。“我未來的退休金夠用嗎？真是讓人擔(dān)憂。工作單位是私企，只按最低標(biāo)準(zhǔn)上養(yǎng)老保險，按現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)，我退休養(yǎng)老保險也就是1000多元。物價一天天漲，二三十年后到我退休那一天，黃老伯的遭遇會不會在我身上重演呢？”

　　對于劉小姐的擔(dān)憂，社保專家認(rèn)為有點杞人憂天了。兩元養(yǎng)老金只是很極端的個案，人們沒有必要因為這樣一條新聞而擔(dān)憂自己的養(yǎng)老金是否會大幅縮水。黃老伯17年前所入的只是老農(nóng)保，試行的是個人儲蓄積累式養(yǎng)老保險，完全靠個人，而參保人后來又沒有再續(xù)繳。2009年全國推行新社保以來是不會只有這么兩塊錢的，國家的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是有相關(guān)制度安排的，是會隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展而有所提高的。

　　保而又包養(yǎng)老規(guī)劃還需早進行

　　在專家看來，目前大多數(shù)大城市老年人的退休工資可以滿足基本生活需求，但社保奉行的是“保而不包”，因此，要想在退休后維持原有的生活水平，甚至過上更高品質(zhì)的退休生活，退休前及早籌備養(yǎng)老資金必不可少。

　　那么，養(yǎng)老規(guī)劃該如何進行？建行天津分行理財師趙明表示，由于我國現(xiàn)在社會保障的替代率比較低，所以要想在退休后繼續(xù)保持一個高水準(zhǔn)的生活就必須在社會保障的基礎(chǔ)之上利用其他的資源為自己的養(yǎng)老進行科學(xué)的規(guī)劃，早動手、早規(guī)劃、早實施。在制訂養(yǎng)老規(guī)劃的時候，要根據(jù)家庭供養(yǎng)人口、預(yù)期壽命、通脹率、稅率、貼現(xiàn)率以及健康狀況等因素測算養(yǎng)老金總需求，然后根據(jù)養(yǎng)老金總需求和即得養(yǎng)老金計算出自己的養(yǎng)老金缺口，并有的放矢進行規(guī)劃。

　　其一，籌集足夠的養(yǎng)老資金，實現(xiàn)老有所養(yǎng)。說到養(yǎng)老理財，每個人的理財方式不盡相同。有些欠缺理財技能的市民，會選擇將錢存在銀行，或者購買國債，以期獲得固定的回報；有些追求穩(wěn)健投資的市民，會選擇投資型保險、基金、銀行理財?shù)韧顿Y方式，以期獲得高于銀行存款的收益；還有一些收入較高、風(fēng)險承受能力較強的市民，會選擇股票、期貨等高收益、高風(fēng)險的投資方式。雖然理財方式千差萬別，但理財師特別提醒，理財需有規(guī)劃，選擇適合自己的理財方式，控制風(fēng)險應(yīng)放在第一位。

　　其二，構(gòu)建完善的健康保障，實現(xiàn)老有所醫(yī)。目前，醫(yī)保全覆蓋正在穩(wěn)步推進中，這無疑讓廣大市民松了一口氣。但需要提醒的是，社會醫(yī)保并不能為你的醫(yī)療費用完全埋單，還有很多需要自費的項目。對此，保險專家建議市民盡早添置一些健康類商業(yè)保險，比如重疾險、住院保險等，一旦患病，可以獲得相應(yīng)的賠付，是社會醫(yī)保不可或缺的補充。

　　其三，擇機購置自住房產(chǎn)，實現(xiàn)老有所居。關(guān)于退休后居住的問題，近來已經(jīng)引起過廣泛的討論，是居家養(yǎng)老還是養(yǎng)老院養(yǎng)老也是社會激烈辯論的問題。但無論如何，擁有一套住房是現(xiàn)在退休人員的基本愿望，并且是實現(xiàn)“老有所居”不可缺少的一環(huán)。退休前購置了房產(chǎn)，退休后可以選擇居家養(yǎng)老；如果想到養(yǎng)老院去養(yǎng)老，也可以采取“以房養(yǎng)老”的方式，將住房用來出租，用租金獲得養(yǎng)老費用，也是非常不錯的選擇。

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