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　　時(shí)下，給私家車上保險(xiǎn)已成為許多人的共識(shí)，此舉不僅可以解除車主的后顧之憂，而且能在心理上增加一份安全感。不過，有些車主由于保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、專業(yè)知識(shí)較少，投保車險(xiǎn)難免走入誤區(qū)，以致日后理賠時(shí)影響到自身權(quán)益。

　　如實(shí)履行告知義務(wù)

　　眾所周知，保單是約定雙方權(quán)利與義務(wù)的有效合同，也是具有法律效力的契約，一旦生效必須不折不扣地履行。投保時(shí)，不論投保人還是保險(xiǎn)人都須如實(shí)告知對方實(shí)情，這不僅是基本的業(yè)務(wù)程序，也是保險(xiǎn)條款的硬性規(guī)定。

　　車險(xiǎn)投保同樣如此，作為保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司會(huì)講清現(xiàn)有車險(xiǎn)種類、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保額如何確定、發(fā)生事故怎樣賠償、附加險(xiǎn)種的責(zé)任范圍等。而對于車主，就車輛的車齡、品牌、車況、事故記錄和車主的駕齡等，投保人均應(yīng)如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司。盡管內(nèi)容聽來繁瑣，實(shí)際上車主認(rèn)真閱讀保單或宣傳材料就會(huì)一目了然。只要誠實(shí)地履行上述告知義務(wù)，今后就會(huì)避免不必要的麻煩，使自身權(quán)益得到可靠的保障。

　　知情方能維權(quán)

　　作為保險(xiǎn)合同的一方，車主同樣有應(yīng)該履行的義務(wù)，熟知條款內(nèi)容就是其中之一，我們不妨來看一則案例。

　　一位車主投保了車損險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)，外出辦事時(shí)，他將車停放在對方單位門前。但準(zhǔn)備駕車離開時(shí)，發(fā)現(xiàn)車門有被人撬過的痕跡，打開一看，放在里面的包不見了，而且車門的中控車鎖也壞了。此刻，他想起曾投保了全車盜搶險(xiǎn)，雖然車內(nèi)存放的物品不在賠償范圍內(nèi)，但中控車鎖屬于車上的部件，應(yīng)能獲賠。

　　于是，在向公安部門報(bào)警的同時(shí)，車主也向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出了索賠要求。然而，卻被后者告知，按照合同條款的規(guī)定，此次事故不在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。車主當(dāng)即表示，不能接受保險(xiǎn)公司的處理意見，繼而投訴到媒體和相關(guān)部門。

　　但是，當(dāng)處理投訴的人員到保險(xiǎn)公司問及不履行賠償?shù)母鶕?jù)時(shí)，保險(xiǎn)工作人員亮出的依據(jù)卻讓大家失笑，原來，就在車主手中所持的全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)單的背面，已經(jīng)清楚地列明保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的全車盜搶損失賠償，而不負(fù)責(zé)車輛某個(gè)部件被盜搶的損失。面對此情此景，車主啞口無言。

　　其實(shí)，其他車險(xiǎn)條款也大抵如此，每個(gè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種都有除外責(zé)任（即不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任），車主只有做到“知其然又知其所以然”，才能分清保險(xiǎn)責(zé)任，解除后顧之憂。

　　“全險(xiǎn)”并非全能賠

　　隨著保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，許多車主愿意多花錢投一份“全險(xiǎn)”，目的就在于一旦發(fā)生各類事故，可以順理成章地從保險(xiǎn)公司得到全額賠償。但事實(shí)卻并非如此。

　　如一位投保了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)全險(xiǎn)的私家車主，將車停放在樓下時(shí)，樓上掉落的雜物把車頂窗砸壞，他認(rèn)為既然買了全險(xiǎn)，自然全部損失都得由保險(xiǎn)公司賠償。沒想到，前去索賠卻遇到了麻煩，保險(xiǎn)公司依據(jù)車損險(xiǎn)條款的規(guī)定，告知車主需提供當(dāng)?shù)毓膊块T開具的有關(guān)事故原因的證明，且車主作為被保險(xiǎn)人，也要承擔(dān)一定比例的免賠額。車主對保險(xiǎn)公司的處理意見不服，隨即找了律師咨詢，后者認(rèn)真研究保險(xiǎn)條款后，告訴他此條款屬于列明式條款，當(dāng)出現(xiàn)上述事故造成車輛損失后，車主若想得到賠償，必須提供相應(yīng)的證明材料，否則就不能賠償，保險(xiǎn)公司的做法依法合規(guī)，無可非議。最終，車主聽從了律師的勸告，及時(shí)到派出所開具事故原因證明，順利地辦妥了理賠。

　　目前保險(xiǎn)市場上的車輛全險(xiǎn)只是一個(gè)模糊概念，界定尚不清晰，而一些車主投保時(shí)聽信代理人的過分渲染，對車險(xiǎn)的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)具體內(nèi)容知之不多，以偏概全，片面地認(rèn)為投保險(xiǎn)種越多就能得到越多賠償。其實(shí)，一輛車并不可能做到全部投保，這是車主購買“全險(xiǎn)”時(shí)應(yīng)當(dāng)避免的誤區(qū)。

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