無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　保險(xiǎn)理賠有各種門檻，記者為你一一剖析

　　最近，王小姐心力憔悴。因?yàn)檐嚨氖屡芰藷o(wú)數(shù)趟4S店和保險(xiǎn)公司，還是協(xié)商不出結(jié)果。她買的豪華車前段時(shí)間進(jìn)了水，發(fā)動(dòng)機(jī)損壞了，維修費(fèi)用高達(dá)數(shù)萬(wàn)元，而保險(xiǎn)公司只肯出清洗費(fèi)。“以為買了涉水險(xiǎn)，就可以賠了，沒(méi)想到根本沒(méi)用?！彼苁窍氩煌?。

　　車險(xiǎn)附加險(xiǎn)，很多人肯定聽(tīng)說(shuō)過(guò)，卻大多沒(méi)有真正接觸過(guò)，更不用說(shuō)能了解得多透徹。保了車險(xiǎn)并不是萬(wàn)無(wú)一失，它有很多需要滿足的前提條件才能予以理賠。昨天，本報(bào)記者咨詢保險(xiǎn)專家，告訴你為啥這些情況不能賠。

　　玻璃險(xiǎn)：停著被砸只能找公安

　　今年6月，杭州城北某小區(qū)的于先生把車停在路邊過(guò)夜，早上發(fā)現(xiàn)，車子一邊的前窗和后窗玻璃都被人砸碎，丟失了一臺(tái)手提電腦和一套前一天新買的價(jià)值數(shù)千元的餐具。

　　于先生馬上報(bào)了110。警察查案不知道什么時(shí)候能有結(jié)果，而車則是等著要開(kāi)的。于先生記得自己是保過(guò)玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)的，于是打電話通知保險(xiǎn)公司前來(lái)定損，準(zhǔn)備去4S店修理車窗玻璃。

　　讓他萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到的是，接線員在詳細(xì)詢問(wèn)了他出險(xiǎn)的經(jīng)過(guò)后，告訴他，“這樣的情況公司不受理?！?/p>

　　剖析：杭州人保業(yè)務(wù)員張先生告訴記者，玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)的理賠范圍是指保險(xiǎn)車輛在行駛過(guò)程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失進(jìn)行賠償，“惡意行為不屬于理賠范圍?！倍谙壬龅降能嚧氨辉宜榈氖吕?，就屬于“惡意行為”。這屬于刑事案件了，歸公安部門管，保險(xiǎn)公司不插足。

　　值得注意的是，天窗玻璃不屬于玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)的理賠范圍。而如果臺(tái)風(fēng)原因?qū)е赂呖諌嬑?，砸破車玻璃，張先生說(shuō)，車主應(yīng)該以車損險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司索賠。

　　涉水險(xiǎn)：不是車進(jìn)了水都能賠

　　一天，梁小姐開(kāi)著藍(lán)鳥(niǎo)車到城郊去辦事，對(duì)向的車突然越線超車，她躲避不及，將車開(kāi)進(jìn)了一個(gè)大水坑——前一天的暴雨讓路基邊積起了沒(méi)過(guò)膝蓋的大水坑。車熄火了?！靶液檬枪镜能嚕ｋU(xiǎn)比較全，其中包含了涉水險(xiǎn)?！绷盒〗惆底詰c幸。

　　汽車涉水熄火后不能再次發(fā)動(dòng)，否則保險(xiǎn)公司將不予理賠。這個(gè)規(guī)則在輿論的再三強(qiáng)調(diào)下，很多人已經(jīng)知道了。老道的梁小姐將車停在原地，馬上向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并等待拖車前來(lái)。因?yàn)闆](méi)有再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，檢修發(fā)現(xiàn)只需要對(duì)部門零部件進(jìn)行清洗烘干，發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)有大礙。

　　但在后來(lái)的處理中，保險(xiǎn)公司居然拒絕了梁小姐的理賠要求。理由是，梁小姐出險(xiǎn)不是在暴風(fēng)雨的當(dāng)天。

　　剖析：近年來(lái)由于極端天氣頻頻引發(fā)車輛涉水，也引起了人們對(duì)于涉水車輛保險(xiǎn)理賠的關(guān)注。記者了解到，天平保險(xiǎn)公司的涉水險(xiǎn)是保車損險(xiǎn)贈(zèng)送的，而人保等一些保險(xiǎn)公司則沒(méi)有涉水險(xiǎn)這一險(xiǎn)種，相對(duì)應(yīng)的是發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)。據(jù)調(diào)查，浙江車主對(duì)于涉水險(xiǎn)的投保，溫州地區(qū)最高。

　　目前在各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款中，對(duì)暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否暴雨天氣，需要?dú)庀蟛块T的證明———24小時(shí)內(nèi)降水超過(guò)50毫米為暴雨。但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，因?yàn)槭鹿室呀?jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不賠償。

　　自燃險(xiǎn)：近期電路修過(guò)的不賠

　　老陶覺(jué)得自己最近運(yùn)氣非常背。他有一輛開(kāi)了10多萬(wàn)公里的面包車，后座的電動(dòng)車窗玻璃經(jīng)常搖不下來(lái)。半年來(lái)他斷斷續(xù)續(xù)去修過(guò)三四次，可是過(guò)不多久又是老方一帖。他也沒(méi)太把這問(wèn)題放心上。這個(gè)夏天，沒(méi)想到車子竟然停在馬路邊自燃了。“幸虧我當(dāng)時(shí)沒(méi)在車上……”老陶想著都后怕。

　　等消防車趕來(lái)，車子幾乎燒成了車架子。幸好有熱心人幫他拍下了自燃時(shí)的現(xiàn)場(chǎng)照片。更幸運(yùn)的是距離自燃險(xiǎn)到期還剩10多天。老陶去保險(xiǎn)公司交齊了資料，沒(méi)想到等來(lái)的卻是拒賠。原來(lái)保險(xiǎn)公司在調(diào)查中得到了老陶的維修記錄，從而認(rèn)定這次自燃是車輛本身質(zhì)量問(wèn)題，要求老陶向汽車廠家索賠……

　　剖析：據(jù)了解，一般保險(xiǎn)公司都有“自燃險(xiǎn)”，人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司工作人員告訴記者，目前杭州有的保險(xiǎn)公司規(guī)定8年以上的車子不能保自燃險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定6年以上車齡就拒保自燃險(xiǎn)。一旦查出自燃車輛在近期曾經(jīng)有過(guò)電路、油路的維修記錄，不予賠償。另外，未按規(guī)定進(jìn)行年度檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格的車輛，即使車主購(gòu)買了自燃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不予理賠。

　　浙江8成車主只?；倦U(xiǎn)

　　“近段時(shí)間以來(lái)，不少保險(xiǎn)公司都推出了新險(xiǎn)種吸引車主投保?！睒I(yè)內(nèi)人士告訴記者，今年上半年，各家保險(xiǎn)公司紛紛創(chuàng)險(xiǎn)種，試圖在新一輪拼殺中勝出。

　　華泰車險(xiǎn)新近以杭州為試點(diǎn)，為女性車主全新包裝了全國(guó)首款女性車險(xiǎn)——麗人險(xiǎn)；而中國(guó)平安則在近期推出了“倒車鏡單獨(dú)損壞”險(xiǎn)種，用幾元錢的保費(fèi)保障了新手在停車時(shí)經(jīng)常會(huì)出的故障；另外還新推了安全帶險(xiǎn)——出事故時(shí)如果是綁著安全帶的，則賠償范圍更廣、限額更高……

　　大多數(shù)車主出于經(jīng)濟(jì)的考慮，在投保時(shí)，選擇的往往是交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠等幾個(gè)基本險(xiǎn)種，很少去考慮其他附加險(xiǎn)。浙江人這一點(diǎn)似乎特別明顯，80%的車主只保基本險(xiǎn)。平安財(cái)險(xiǎn)的一位負(fù)責(zé)人告訴記者，她曾做過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì)，吃驚地發(fā)現(xiàn)，杭州的盜搶險(xiǎn)投保率只有12%~13%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他地區(qū)，可參考的幾個(gè)數(shù)據(jù)是：東莞盜搶險(xiǎn)投保率高達(dá)70~80%；福建也在50%~70%?！按蟾乓环矫媸呛贾莸闹伟箔h(huán)境不錯(cuò)，但另一方面，杭州消費(fèi)者的投保意識(shí)還不強(qiáng)?！彼χf(shuō)。

　　由于大多數(shù)車主對(duì)于附加險(xiǎn)知之甚少，投保之后也不仔細(xì)看條款，難免會(huì)給后期索賠造成麻煩。這里，我們通過(guò)幾個(gè)汽車保險(xiǎn)理賠案例來(lái)說(shuō)事。不是要引導(dǎo)大家不買附加險(xiǎn)，而是試圖通過(guò)具體的事例跟您探討，該怎樣維護(hù)自己權(quán)益。目的只有一個(gè)，別讓咱買車險(xiǎn)的錢砸水里去了。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900