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　　買保險是買放心，可如果投保人在獲得理賠的過程中一波三折，放心豈不成鬧心？在查出患腫瘤后，44歲的王女士為了治病前前后后共花了8000余元，本以為已經(jīng)買過的十份“住院醫(yī)療保險”能夠成為自己不幸中的萬幸，可讓王女士想不到的是，自己以為沒有任何問題的理賠申請卻換來一封簡單的“拒付通知書”，對拒付理由不滿的王女士隨即寫成一份質(zhì)疑材料，要保險公司給出讓她信服的說法。

　　投保人不幸患胎瘤

　　在蓮湖路做生意的王女士于1996年11月在中國人壽保險公司(以下簡稱人保公司)買了一份主險———遞增養(yǎng)老金保險，并于1999年1月又加買了十份附加的住院醫(yī)療保險。該住院醫(yī)療保險合同注明，王女士每年為這十份保單交納220元保險費，同時在符合理賠的條件下，人保公司將付給其最高額至1萬元的理賠；還注明理賠范圍為“意外傷害”和“患疾病”。

　　在按時足額交納保險費的情況下，王女士于2003年12月例行檢查時查出患有右卵巢良性畸胎瘤，隨后在人保公司認定的西安市中心醫(yī)院做了切除手術，花費各種治療費用8000余元。一個月后，已病愈的王女士在2004年1月16日向人保公司提出理賠申請，并附上所要求的各種材料。

　　申請理賠第二天即遭拒付

　　本以為自己完全符合理賠條件的王女士滿懷希望等待著理賠費，但就在她提出申請的第二天，卻收到了一張拒付通知書。

　　在拒付通知書上，記者看到人保公司認定的拒付理由：右卵巢良性畸胎瘤系為胚胎發(fā)育過程中形成，屬先天性疾病。根據(jù)先天性疾病不屬理賠范圍的條款，人保公司不承擔給付保險金的責任。所署日期為2004年1月17日。

　　記者注意到，該醫(yī)療保險合同第六條第六款雖然注明了被保險人“患先天性疾病”不屬于理賠范圍，但王女士氣憤地說：“我都不知道他們(人保公司)是怎么用一天時間認定這是先天的，拒付書上根本沒有寫明他們是在哪個醫(yī)院認定的，更沒有說哪個醫(yī)生給認定的。我后來還帶了一個醫(yī)生朋友去他們那里，而他們根本就給不出一個讓我信服的說法。”

　　投保人質(zhì)疑“先天”

　　為了證明這個病不是先天的，王女士一家人分頭行動，查找各種醫(yī)學書籍，咨詢了好幾位專家，并將所有資料都寫進了給人保公司的質(zhì)疑材料。在每份資料上，王女士還詳細注明了書名和作者，同時把她所咨詢的專家的供職單位和看法都一條一條列出來。

　　這份質(zhì)疑材料中寫道：“我(王女士)的主治大夫、主管主任均明確認為我所患之病不是先天，而且隨時接受保險公司調(diào)查?！?/p>

　　“他們(指王女士所咨詢的專家)都非常明確地認為我(王女士)的病不是先天，即便有先天也是20歲左右的年輕人。而我已40多歲，孩子也15歲了，可以完全排除先天的可能?！?/p>

　　人保公司：認定程序?qū)贆C密

　　為了進一步了解情況，記者隨后電話采訪了人保公司客戶服務中心理賠部梁主管，他表示王女士和人保公司就理賠存在分歧確有其事。

　　在電話里，這位負責人告訴記者三種解決爭議的方式：雙方協(xié)商；由西安市仲裁委員會仲裁；通過法律手段。

　　當記者問到人保公司對于這種醫(yī)療理賠的認定程序時，他則表示接受媒體采訪必須經(jīng)過上級同意，而且人保公司的具體認定程序也屬于商業(yè)機密。

　　記者隨后又問到人保公司為何只用一天就認定該右卵巢良性畸胎瘤屬先天性的，他并未正面回答記者的提問，而解釋說：“一般這樣的理賠認定我們最長是十個工作日，具體的時間長短也和工作效率有關。我們肯定是經(jīng)過了相關的認定程序才能得出結論?！?/p>

　　而人保公司的解釋顯然不能讓王女士一家人滿意，王女士告訴記者，她將繼續(xù)和人保公司交涉，直至此事得出一個讓自己滿意的結果，本報也將繼續(xù)關注此事。

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