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　　相對于現(xiàn)在保險市場上眼花繚亂的新型險種，壽險可以算是比較傳統(tǒng)古老的險種了。而按不同的衡量標準，壽險又可以細分成好幾個類別，比如按時間來分，壽險就可分為定期壽險與終身壽險。在此，談?wù)劧ㄆ趬垭U購買的三大原則。

　　原則一：首選定期純消費類之所以首選定期純消費類保險，歸根到底是為了以盡量少的保費支出，獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險在保障方面的性價比。

　　由于終身壽險必須針對“人必然死亡”這個局限條件提供賠付，所以保額、保費比往往較低，而且從財務(wù)規(guī)劃的角度來看，年輕時收入往往大于支出，現(xiàn)金流為正，因此必須依靠壽險來防范死亡帶來的現(xiàn)金流風險，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風險的意義就比較小了。

　　此外，純消費型保險不具有儲蓄的特征，因此，在保費相同的前提下，可比儲蓄型壽險提供數(shù)倍乃至十數(shù)倍的保額，從而為投保人提供盡量多的保障。

　　原則二：最好一次性購買定期壽險規(guī)定，投保人是可以自行選擇保障年限的，一般來說，10年、20年、30年這三檔是最常見的年限選擇。

　　若單純從產(chǎn)品的角度來看，一次性選擇30年的年限無疑是最佳選擇。目前，大多數(shù)壽險為了防范投保者的道德風險，一般會對投保首年的保障有額外的限制(不完全保障)。若直接購買30年期的，這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會增加保障的風險。

　　當然，考慮到部分投保人手頭拮據(jù)，只選擇保費最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避不完全保障問題，不妨在第一個10年期保障還剩1年的時候，就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關(guān)影響。不過，這樣做法的缺點是雖然買了三個10年期保險，但實際保障年數(shù)僅為28年。

　　原則三：不可忽略全殘保障傳統(tǒng)的壽險，均屬保死不保生。但對投保人而言，死亡導致收入帶來的正現(xiàn)金流喪失固然可怕，由于高度殘疾導致失去勞動能力而帶來的長期負現(xiàn)金流卻更為可怕。由此，越來越多保險公司在壽險產(chǎn)品中增加了對于“全殘”的保障，而投保人最好也是選擇全殘和死亡均有保障的壽險。

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