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　　同一輛車，不同保險公司的保額、保費(fèi)咋不相同……記者就此采訪了省會一些保險業(yè)內(nèi)人士，在幫助大家解開這些“謎團(tuán)”的同時，也替車主朋友們找到一些省錢妙招。

　　出險車輛保費(fèi)高

　　小磕小碰不必報

　　劉先生的車輛這幾天該續(xù)保了，可是保險公司報過來的價格讓他奇怪：保費(fèi)怎么比去年還高了？原來，年初他的車輛因出險曾進(jìn)行過一次理賠，續(xù)保時沒法享受到更多優(yōu)惠了。

　　對此，平安財產(chǎn)保險河南分公司新渠道業(yè)務(wù)部總經(jīng)理胡永慶說，目前我省實行的是車險費(fèi)率與理賠次數(shù)掛鉤的續(xù)保政策，并且實現(xiàn)了行業(yè)聯(lián)網(wǎng)。如果投保車輛在一個保險期內(nèi)沒有理賠，那么下一年續(xù)保時則可享受保費(fèi)下浮10%的優(yōu)待。而客戶如果在保險期內(nèi)進(jìn)行過理賠，那就會出現(xiàn)理賠記錄，即使換家保險公司投保也沒法享受這一優(yōu)惠。

　　對此，胡永慶建議，如果客戶車輛只是輕微磕碰，可以權(quán)衡一下是否需要報案理賠。因為，以一輛車保費(fèi)3000~4000元計算，10%的優(yōu)惠就是三四百塊錢。

　　鄭州神舟保險公估有限公司總經(jīng)理秦立升對記者說,他曾接待過一個車主，一年之內(nèi)他多次因小磕小碰而報案，總共也沒獲得多少賠償，結(jié)果第二年續(xù)保不但沒能獲得保費(fèi)下浮的優(yōu)惠，反而遭遇了保費(fèi)上浮，有些“得不償失”。

　　保額不同有原因

　　未必越高就越好

　　王先生的車險下個月到期，可是不同保險公司給他的車損險和車輛盜搶險的報價和保障卻不相同，比如同是車輛盜搶險，一家公司計算的保額為9萬元，另一家公司計算的卻是8.5萬元，保費(fèi)也不一樣，這讓他有些犯糊涂。

　　對此，陽光財產(chǎn)保險河南分公司渠道業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人顏華麗分析說，之所以出現(xiàn)同一險種的保額計算不同，主要各家公司對車輛價格的判斷有差異，就像同一款車在不同4S店有一個價格銷售區(qū)間一樣。他說，各家保險公司在自己系統(tǒng)內(nèi)對同一款車會有自己的價格參數(shù)，并可在規(guī)定范圍內(nèi)適當(dāng)浮動，比如一輛24萬元的車，有的公司可以下浮到22萬元左右。

　　胡永慶說，通常來講，車損險的保額主要參照的是車輛購買時的價格，因為無論新車舊車，更換和維修零部件的成本是一樣的。而車輛盜搶險主要考慮車輛的實際價值，要根據(jù)車輛使用年限進(jìn)行折舊。所以，車損險保額和車輛盜搶險保額會不一樣。

　　那么車損險和盜搶險保額是否越高越好呢？胡永慶認(rèn)為并非如此。以盜搶險來講，如果車輛實際價值僅9萬元，客戶即使購買10萬元保額，車輛被盜后保險公司也只按9萬元賠償。同樣，車損險保額也并非越高越好。

　　玻璃險需要單獨(dú)投

　　“我購買了車損險，可銷售人員還建議我再買玻璃險？！”前段剛買新車的小劉對此有些不解。

　　對此，秦立升說，玻璃險的全稱是“玻璃單獨(dú)破碎險”，其理賠范圍是因停車和使用時而造成的玻璃損壞。而因事故造成的玻璃損壞才應(yīng)由車損險來負(fù)責(zé)賠付。他解釋說，如果車輛在交通事故中因發(fā)生碰撞等造成汽車玻璃損壞，那么車主投保車損險就可以獲得賠償；而車輛如果在路邊或小區(qū)內(nèi)停放時被人敲碎玻璃或是劃壞玻璃，那就不在車損險賠償范圍內(nèi)。此時，如果車主沒有購買“玻璃單獨(dú)破碎險”，那就可能要自掏腰包了。

　　不計免賠要不要

　　記者采訪中，一些車主問：既然輕微事故理賠不劃算，那還有沒有必要購買不計免賠險呢？

　　顏華麗和秦立升等分析說，前幾年一些保險公司曾推出不計免賠額保險(即低于一定金額的，保險公司不予賠付)，但目前已基本停止?，F(xiàn)在大家所說的不計免賠險，其名稱實為“不計免賠率特約條款”，是指車主在購買此險種后，將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠比例轉(zhuǎn)給保險公司。以一起損失額為1000元的雙車碰撞事故為例，如果車主負(fù)事故全責(zé)，保險公司會在1000元理賠款中減扣20%免賠率，即只賠付給該車主800元；但如果車主投保了不計免賠險，則能獲得1000元的賠付。

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