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　　案例：北京某大型商場向財(cái)險(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)并附加盜搶險(xiǎn)，為所有在此經(jīng)營的商戶財(cái)產(chǎn)加了一把“保險(xiǎn)鎖”。保險(xiǎn)期限為1年。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，商場租賃柜臺(tái)經(jīng)營餐具的馬先生發(fā)現(xiàn)兩套價(jià)格不菲的精美瓷器餐具失竊。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，定損員馬上到事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘和核損。但由于馬先生的餐具丟失發(fā)生在商場正常經(jīng)營時(shí)間內(nèi)，一直有售貨員在進(jìn)行正常的銷售，且沒有被盜痕跡，因此做出拒賠決定。

　　經(jīng)查驗(yàn)事故現(xiàn)場，發(fā)現(xiàn)被盜的兩套精美瓷器餐具分別放置在玻璃柜臺(tái)和開放的貨架上。而存放餐具的柜臺(tái)和貨架沒有留下撬、砸等痕跡。商場也沒有發(fā)生門窗被撬、墻壁被翻掘，或者持械搶劫等情形。

　　保險(xiǎn)公司經(jīng)研究認(rèn)為，在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的盜搶責(zé)任賠付要件中，需要存在“由于遭受外來人員撬、砸門窗，翻墻掘壁，持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡經(jīng)公安部門確認(rèn)盜搶行為所致丟失、損毀的直接損失”，該商場商戶馬先生的貨物丟失不符合附加盜搶險(xiǎn)賠付的條件。因此向被保險(xiǎn)人發(fā)送了《拒賠通知書》。

　　調(diào)解委員會(huì)與涉案保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，對該案爭議的事實(shí)有了較為全面的了解。調(diào)解當(dāng)天，調(diào)解員帶領(lǐng)商場安保人員、馬先生和保險(xiǎn)公司工作人員共同查看監(jiān)控錄像。錄像資料顯示，事發(fā)當(dāng)日，有很多顧客在馬先生經(jīng)營的區(qū)域內(nèi)進(jìn)出，但沒有發(fā)現(xiàn)有人將馬先生丟失的精美餐具帶出店鋪的記錄。

　　接著，調(diào)解員與商場和馬先生共同查閱相關(guān)保險(xiǎn)合同，使商場一方明白了馬先生貨物丟失并不屬于保險(xiǎn)公司的賠付責(zé)任；也使馬先生意識(shí)到貴重餐具的丟失屬于自身保管不當(dāng)，應(yīng)由自己對此負(fù)責(zé)。調(diào)解員還建議馬先生立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，在尋找到明確的被盜線索之后，仍可以向保險(xiǎn)公司提出索賠請求。承保的保險(xiǎn)公司代理人也認(rèn)可這一調(diào)解意見，馬先生也被說服了，他建議商場當(dāng)即撤回了要求保險(xiǎn)公司全額賠付的調(diào)解申請。

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