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　　女兒、女友、妻子、母親……隨著年齡增長,女性在社會生活中會扮演不同的角色,她們的心態(tài)會不斷變化,但尋求安全感是她們內(nèi)心深處永恒的追求。如果發(fā)生了意外咋辦？罹患重大疾病咋辦？生孩子遭遇風(fēng)險咋辦？養(yǎng)老資金如何籌措？適臨“三八”婦女節(jié)來臨之際,本報特為女性群體制定行之有效的保險規(guī)劃。

　　女性面臨風(fēng)險多更需要保障

　　隨著生活節(jié)奏的日益加快,現(xiàn)代女性在身體健康、家庭、養(yǎng)老等方面都面對越來越多的擔(dān)憂和風(fēng)險。保險營銷專家介紹說,從生理學(xué)上講,女性的生理肌體結(jié)構(gòu)比男性的復(fù)雜,這就意味著患病的種類也比男性高。從社會學(xué)方面講,女性會經(jīng)歷妊娠期、分娩期、哺乳期等,加之不少女性選擇做全職太太為家庭付出全部身心,因此女性更需要關(guān)愛。由于社會分工不同和傳統(tǒng)習(xí)慣的影響,同等條件下女性的收入低于男性,失業(yè)率高于男性,退休早于男性,因此女性顯然比男性更需要保險的關(guān)愛。另外,由于男女壽命長短不同和結(jié)婚時年齡的差異,導(dǎo)致多數(shù)女性都可能將度過3至12年的獨居晚年生活。從保險的角度講,長壽對人來說也是一種“風(fēng)險”,預(yù)示著必須要準(zhǔn)備更多的養(yǎng)老金。

　　記者從本市各家壽險公司了解到,女性群體所面臨的種種風(fēng)險已逐漸得到社會各界的普遍重視,各家保險公司推出了多種符合女性自身特點和需求的保險品種。比如,中意人壽推出的“中意年年安康兩全保險”,根據(jù)女性特點量身定做,保障范圍廣,保障利益多,還相伴推出附加“年年安康女性疾病保險”和附加“年年安康女性母愛疾病保險”。新華人壽保險公司則推出“慧麗人生女性關(guān)愛計劃”系列保險,包括重大疾病保險、整容手術(shù)保險和生育保險。其中,重大疾病對乳腺癌、宮頸癌等7種婦科疾病進行保障。女性生育健康保險除為子癇、宮外孕等6種妊娠期疾病和手術(shù)進行保障外,還設(shè)有分娩身故保險金、產(chǎn)婦撫慰金和撫養(yǎng)保險金。與此同時,女性保險消費量近年來也得到快速的提升,據(jù)了解,在一些保險公司的長期性壽險品種中,女性投保的人數(shù)接近男性的兩倍。

　　不同階段女性需要不同保障

　　簡單地把人生分為三個階段來看,即單身時期、已婚時期、婚姻穩(wěn)定時期,對應(yīng)的年齡大致可分為20、30、40歲。保險專家認為,不同階段女性需要不同保障,單身時期:風(fēng)險主要來自于意外傷害和疾病,可選擇保費較低的純保障品種,附加住院醫(yī)療以及意外險等產(chǎn)品;已婚時期:配備醫(yī)療險,并逐漸進行養(yǎng)老規(guī)劃;婚姻穩(wěn)定期:身體的機能明顯下降,建議購買終身壽險和醫(yī)療險。

　　20歲女性

　　配置意外風(fēng)險保障

　　對于已經(jīng)成人但尚未結(jié)婚的女性,可能現(xiàn)在還在念書,或者剛剛參加工作,收入相對較低或沒有收入,沒有家庭負擔(dān)。所以可以選擇購買保費不高的險種,比如意外風(fēng)險保障類的產(chǎn)品,或者是消費型的定期重疾險,這類保險一個顯著的特點就是越早買保費越低,所繳保費以收入的8%—10%為宜。隨著年齡的增長以及日后組建家庭,可適當(dāng)調(diào)整保額或者更換險種。千萬不要覺得自己還年輕,可以不用參保。這種想法是沒有前瞻性的。明天會發(fā)生什么誰也意料不到,因此趁年輕未雨綢繆較為理性。

　　30歲女性

　　適當(dāng)增加醫(yī)療保險

　　30歲的女性,工作上有了進步,職位也有晉升的空間,隨之而來的壓力也會越來越大。畢竟30歲的女性大多組建了家庭,孩子也可能出生,支出方面有所增多,如果遇到生病,勢必要加重家庭經(jīng)濟負擔(dān)。所以在早先購買的意外險的基礎(chǔ)上,可以適當(dāng)增加醫(yī)療保險,尤其是重大疾病保障類保險。目前市場上有不少專為女性設(shè)計的重大疾病保險, 與一般重大疾病保險相比,保障疾病種類更加集中在一些女性特有疾病或發(fā)病率明顯高于男性的疾病,如乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌、卵巢癌、絨毛膜癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、骨質(zhì)疏松癥等。除此之外,如果經(jīng)濟能力寬裕,還可盡早做養(yǎng)老方面的長期規(guī)劃,或綜合考慮子女教育金方面的問題。

　　40歲女性

　　補充壽險和健康險

　　40歲的女性,不再有20歲女性的彷徨,也沒有30歲女性的經(jīng)濟壓力,家庭處于一種成熟狀態(tài),有一定財富積累,同時臨近退休。這個時候選購的保險,應(yīng)著重考慮養(yǎng)老方面的。未購買養(yǎng)老保險的,可以增加,已經(jīng)購買的,可以加強,并且根據(jù)自身經(jīng)濟能力及時補充壽險和健康險。近年來女性重大疾病的死亡率越來越高,而發(fā)病期以40—50歲最為常見。因此這個階段的女性如果尚未購買任何保險,仍然要以意外險和重大疾病保險為首選,經(jīng)濟實力強的女性再考慮養(yǎng)老等其他險種。

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