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　　雅閣親吻勞斯萊斯”案例警示

　　備受關(guān)注的“雅閣親吻勞斯萊斯”案日前終于有了定論，雖然并沒有此前傳聞中200萬元的巨額賠償，但作為事故主要責(zé)任方的雅閣車主還是需要自行賠付18.8萬元的修理費用。已經(jīng)為愛車投保了20萬元的第三者責(zé)任險，為什么還要車主承擔巨額賠償？“投保車險不僅需要注意投保的險種，還需要注意足額投保，才能最大程度地覆蓋風(fēng)險?！避囯U理賠專家提示，目前第三者責(zé)任險保額普遍需要50萬元起投保，相比20萬元保額只需多負擔400元左右的保費，就可能在發(fā)生事故后免除數(shù)十萬元的賠償。

　　35萬修理費雅閣車主自負過半

　　據(jù)媒體報道，1月31日中午，駕駛著廣本雅閣的溫州市民朱小姐在路口轉(zhuǎn)彎時，不慎與一輛勞斯萊斯碰撞。碰撞后，朱小姐發(fā)現(xiàn)自己的廣本車車頭有些變形，保險杠脫落，勞斯萊斯只是輪轂上有破損，右側(cè)車門被刮花。經(jīng)現(xiàn)場勘察，交警初步認定，朱小姐負主要責(zé)任。這輛價格超過千萬的勞斯萊斯，最終需要35萬元的修理費用。雖然雅閣車已投保了第三者責(zé)任險，但最終保險公司只負擔16.2萬元的賠償，雅閣車主還需自行負擔18.8萬元。

　　“從公開的信息來看，雅閣車投保的第三者責(zé)任險只有20萬元的保額，因此最高的賠付金額只能在20萬元之內(nèi)，超過的部分就需要車主自行負擔?！睆V東某財險公司車險理賠部負責(zé)人解釋稱，車主以為自己投保了，保險公司就得賠，但無法獲得足額賠付的現(xiàn)象并不鮮見，除了車主投保的險種不全面外，額度不足也是最大的隱患。

　　第三者責(zé)任險最好買50萬保額

　　“我們一般建議車主第三者責(zé)任險保額至少要50萬元?！庇浾呓找仓码姀V東多家財險公司了解到，目前廣東車主投保20萬元的第三者責(zé)任險比較少，大多額度都在50萬元以上?！爸饕桥c廣東的經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的，20萬元的額度太低，一旦發(fā)生事故就可能超出這個保障范圍。”有車險業(yè)務(wù)員告訴記者，第三者責(zé)任險保費費率是固定的，只與車輛的使用性質(zhì)有關(guān)，與車型、車輛價格無關(guān)。對于普通家庭用車來說，雖然保額相差了30萬元，但50萬元保額的第三者責(zé)任險所需保費比20萬元的只貴幾百元。

　　在記者得到的報價表上，家庭用6座以下小轎車的第三者責(zé)任險10萬元、20萬元、50萬元、100萬元的保額對應(yīng)保費分別為920元、1141元、1546元和2012元。50萬元保額的保費比20萬元保額的，一年保費要多付405元。

　　附加投?！安挥嬅赓r”是關(guān)鍵

　　值得注意的是，在此次“雅閣親吻勞斯萊斯”案的最終賠償方案里，20萬元第三者責(zé)任險保額中，保險公司卻只負擔了16.2萬元，其中仍然有近4萬元的差額?！爸饕褪且驗檠砰w車主沒有投保‘不計免賠’，在車險賠付中根據(jù)不同的責(zé)任情況，會有不同額度的免賠額，只有投保了‘不計免賠’，才能按照投保額度獲得足額賠償?！鄙鲜鲕囯U理賠部負責(zé)人表示，“不計免賠”是附加險種，一般保費是基準保費的15%?！叭绻?0萬元保額的第三者責(zé)任險，保費是1141元，‘不計免賠’的保費大概是171元，50萬保額的大概是231元?！眲e小看這一兩百元的保費支出，在出險后就可能帶來數(shù)萬甚至數(shù)十萬元的賠償差額。

　　一般情況下，車險條款規(guī)定，發(fā)生交通事故后，如果車主負全責(zé)，則第三者責(zé)任險有20%的免賠額，主要責(zé)任15%、同等責(zé)任10%、次要責(zé)任5%?！把砰w車主如果投保了‘不計免賠’，保險公司可以足額賠付，多花100多元保費，自己就可以少賠償幾萬元，花小錢買大便宜?！?/p>

　　提示

　　無證駕駛行駛證無年審不賠

　　第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。

　　需要注意的是，第三者責(zé)任險也有責(zé)任免除條款，一旦發(fā)生特定情況，保險公司不承擔賠付責(zé)任。例如，無證駕駛、駕駛證超過有效期、行駛證沒有年審或年審未通過、駕駛證與準駕車型不符、酒后駕駛、事故車輛在維修期間或被盜搶期間等，都是常見的免除責(zé)任。

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