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　　保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的功能不言而喻，但不同的人群所需要且合適投保的險(xiǎn)種并不相同，勉強(qiáng)投保并非明智之舉。

　　保險(xiǎn)是我們轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的手段，不過(guò)，并不是所有人都適合買保險(xiǎn)。買上一份不“合身”的保險(xiǎn)，有時(shí)候比沒(méi)有保險(xiǎn)更難受。在我們制定保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，千萬(wàn)不能勉強(qiáng)自己。

　　中老年不必盲目“追?！?/p>

　　58歲的孫萍想為自己買一份健康險(xiǎn)，理由很簡(jiǎn)單，年紀(jì)大了，怕以后看不起病。不過(guò)，讓她沒(méi)有想到的是，有些保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)產(chǎn)品只能承保50歲或55歲以下人群，而有些雖能承保，但費(fèi)用也高得嚇人?！拔抑幌胭I份保險(xiǎn)保障自己，怎么就那么難呢？”孫萍不免有些失望。

　　其實(shí)，與孫萍有著相同境遇的人很多，不少人過(guò)了50歲后開始有了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，想要為自己尋覓保險(xiǎn)保障，不過(guò)此時(shí)想要投保不免有些晚了。一些對(duì)年齡要求較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)將中老年人拒之門外，或限制最高保險(xiǎn)金額，而有些則以支付高昂保費(fèi)為代價(jià)。對(duì)此，我們建議中老年人不要勉強(qiáng)購(gòu)買。

　　以某款定期重疾險(xiǎn)為例，其在投保條件上對(duì)年齡做了明確限制，規(guī)定投保年齡最多不能超過(guò)50歲，若在41~50歲之間投保，最長(zhǎng)可選的保險(xiǎn)期間為20年，而對(duì)應(yīng)的繳費(fèi)期間也不能超過(guò)20年。

　　而在保費(fèi)上，年齡偏高的中老年人可能無(wú)力承擔(dān)。該產(chǎn)品費(fèi)率表顯示，一位30歲男性選擇一份保額20萬(wàn)元的保險(xiǎn)，需躉交保費(fèi)14700元，而一位50歲男性選擇該份保險(xiǎn)，同樣20萬(wàn)元的保額，就需要躉交保費(fèi)66680元。選擇分期繳費(fèi)同樣差距懸殊，30歲投保人分20年期繳費(fèi)，每年需支付1100元，而60歲投保人分20年繳費(fèi)，每年需支付5680元。

　　由于是一份定期重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)若不發(fā)生保險(xiǎn)事故，保費(fèi)將不予返還，因此，中老年人投保前還應(yīng)衡量一下其中的得失。

　　對(duì)終身重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)亦是如此。某款終身重疾險(xiǎn)費(fèi)率顯示，30歲男性投保20萬(wàn)元重疾險(xiǎn)需躉交92240元，而50歲男性則需要躉交138560元，若投保年齡上升至60歲，躉交保費(fèi)更是達(dá)到了163960元。

　　投保這樣一份保險(xiǎn)，很可能對(duì)投保人平日的資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生影響。進(jìn)一步說(shuō)，花163960元繳納保費(fèi)購(gòu)一份20萬(wàn)元重疾險(xiǎn)，還需要面對(duì)理賠時(shí)的種種問(wèn)題，究竟有多劃算呢？

　　因此，如果你已經(jīng)處在投保的尷尬年齡段中，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)就更要慎重，一些針對(duì)中老年人的保障或許更加合適，切不要盲目“追?！?。

　　年輕人收入不高切忌“強(qiáng)?！?/p>

　　如果說(shuō)中老年人容易發(fā)生“追保”問(wèn)題，那么年輕人中，“強(qiáng)?！眴?wèn)題或許更加普遍。

　　曾有一個(gè)年收入不過(guò)10萬(wàn)元的工薪家庭每年保費(fèi)支出就有2萬(wàn)元，女主人為此很是煩惱，“我和先生買了意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)，還給2歲的寶寶買了醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在出險(xiǎn)我們是不怕了，可交保費(fèi)卻成了最大的問(wèn)題?！钡拇_，按照這個(gè)家庭的年齡、收入情況，我們且不說(shuō)保障怎樣，單從保費(fèi)開支來(lái)看就欠妥當(dāng)。

　　一些保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷員喜歡把貴的險(xiǎn)種推薦給客戶，這其中很大一個(gè)原因在于其獲取自身的傭金，而對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，往往有這樣一個(gè)錯(cuò)誤的理念，就是越貴的保險(xiǎn)，保障越全面，而事實(shí)并非如此。

　　就拿養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，雖然我們一直強(qiáng)調(diào)要盡早儲(chǔ)備養(yǎng)老金、投保養(yǎng)老險(xiǎn)可以分擔(dān)未來(lái)一部分開支，但并非所有人適合購(gòu)買。一些收入較低的年輕人就不需要為了購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)省吃儉用，而一些已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)富裕程度的中年人也沒(méi)有必要再為養(yǎng)老做多余的儲(chǔ)備。

　　總之，保險(xiǎn)的目的在于增添生活的幸福感、安全感，但我們無(wú)需為了追求未來(lái)不確定的保障而增加現(xiàn)實(shí)的壓力，勉強(qiáng)投保有悖保險(xiǎn)初衷。

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