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　　作為運輸企業(yè)負(fù)責(zé)人的謝先生，怎么也沒想到自己和保險公司理賠糾纏了4年，至今仍沒有理清。2008年，謝先生所在公司廣東華銳晨熙客貨運輸有限公司(下稱華銳晨熙)的一輛大巴發(fā)生車禍，造成8人受傷，由于事故中司機受重傷，在醫(yī)院治療兩年之久，等司機出院后，謝先生要求他們投保的中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司(下稱中華聯(lián)合產(chǎn)險)承擔(dān)相關(guān)當(dāng)事人的賠償責(zé)任，但保險公司以已過時效為由，拒絕賠償。

　　事件回放：車禍致7人輕傷1人重傷

　　2008年7月21日，華銳晨熙的司機老吳像以往一樣開著大巴穿梭在廣州和開平之間，不幸的是，在高速路上，一輛小面包車突因故障急停在超車道上，躲閃不及的大巴與小面包車發(fā)生了嚴(yán)重的追尾，造成大巴車上8人受傷，其中老吳傷情最重。受傷的一行8人均住進了江門市五邑中醫(yī)院，其中，7個人只是一些外傷和擦傷，住院2個月后便康復(fù)出院。而由于老吳的胸部在碰撞中發(fā)生骨折和軟組織挫傷，在醫(yī)院治療了兩年時間。

　　當(dāng)天，在交通事故發(fā)生后，華銳晨熙立即向中華聯(lián)合產(chǎn)險報險，中華聯(lián)合產(chǎn)險江門地區(qū)的業(yè)務(wù)員小陳了解情況后表示，由于老吳還沒有出院，無法定損定賠，讓華銳晨熙等老吳出院以后，確定了損失和賠償范圍后再行賠付。

　　誰知當(dāng)老吳住院治療兩年康復(fù)后，華銳晨熙再找中華聯(lián)合產(chǎn)險進行索賠時，上述業(yè)務(wù)員小陳完全變了另外一副面孔稱，“由于你們已過索賠時效，我們現(xiàn)在不能給你們賠償?！边@一回答讓謝先生大吃一驚，他向記者表示，因為當(dāng)時聽信業(yè)務(wù)員小陳的建議，他們已先行給7名乘客墊支了醫(yī)療費12萬元，后來還有老陳的醫(yī)療費12萬元，合計24萬元，這筆錢可不是一個小數(shù)目。

　　保險公司：因已過索賠時效而拒賠

　　對于“已過索賠時效”這一說法，謝先生無法接受，在經(jīng)過10多次的交涉未果之后，華銳晨熙將此事上訴至法院，法院一審的結(jié)果是，雖然從車禍?zhǔn)鹿拾l(fā)生之日起，事情已經(jīng)過去兩年，但是司機老吳是因車禍?zhǔn)軅黄仍卺t(yī)院治療2年，所以定損的時間應(yīng)該從老吳出院之日算起，因此判中華聯(lián)合產(chǎn)險賠償華銳晨熙16萬元。

　　對于這個判決結(jié)果，中華聯(lián)合產(chǎn)險表示不服，于是在2011年將此案上訴至江門市中級人民法院，此案開庭審理卻出現(xiàn)了峰回路轉(zhuǎn)。中院認(rèn)為，一審對于老吳的賠償，法院并沒有異議。但對于7位乘客的賠償，法院不予支持，理由是時效已過。最終判定中華聯(lián)合產(chǎn)險給老吳賠償8萬元的治療費。

　　近日，記者致電中華聯(lián)合產(chǎn)險廣東分公司，其負(fù)責(zé)人郭小姐和陳小姐表示，該案已經(jīng)過法院判決，公司將按照法院的裁定結(jié)果執(zhí)行。 華銳晨熙：保險業(yè)務(wù)員存在誤導(dǎo)

　　對于判決結(jié)果，謝先生表示不合理。他認(rèn)為，此事首先存在陳姓業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)，因為首次索賠時，業(yè)務(wù)員表示無法定損，要等所有人出院后才能賠償，這耽誤了企業(yè)的訴訟時間?！案匾氖牵@次事故的賠償依據(jù)是我們購買了他們的承運人責(zé)任險，車上8人共用的是一個合同，既然法院認(rèn)定老吳的申訴有效，那么計算合同生效時間應(yīng)從老吳申請賠償開始算起?！?/p>

　　其次是賠償?shù)姆秶?，中華聯(lián)合產(chǎn)險表示，有些治療的藥物不在基本醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，所以這類藥物不予賠償?！暗情_什么藥是醫(yī)院做決定的，如果醫(yī)院沒有開醫(yī)保目錄的藥物，難道保險公司就可以分文不給了嗎？”謝先生氣憤的表示。

　　律師說法

　　中華保險拒賠理由不充分

　　雖然中華聯(lián)合產(chǎn)險表示一切按照法院裁定的結(jié)果執(zhí)行，但格林律師事務(wù)所律師劉健一卻對此持不同的看法。他認(rèn)為僅從此案來說，定損的時間存在爭議，因為司機和乘客共同受傷，是一個整體事件，保險公司拒賠理由不充分。按照有關(guān)法律的規(guī)定，保險的責(zé)任和保險的損失是以最終結(jié)果確定之日開始算起，因為司機老吳一直住院，這個責(zé)任和損失在之前確實無法確定。

　　劉建一還表示，目前在保險合同中，被保險人一旦發(fā)生索賠時，多處于弱勢方，因為對于保險合同的理解，保險公司多會向有利于自己的一方解釋。這就好比又當(dāng)運動員又當(dāng)裁判員。根據(jù)我國《保險法》第30條規(guī)定：采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)適用有利于被保險人和受益人的解釋。從這條上來說，中華聯(lián)合產(chǎn)險的做法也顯得有些不恰當(dāng)。

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