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　　溫馨四月，陌上花開。在快意旅行的同時(shí)，如何選擇更高性價(jià)比的意外險(xiǎn)則顯得十分重要。

　　伴隨著近日的陽光，今年的春天終于到來了，此時(shí)，掃墓踏青正當(dāng)時(shí)。其實(shí)，相比日益高漲的旅行熱情，人們對(duì)這種特殊時(shí)期的保險(xiǎn)保障卻不夠關(guān)注。事實(shí)上，無論是驅(qū)車自駕、還是跋山涉水，抑或出境觀光，人身和財(cái)物的保險(xiǎn)都極為必要。

　　意外險(xiǎn)的空白地帶

　　目前，旅游人群往往選擇普通意外保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)的購買比例尚不到10%。理財(cái)師曾勇分析說：“對(duì)于外出旅行，特別是激烈和危險(xiǎn)性較高的戶外運(yùn)動(dòng)，僅僅依靠普通意外保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)尚且不夠，投保人需要購買專門設(shè)置的旅行保險(xiǎn)?！睉敉膺\(yùn)動(dòng)造成的傷害并沒有列入常規(guī)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

　　那么，到底該如何為外出旅行、戶外運(yùn)動(dòng)，選擇合適的保險(xiǎn)呢？

　　理財(cái)師曾勇介紹說，戶外運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)其實(shí)并不貴，而不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋的戶外項(xiàng)目也不相同，需要根據(jù)計(jì)劃的路線及參與的活動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)行選擇購買。不管參加哪種保險(xiǎn)，一旦路上發(fā)生險(xiǎn)情，需在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，否則可能遭遇賠付調(diào)查甚至拒賠的情況。

　　曾勇強(qiáng)調(diào)：“在購買戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)時(shí)，必須看清有關(guān)條款，尤其是免責(zé)條款。”他同時(shí)建議，在選擇戶外險(xiǎn)的時(shí)候，還要特別注意是否附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，合理搭配非常重要。

　　探險(xiǎn)游應(yīng)注意免責(zé)條款

　　探險(xiǎn)游越來越熱，但旅游意外險(xiǎn)卻將其排除在承保范圍之外，喜歡自助游的驢友們要知道，野外探險(xiǎn)意外傷亡，即使買了旅游意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)埋單。

　　平安財(cái)險(xiǎn)公司核保專家盧昊提醒市民，即使買了旅游意外險(xiǎn)，旅游過程中的探險(xiǎn)行為造成的意外人身傷害，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)榇蠖鄶?shù)保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)的免責(zé)條款都明確了，被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)時(shí)，因意外造成人身傷亡，保險(xiǎn)公司不賠付。

　　據(jù)悉，目前某財(cái)險(xiǎn)已針對(duì)探險(xiǎn)游，推出了一種旅游意外險(xiǎn)附加險(xiǎn)“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)”。但是，這一附加險(xiǎn)目前只對(duì)專業(yè)探險(xiǎn)游組織和機(jī)構(gòu)銷售，不向個(gè)人售賣。也就是說，目前國(guó)內(nèi)還沒有一家保險(xiǎn)公司，面向個(gè)人銷售探險(xiǎn)游意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　相關(guān)鏈接：旅行保險(xiǎn)的六種類型

　　旅游出行基本保險(xiǎn)包括：意外身故、意外殘疾、意外傷害、遺體遣返的費(fèi)用，保額從1萬-50萬不等，根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年人的保額不得超過10萬元，而對(duì)于65歲以上的老人出行保險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司的保額都有不同，需要特別注意。

　　附加保險(xiǎn)類型：意外醫(yī)療(壽險(xiǎn)公司)、行李遺失(財(cái)險(xiǎn)公司)、現(xiàn)金財(cái)務(wù)遺失(財(cái)險(xiǎn)公司)、旅游責(zé)任險(xiǎn)(財(cái)險(xiǎn)公司)等。

　　A型：全家險(xiǎn)。對(duì)于經(jīng)常拖家?guī)Э诔鋈ザ掏韭糜蔚?，主要的旅游類型是采摘、親子等危險(xiǎn)系數(shù)小的旅游活動(dòng)。

　　B型：普通個(gè)人旅游保險(xiǎn)。一份個(gè)人的全年出游保險(xiǎn)一方面可以保證基本的出游保險(xiǎn)需求，另一方面也可以實(shí)現(xiàn)“一次投保，周到全年”的目的，保額一般在10萬元以內(nèi)。

　　C型：普通個(gè)人旅游保險(xiǎn)+車輛座位險(xiǎn)。對(duì)于參與拼車的自駕車主來說，除了為自己買好個(gè)人出游保險(xiǎn)外，為自己的愛車上個(gè)座位險(xiǎn)——第三方責(zé)任險(xiǎn)(財(cái)險(xiǎn)公司提供)。

　　D型：普通個(gè)人旅游保險(xiǎn)+人身意外險(xiǎn)or旅游項(xiàng)目保險(xiǎn)。普通的旅游保險(xiǎn)對(duì)于一些有危險(xiǎn)型的旅游項(xiàng)目是有免責(zé)申明的。譬如，參加漂流時(shí)可以在漂流景區(qū)購買漂流保險(xiǎn)以防萬一。

　　E型：境內(nèi)普通個(gè)人旅游保險(xiǎn)+特殊險(xiǎn)種or量身定制。對(duì)于尚未有確定行程，或者只有部分確定行程的此類高強(qiáng)度戶外運(yùn)動(dòng)，購買普通個(gè)人旅游保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，更重要的是可以咨詢品牌的保險(xiǎn)公司量身定制一份旅游保險(xiǎn)，保證戶外運(yùn)動(dòng)的安全。

　　F型：境外旅游保險(xiǎn)(不需要簽證)。對(duì)于境外的旅游保險(xiǎn)主要包括意外保障和急難救助兩部分。

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