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　　在校學(xué)生通過學(xué)校購(gòu)買保險(xiǎn)，意外受傷后保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同賠付。日前，四川省成都市青羊區(qū)法院審結(jié)一起保險(xiǎn)合同糾紛案，判決保險(xiǎn)公司向投保學(xué)生支付保險(xiǎn)金35393.55元。

　　案情陳述

　　2000年9月1日，學(xué)生鐘某通過所在學(xué)校向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司購(gòu)買一份“學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)”，支付50元保險(xiǎn)費(fèi)，取得《學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)憑證》。該憑證載明意外身故、傷殘保險(xiǎn)金額為15000元，住院醫(yī)療保險(xiǎn)金額為60000元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為5000元。

　　同年9月7日下午，鐘某放學(xué)途中騎自行車被唐某駕駛的轎車撞傷，經(jīng)多次治療，產(chǎn)生門診治療費(fèi)14637.2元、住院醫(yī)療費(fèi)52095.18元；出院后被鑒定為8級(jí)、10級(jí)傷殘。為索賠，鐘某對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提起訴訟。

　　法院認(rèn)定

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，鐘某向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司購(gòu)買學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)，雙方成立保險(xiǎn)合同關(guān)系，依法受法律保護(hù)。鐘某向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司購(gòu)買的保險(xiǎn)屬團(tuán)體險(xiǎn)，且《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》屬保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，具有公示意義，是處理本案的重要依據(jù)，鐘某稱不知該表的具體內(nèi)容而請(qǐng)求確認(rèn)該條款不發(fā)生法律效力，不符合法律規(guī)定，不予采納。

　　鐘某因遭受交通事故身體受到傷害，但傷殘等級(jí)僅為8級(jí)、10級(jí)，尚未達(dá)到《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所列應(yīng)賠償意外傷殘保險(xiǎn)金的殘疾程度，對(duì)其要求財(cái)險(xiǎn)公司支付意外傷殘保險(xiǎn)金15000元的主張不應(yīng)支持。

　　根據(jù)保險(xiǎn)條款，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)向鐘某支付住院醫(yī)療保險(xiǎn)金30393.55元。因鐘某已產(chǎn)生門診醫(yī)療費(fèi)14637.2元，其要求財(cái)險(xiǎn)公司支付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金5000元，符合法律規(guī)定。據(jù)此，作出了前述判決。

　　權(quán)威點(diǎn)評(píng)：

　　保險(xiǎn)是以合同形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

　　從法律意義上說，保險(xiǎn)是一種合同行為，通過簽訂保險(xiǎn)合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險(xiǎn)人承擔(dān)繳納保費(fèi)的義務(wù)，享有獲取保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人則享有收取保費(fèi)的權(quán)利，承擔(dān)提供賠償?shù)牧x務(wù)。

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，及時(shí)對(duì)受益人進(jìn)行理賠，以期對(duì)其進(jìn)行有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和心靈撫慰。

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