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　　一心指望的養(yǎng)老錢竟然只是“空頭支票”？這樣的現(xiàn)實讓我們不禁愕然，未富先老，何以安享晚年？

　　60多歲的老人販毒只為養(yǎng)老，匪夷所思嗎？

　　今年3月23日，現(xiàn)年已逾60歲的鄭某，在攜帶125克毒品返回遵義的途中，被當?shù)孛窬カ@。鄭某稱，自己沒別的本事，只能靠販毒養(yǎng)老。

　　無獨有偶，2009年10月，遼寧營口大石橋市警方曾抓獲一名76歲高齡的販毒人員孫某。根據孫某的交代，他1990年來到大石橋市，在那生活20年，沒有一個兒女過來看過他。隨著年齡越來越大，他感覺到依靠兒女養(yǎng)老不可能了，想讓自己晚年生活得更好一點，只能想盡一切辦法多賺錢，最終干起了販毒養(yǎng)老的勾當。

　　雖然從法理上講，鄭某和孫某都是罪有應得，但是很多人從感情上對他們都表示了同情。同情之余，我們不得不思考，除了鋌而走險，還能做些什么來養(yǎng)老？

　　養(yǎng)老金空賬1.7萬億元

　　近日， 中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文透露的一組數(shù)據，引發(fā)了關于“虧空”和“養(yǎng)老”的熱烈討論。據他介紹，截至2010年底，中國個人賬戶記賬額1.9 萬億元，其中做實賬戶僅2039億元，等于賬戶有1.7萬億元的缺口。世界銀行公布的一份報告中更預期，“如按照目前的制度及模式，2001年到2075 年間，中國養(yǎng)老保險的收支缺口將高達9.15萬億元?！?/p>

　　目前，中國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的制度，個人和企業(yè)分別按職工本人上年工資總額的8%和20%繳納保險費，從理論上講，記入個人賬戶基金的保險費為個人繳納的8%，企業(yè)繳納的20%全部劃入統(tǒng)籌基金。但在實際運行中，個人賬戶基金被用于社會統(tǒng)籌賬戶的資金支出，出現(xiàn)了“個人賬戶空賬運行”問題。 根據人力資源和社會保障部副部長胡曉義3月7日公布的數(shù)據，去年中國養(yǎng)老金收入大約為1.3萬億元，支出約為1.2萬億元，略有結余。據此，胡曉義稱： “從全國層面看，不存在養(yǎng)老金缺口的問題。”

　　如果僅從全部養(yǎng)老金收支來看，胡曉義上述表述符合事實。但國內學者認為，盡管中國養(yǎng)老金目前收支仍有結余，但實際上全國多地個人賬戶空賬運行，個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶的資金全部參與了收支核算，實際上是個人賬戶資金參與了社會統(tǒng)籌支付，也就是將未來的養(yǎng)老金填補了目前統(tǒng)籌資金的“窟窿”。

　　全國社會保障基金理事會理事長戴相龍表示，目前中國城鎮(zhèn)職工按照工資的8%繳納養(yǎng)老金并建立個人累積賬戶，雇主按工資總額20%繳納養(yǎng)老金，由政府建立基本養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶。但是社會統(tǒng)籌賬戶收不抵支，占用了個人賬戶的資金，形成了養(yǎng)老金收支缺口。

　　與巨額養(yǎng)老金空賬形成鮮明對比的，是日益嚴峻的老齡化趨勢。相關數(shù)據顯示，截至2011年年末，中國內地有1.85億60歲及以上老人，65歲及以上人口也達到1.23億，占總人數(shù)的9.1%，規(guī)模超歐洲老年人口的總和，中國的老齡人數(shù)已經占世界首位。 與日俱增的老年人口，對養(yǎng)老金無疑是個考驗。

　　以房防老概念新

　　“都說養(yǎng)兒為防老，可兒山高水遠他鄉(xiāng)留?！边@句歌詞讓聽者心酸，是因為它道出了現(xiàn)今的一個實情：獨生子女時代，且不說“養(yǎng)兒防老”的念頭，光是贍養(yǎng)老人的責任就會讓很多人喘不過氣來。

　　傳統(tǒng)的養(yǎng)老思想正在被修正，取而代之的是新時代的養(yǎng)老方式，“以房養(yǎng)老”便是其中之一，這也是國外較推崇的一種養(yǎng)老方式。

　　“ 以房養(yǎng)老” 實際上就是“ 倒按揭”，是指老人將自己的產權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式。去年，中信銀行首家推出了養(yǎng)老按揭貸款業(yè)務。

　　據介紹，該“以房養(yǎng)老”業(yè)務要求借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人，養(yǎng)老人本人須年滿55歲，并且擁有2套或以上住房。貸款金額根據擔保物價值和養(yǎng)老人養(yǎng)老合理需要的資金確定，計劃累計貸款金額最高不超過所抵押住房評估價值的60%，且每月實際發(fā)放的養(yǎng)老金額不超過2萬元。貸款期限最長不超過10年，利率按照央行公布的同檔次基準利率或上浮1.2倍左右。以一套估值100萬元的房子為例，消費者最多可從銀行貸款60萬元。假設貸款期限為10年，則每月可得養(yǎng)老金4000余元。

　　如果這種方式可以得到推廣，也不失為一種養(yǎng)老的新選擇。不過，值得一提的是，以現(xiàn)行的規(guī)定，住房使用權只有70 年。人老了，房子使用權也相對短了，有的離規(guī)定年限只有十幾年，有的甚至只有幾年。房子使用年限減少，價值就低，不僅本人抵押不劃算，而且購買者也不劃算，因而，在實行“以房養(yǎng)老”之前，還得明確房屋70年后的結轉，如此才抵押得實在，他人買得也放心。

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