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　　理財型的保險在基本保險覆蓋率已經(jīng)達(dá)到一定程度的今天，是越來越受重視的。因為它既具備保險功能，又是一種投資工具，具有雙重功能的產(chǎn)品總是多一份關(guān)注。特別是現(xiàn)代人早早就為自己的將來做準(zhǔn)備，所以很多人主動了解具有雙重功能的年金保險。年金保險的本質(zhì)其實仍然是人壽保險，它是以被保險人的生存為給付條件，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式。那么今天我們要說的是，年金保險購買的三要素。

　　投保年金保險的消費者，一方面是希望老有所依，另一方面也希望能通過這項理財安排，以后每年能有穩(wěn)定的源源不斷的財務(wù)收入。其實，年金保險并不是真正意義上的保險，只是當(dāng)投?？蛻糍徺I年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。當(dāng)然保障的內(nèi)容取決于投保人所購買的年金的類型。因此在購買年金保險時，我們要注意以下三點：

　　首先，比較看重養(yǎng)老這塊的消費者應(yīng)增加領(lǐng)取金額。為什么這么說呢。因為年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為保證消費者的權(quán)益，避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少保險公司的養(yǎng)老險都承諾保險領(lǐng)取期為10年或者20年。如果比較不幸，未到領(lǐng)取年限就身故，可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人。專家認(rèn)為，像市面上現(xiàn)在出現(xiàn)比較多的側(cè)重于養(yǎng)老功能的年金保險產(chǎn)品，每年領(lǐng)取金額較多，也有保證領(lǐng)取年限。

　　第二，關(guān)于領(lǐng)取方式。很多消費者不清楚，領(lǐng)取方式是可以量身定制。保險專家介紹，目前年金保險有定額、定時和一次性躉領(lǐng)三種領(lǐng)取方式。定額領(lǐng)取的方式是指在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至被保險人將保險金全部領(lǐng)取完畢；定時則是被保險人在約定領(lǐng)取時間，根據(jù)保險金的總量確定領(lǐng)取額。而躉領(lǐng)是被保險人在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。消費者可以根據(jù)自己的習(xí)慣和偏好選擇適合自己的領(lǐng)取方式。

　　最后，慎選即繳即領(lǐng)型年金保險產(chǎn)品。保險專家表示，年金保險的領(lǐng)取時間比較靈活，其起始領(lǐng)取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、 65周歲四個年齡段。但是，即繳即領(lǐng)型年金保險因為缺乏資金積累時間，產(chǎn)品現(xiàn)金價值較低，通常很長時間才返本。

　　除了以上三個要點，專家還提醒消費者，因為與其他保險產(chǎn)品不同，年金保險從購買到領(lǐng)取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，所以購買年金保險應(yīng)首先考慮帶有分紅功能的年金保險產(chǎn)品。

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