無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　保監(jiān)會(huì)連出重拳治理人身險(xiǎn)市場(chǎng)的種種不規(guī)范行為，年金保險(xiǎn)的發(fā)展或?qū)⒂瓉?lái)發(fā)展良機(jī)。1月15日保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，明確將人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，這將年金保險(xiǎn)從人壽保險(xiǎn)中獨(dú)立出來(lái)。

　　所謂年金保險(xiǎn)，是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。以前年金保險(xiǎn)是劃在人壽保險(xiǎn)里面，屬于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，這次劃為與人壽保險(xiǎn)平行的一大類(lèi)，表明監(jiān)管層對(duì)年金保險(xiǎn)的重視，也表明監(jiān)管層想引導(dǎo)人身險(xiǎn)行業(yè)更加關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄優(yōu)勢(shì)，回歸風(fēng)險(xiǎn)保障功能。

　　《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》還明確了養(yǎng)老年金的條件和要求。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險(xiǎn)，其應(yīng)當(dāng)符合下列條件：保險(xiǎn)合同約定給付被保險(xiǎn)人生存保險(xiǎn)金的年齡不得小于國(guó)家規(guī)定的退休年齡；相鄰兩次給付的時(shí)間間隔不得超過(guò)一年。保監(jiān)會(huì)的規(guī)定無(wú)疑在為未來(lái)養(yǎng)老金市場(chǎng)化改革做準(zhǔn)備。

　　養(yǎng)老金關(guān)乎國(guó)運(yùn)，牽涉民生。在過(guò)去不到一年的時(shí)間里，愛(ài)爾蘭、葡萄牙、希臘、意大利多國(guó)發(fā)生政壇地震，總理下臺(tái)。這些國(guó)家，尤其是希臘和意大利，債務(wù)危機(jī)的救助方案中均含有養(yǎng)老金改革清單。社科院近日稱，截至2010年底，中國(guó)個(gè)人賬戶記賬額1.9萬(wàn)億元，其中做實(shí)賬戶僅2039億元，等于1.7萬(wàn)億元的缺口。世界銀行公布的一份報(bào)告中更預(yù)期，“如按照目前的制度及模式，2001年到2075年間，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支缺口將高達(dá)9.15萬(wàn)億元。”

　　根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)胡曉義3月7日公布的數(shù)據(jù)，去年中國(guó)養(yǎng)老金收入大約為1.3萬(wàn)億元，支出約為1.2萬(wàn)億元，略有結(jié)余。盡管中國(guó)養(yǎng)老金目前收支仍有結(jié)余，但實(shí)際上全國(guó)多地個(gè)人賬戶空賬運(yùn)行，個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶的資金全部參與了收支核算，實(shí)際上是個(gè)人賬戶資金參與了社會(huì)統(tǒng)籌支付，也就是將未來(lái)的養(yǎng)老金填補(bǔ)了目前統(tǒng)籌資金“窟窿”。

　　在國(guó)家統(tǒng)籌無(wú)法兼顧之下，個(gè)人早做打算也許是一條上策。據(jù)悉，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)雖然也叫“保險(xiǎn)”，但不同于其他保險(xiǎn)，它防范的是因“活得太久”而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)防范的是因早逝或健康損失導(dǎo)致收入損失的風(fēng)險(xiǎn)；壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件，年金保險(xiǎn)以年金領(lǐng)取人生存為給付條件。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)幫助我們把年輕時(shí)富余的錢(qián)存起來(lái)，防止被我們沖動(dòng)消費(fèi)掉，也不會(huì)被用于盲目的投資，確保在我們年老需要時(shí)能夠100%源源不斷地流回我們的口袋。而且在投保時(shí)，我們可以選擇領(lǐng)取的時(shí)間，根據(jù)退休后的需要和繳費(fèi)能力確定領(lǐng)取的數(shù)額，從而鎖定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

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