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　　專家建議，消費者要從以下家庭本身的情況、風險事故發(fā)生的頻率及損害程度這兩個方面來考慮購買保險產(chǎn)品。

　　A、家庭本身情況風險狀況不同

　　1、職業(yè)不同風險不同

　　家庭成員所從事的職業(yè)各不相同，危險程度不一，應(yīng)該優(yōu)先考慮為家庭中職業(yè)危險程度較高的成員購買保險，在險種選擇上可考慮以防意外、賠付高的險種為首選，如定期壽險、意外險等。

　　2、家庭負擔不同風險不同

　　家庭負擔重的家庭，在購買保險時，應(yīng)該先給家庭經(jīng)濟支柱成員購買保險，否則一旦發(fā)生事故，家庭的生活將面臨困境。在險種選擇上可以將健康險、意外險等險種列為首選，一旦家庭經(jīng)濟支柱出現(xiàn)風險，即可通過保險理賠補充收入損失，避免家庭生活品質(zhì)急劇下降的局面出現(xiàn)。

　　3、居住環(huán)境不同風險不同

　　居住環(huán)境比較差，如治安較差、居住地遭到環(huán)境污染、交通擁擠地段、較多施工工地等，而自己又無法改變這種狀況，就應(yīng)在加強自身防范的前提下，再求助于保險。在險種選擇上主要以健康險、疾病保險為主，附加住院醫(yī)療、住院補貼等。

　　4、是否擁有社保、社保保障程度不同風險不同

　　未購買社保、社保保障程度較低的群體可以根據(jù)家庭所遇風險程度和收入可供保險支出來選擇相應(yīng)年齡段和適宜保額的保險，提前化解家庭成員在成長過程中各個年齡段遇到的各種風險。如在兒童時代就提前準備教育金、婚嫁金，甚至住房金、購車金等；中年階段開始購買養(yǎng)老險、健康險等。

　　B、評估風險事故發(fā)生的頻率及損害程度

　　風險事故發(fā)生的頻率

　　一般來說，風險事故發(fā)生的頻率越高，風險的威脅性就越大。比如近年來，癌癥發(fā)病率逐步升高，世衛(wèi)組織最新數(shù)據(jù)顯示，到2020年前，全球癌癥發(fā)病率將增加50%，而且，全球20%的新發(fā)癌癥病人在中國，在重大疾病發(fā)病率提升的背景下，越來越多的人將求助于健康保險。

　　風險的損害程度

　　損害程度低、個人經(jīng)濟完全能夠承受的風險事故，盡管出險頻率高，也沒必要為此在保費上過多花費。而有的風險事故，雖然出現(xiàn)的頻率極低，一旦出現(xiàn)，就會造成嚴重的后果，如空難等，因此家庭成員應(yīng)該通過提前購買保險的方式對某些損失結(jié)果嚴重的風險進行合理轉(zhuǎn)移。

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