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　　【網友咨詢】經?？吹揭驗榫热硕缢硗龅氖纠?，我想咨詢下，像這樣的， 能獲得保險賠償嗎？如果已經有投了意外險。

　　【專家解答】

　　救人英雄卻溺水身亡，我們都為之痛惋。以下有個案例一起分享：

　　山東國壽為萊蕪溺亡學生理賠

　　6月9日下午，萊蕪市7名中學生在當?shù)氐膮R河下游發(fā)生意外溺亡事故。獲悉消息后，中國人壽保險股份有限公司萊蕪分公司第一時間成立事故應急處理工作小組，慰問學生家長，積極開展理賠工作。

　　經核實，7名溺亡學生均投保了中國人壽保險股份有限公司萊蕪分公司的“國壽兒童學生定期壽險”，每人繳費50元，身故保險金額25000元，理賠保險金共計175000元。另有3名學生還分別投保了中國人壽的“66鴻運保險(B型)(97版)”，保額2000元、“國壽鴻運少兒兩全保險(分紅型)”，保額12908.78元、“國壽英才少兒保險(99版)”，保額10000元。

　　這7名學生當中，一部分是為了營救落水同學二溺水的，國壽一樣給與理賠。

　　焦點問題是救人溺水是否屬于意外傷害保險中的意外事故

　　意外傷害保險中所稱意外傷害是指，在被保險人沒有預見到或違背保險人意愿的情況下，突然發(fā)生外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。意外傷害保險中意外事故的構成要件為：一，必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是外來的、意外的、偶然的；二，被保險人必須有因客觀事故造成人身死亡或傷殘的結果；三，意外事故與被保險人死亡或傷殘之間有直接的因果關系。應該說明的是，凡是被保險人故意行為使自己身體所受的傷害，均不屬于意外傷害。

　　救人溺水身亡 是否獲得理賠要看：

　　第一，被保險人受到傷害的原因是溺水，即被水淹死，屬于外來因素而非身體本身因素，且溺水時偶然的而非必然的；第二，從主觀上說，該事件的發(fā)生違背被保險人本人的意愿，判斷意外是否違背被保險人主觀意愿，關鍵是看受害人對結果的主觀態(tài)度，對結果是發(fā)生是積極希望或放任的，則是故意，對結果是不希望或否定的，則不屬于故意。本案被保險人雖然為救人而主動跳水，將自己至于危險之中，也明知有溺水的危險，但被保險人的目的是為了救助落水之人，而不是為了將自己至于危險之中而跳水，將自己至于危險之中的目的是救人，對對溺水這一結果的發(fā)生顯然是否定的，不希望的，即傷害結果違背被保險人的主觀意愿；第三，意外事故與意外傷害有直接的因果關系，本案的意外事故是被害人溺水，而被害人死亡的原因正是在水中因缺乏氧氣而窒息死亡，溺水事故與死亡原因有直接的因果關系，符合保險法中的近因原則。

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