無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　明明還在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，理賠卻吃了“閉門羹”，這讓奉化的張先生很是困惑。

　　今年春節(jié)過后，張先生從老家河南回到奉化，為兒子小浩重新找了一所幼兒園。報(bào)名時(shí)，除了繳納保育費(fèi)外，他還花100元給孩子買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期從今年2月22日到8月31日。承保險(xiǎn)種有三種：意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　5月15日，小浩因發(fā)燒咳嗽入院檢查，被診斷為肺炎。住院4天，共花去醫(yī)藥費(fèi)6000元。出院后，張先生拿著治病單據(jù)，向保險(xiǎn)公司申請理賠，卻遭到拒賠。

　　保險(xiǎn)公司說，小浩投保的學(xué)生健康險(xiǎn)，有三個(gè)月的免責(zé)期，即從2月22日開始算，往后的90天內(nèi)發(fā)生因病住院情況，按規(guī)定無法得到理賠，這90天就是保險(xiǎn)公司的免責(zé)期。

　　學(xué)生健康險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司每學(xué)年與學(xué)校直接簽訂的團(tuán)體險(xiǎn)，會(huì)發(fā)給每位參保的家長一份《告家長書》，告知具體細(xì)節(jié)規(guī)定。保險(xiǎn)公司說，因?yàn)樾『剖侵型緟⒓颖ｋU(xiǎn)，或許出于多種原因，張先生沒有看到這份《告家長書》。

　　鑒于張先生家經(jīng)濟(jì)比較困難，在奉化當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)媒體的協(xié)調(diào)下，保險(xiǎn)公司同意向張先生給予一定的人道補(bǔ)助。

　　“既然在保險(xiǎn)有效期，為啥又設(shè)置了一個(gè)三個(gè)月的免責(zé)期，難道又是一個(gè)霸王條款？”近日，針對此事，不少網(wǎng)友在微博上提出了疑問。

　　為此，記者咨詢了寧波某保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)專員安老師。安老師介紹，所謂免責(zé)期，又稱等待期或觀察期，是健康類保險(xiǎn)的特有條款，指健康保險(xiǎn)中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險(xiǎn)金給付之前的一段時(shí)間。這與其他的財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)或意外險(xiǎn)不一樣。

　　人生病，特別是一些較重大的疾病，身體會(huì)有一個(gè)漸變過程，并不一定是突發(fā)性的。反映到醫(yī)療保險(xiǎn)上來，就是投保人在買保險(xiǎn)時(shí)，連他本人都不知道自己存在某種隱患，或者他事實(shí)上已經(jīng)是一名“病人”了。如果剛投保，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用要由保險(xiǎn)公司為其負(fù)責(zé)，就顯得不太公平。

　　安老師說，因此，每家人壽保險(xiǎn)公司對健康類保險(xiǎn)都有“等待期”，但不同公司的“等待期”長短有差別。

　　如重大疾病保險(xiǎn)，一般“等待期”為90天，也有公司定為180天。有些針對特定疾病的保險(xiǎn)，“等待期”甚至有長達(dá)1年的。

　　據(jù)了解，近年來，健康類保險(xiǎn)日漸受人們關(guān)注，參保者不少。安老師提醒，投保醫(yī)療保險(xiǎn)，市民要了解和用好“猶豫期”和“等待期”。投保后10天的“猶豫期”，在此期間，客戶可以退保，保險(xiǎn)公司只收取一些工本費(fèi)。此外，保單里的責(zé)任免除條款，會(huì)用黑體字標(biāo)注，客戶也要仔細(xì)看，向保險(xiǎn)銷售員問清楚，做到心中有數(shù)。

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