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　　購車買保險(xiǎn)必不可少，隨著車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，保險(xiǎn)中介、電話車險(xiǎn)、車行甚至汽車修理廠，現(xiàn)在都大張旗鼓地吆喝“車險(xiǎn)打折”：8折，7.5折，甚至5折……對(duì)于很多車主來說，車險(xiǎn)就像霧里看花。車險(xiǎn)折扣到底是怎么喊出來的？不同價(jià)格背后又藏著什么樣的“潛規(guī)則”？

　　同一輛車保費(fèi)差25%

　　“同樣一輛車，在不同的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買車險(xiǎn)，價(jià)錢竟然相差25%！”近日，北京的王先生準(zhǔn)備為自己的愛車?yán)m(xù)保時(shí)發(fā)現(xiàn)，各個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的價(jià)格千差萬別。王先生介紹說，他的車是2007年6月購買的，當(dāng)時(shí)的新車購置價(jià)大約15.8萬元，今年5月份車險(xiǎn)就要到期了。

　　“從4月開始，就陸續(xù)開始有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員給我打電話，聲稱他們的保險(xiǎn)是全市最低價(jià)?！蓖跸壬f，讓他感到吃驚的是，這些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所報(bào)出的價(jià)格各不相同，有的給出了7.5折的“最低折扣”，有的還給出了5折的“最低折扣”。

　　“這一高一低，買全險(xiǎn)的話能差出1700多元錢呢。”話雖這么說，但王先生卻不敢僅憑價(jià)格的高低就做出決斷。

　　續(xù)保前遭“輪番轟炸”

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)車主都遇到過類似的遭遇。

　　車主李女士在2008年花16萬多元購買了一輛新車，今年3月份車險(xiǎn)到期。李女士說，在車險(xiǎn)還沒到期前，4S店服務(wù)人員在回訪電話中就曾詢問她是否在4S店續(xù)保。當(dāng)時(shí)4S店給出的全險(xiǎn)折扣是7.5折，李女士認(rèn)為已經(jīng)比較低了，于是就同意繼續(xù)在4S店續(xù)保。但第二天，李女士就接到了另一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員打來的電話，竟然給出了6.5折的優(yōu)惠折扣。

　　后來，隨著車險(xiǎn)到期時(shí)間的臨近，又有多名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員向她推銷車險(xiǎn)，價(jià)格折扣不一，但一般都在5折至7折。

　　車險(xiǎn)還可“折上折”

　　在近日的調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)，目前車險(xiǎn)銷售主要分為保險(xiǎn)公司銷售、保險(xiǎn)中介銷售、4S店代理銷售以及電話銷售等4種形式。

　　記者以需要給車?yán)m(xù)保為由，分別聯(lián)系了多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在了解了記者提供的車型等具體信息后，這些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員均表示，只要兩年時(shí)間內(nèi)交強(qiáng)險(xiǎn)沒有賠付，按照20%計(jì)算，需要支付760元。但是，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)之外的險(xiǎn)種，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)員卻給出了不同的折扣，甚至有的可以享受“折上折”的優(yōu)惠。

　　手續(xù)費(fèi)有門道

　　保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格是有監(jiān)管的，但整個(gè)車險(xiǎn)保費(fèi)的構(gòu)成除了保險(xiǎn)單品的價(jià)格之外，還包括保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。

　　自稱是太平洋保險(xiǎn)員工的王先生向記者表示，他最低可以給到5折的優(yōu)惠，但具體事項(xiàng)需要與其當(dāng)面商談。同時(shí)，自稱與多家保險(xiǎn)公司均有合作的汽修廠的周先生也給出了較為吸引人的優(yōu)惠，對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)可以在7折的基礎(chǔ)上再打8.5折。

　　周先生說，這個(gè)“8.5折”實(shí)際上是汽修廠代理保險(xiǎn)可以賺取的利潤(rùn)，但他們給保險(xiǎn)代理，只是為賺汽修廠的人氣，增加客戶，所以，可以把這部分利潤(rùn)返還給客戶。同時(shí)，周先生表示，在汽修廠購買保險(xiǎn)的好處是，車輛出現(xiàn)故障需要維修時(shí)，可以直接到所在的汽修廠進(jìn)行維修，修好后車主可以直接開走車，并不需要預(yù)先墊付修理費(fèi)。

　　隨后，記者以一輛2008年購買的、新車購置價(jià)約13萬多元的車為例，讓周先生給出了一個(gè)詳細(xì)的報(bào)價(jià)。按照20萬元投第三者責(zé)任險(xiǎn)，加上車損險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、司機(jī)和車上乘客責(zé)任險(xiǎn)、玻璃劃痕險(xiǎn)及不計(jì)免賠，加上760元的交強(qiáng)險(xiǎn)、360元的車船使用稅等，總共的車險(xiǎn)保費(fèi)是3857元。如果商業(yè)險(xiǎn)在7折的基礎(chǔ)上再打8.5折的話，車險(xiǎn)保費(fèi)總共是3446元，便宜了400多元。

　　其實(shí)，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，在2006年6月1日以后，保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)最多只能打7折。調(diào)查中，一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員透露說，實(shí)際上保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格是有監(jiān)管的，但整個(gè)車險(xiǎn)保費(fèi)的構(gòu)成除了保險(xiǎn)單品的價(jià)格之外，還包括保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。他們稱，之所以給出的價(jià)格較低，是因?yàn)樵谑掷m(xù)費(fèi)的收取上比別人低。

　　新車投保也有折扣

　　同時(shí)，按照以前的規(guī)定，新車第一年購買保險(xiǎn)時(shí)并不打折，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新車第一年不僅可以打折，而且，優(yōu)惠折扣甚至可以達(dá)到7.5折。

　　去年12月，車主李先生購買了一輛20萬元的車，并直接在車行辦理了全險(xiǎn)。李先生說，由于新車第一年購買保險(xiǎn)時(shí)并不打折，他當(dāng)時(shí)辦理車險(xiǎn)花費(fèi)了6200元左右。但今年2月份，李先生聽朋友介紹，原來新車買車險(xiǎn)也能打折，而且最低折扣能達(dá)到7.5折，這讓他很納悶。李先生一計(jì)算，如果自己的車投保時(shí)也按7.5折計(jì)算的話，能省1000多元。

　　記者隨即咨詢了幾家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)果然也有折扣。如北京一家三菱4S店的工作人員就告訴記者，他們代理的安華保險(xiǎn)，只要在車行里買車，成為車行的會(huì)員，就可以享受新車投保9折優(yōu)惠。

　　對(duì)于新車投保的優(yōu)惠折扣，自稱是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的劉先生顯得更為“大度”?！?折，7.5折都可以！”劉先生告訴記者，如果不指定投保車輛的駕駛員的話，商業(yè)險(xiǎn)可以打8.5折，而如果指定投保車輛的駕駛員，則可以享受到7折的優(yōu)惠折扣。

　　電話車險(xiǎn)價(jià)格最便宜

　　在記者調(diào)查中，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，當(dāng)前車險(xiǎn)報(bào)價(jià)比較透明、統(tǒng)一的要算電話車險(xiǎn)。由于采取了集中管理，統(tǒng)一銷售，電話直銷車險(xiǎn)可以讓車主以“明明白白”的公道價(jià)格買車險(xiǎn)。由于沒有了中介代理費(fèi)用，保監(jiān)會(huì)規(guī)定電話車險(xiǎn)的價(jià)格可以比傳統(tǒng)車險(xiǎn)便宜10%至15%。因?yàn)閮r(jià)格更低、投保方便，目前電話車險(xiǎn)受到了車主的青睞。

　　平安保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人張先生也向記者推薦了電話投保和網(wǎng)絡(luò)投保兩種投保途徑。張先生表示，電話和網(wǎng)絡(luò)投保最主要的特點(diǎn)就是方便、便宜，性價(jià)比高。可以直接和保險(xiǎn)公司溝通，省卻中介和4S店銷售可能產(chǎn)生的營(yíng)銷誤導(dǎo)。

　　他介紹，只要一個(gè)電話，就會(huì)有保險(xiǎn)公司專業(yè)人員上門收取保險(xiǎn)材料，上門遞送保單。投保人無需忍受營(yíng)業(yè)廳的等候之苦，而且有充分的自主選擇權(quán)。

　　但是，電話投保由于沒有直接和保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)經(jīng)理溝通，也為詐騙提供了可能。采用電話投保方式，一定要警惕“山寨電話”。投保人最好從保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站索取電話號(hào)碼。

　　報(bào)價(jià)混亂不可避免？

　　從事車險(xiǎn)銷售工作的魏鳴告訴記者，由于車險(xiǎn)渠道過于龐雜，監(jiān)管難度極大，目前報(bào)價(jià)混亂的情況并不能完全避免。另外，很多4S店與大的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都是有操作規(guī)范的，基本上都能做到價(jià)格統(tǒng)一。但是，不少小中介和代理人卻總是渾水摸魚，報(bào)價(jià)更是忽高忽低，看人下菜。

　　保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)最低折扣是7折。但為什么有的渠道可以喊出5折的低價(jià)？平安保險(xiǎn)的工作人員說，很有可能是中介公司在用“假保單”忽悠客戶。這類“假保單”都是采用“小額賠大額不賠”的經(jīng)營(yíng)手法進(jìn)行騙保，車主根本得不到正常的賠付。

　　“因?yàn)殡娫捾囯U(xiǎn)是保監(jiān)會(huì)特批，所以，還可以在保費(fèi)7折的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步再享受最高15％的保費(fèi)優(yōu)惠?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者，自從車險(xiǎn)條款改變了原來的統(tǒng)頒條款，保險(xiǎn)公司對(duì)于車主的折扣一般是按照從人和從車的因素浮動(dòng)確定。電話營(yíng)銷省略了中間環(huán)節(jié)，所以在折扣上可以打得更多，這在一定程度上增強(qiáng)了競(jìng)爭(zhēng)力。但除電話車險(xiǎn)之外，其他渠道的銷售折扣若低于70%，車主們則應(yīng)該謹(jǐn)慎。

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