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　　最近發(fā)現(xiàn)一個有趣現(xiàn)象，就是一到節(jié)假日的時候各大媒體網(wǎng)站，就會有大量的保險廣告和專家提示，提醒市民出行需要購買保險；久而久之，給人一種感覺，就是出行的時候才會想起購買保險，然而真實的保險是這樣買的嗎？想要知道怎么買保險，就要客觀的先認識保險。

　　保險是人類近代歷史上最偉大的發(fā)明之一。然而由于其復雜性和缺乏廣泛的正確宣傳，導致現(xiàn)在很多人對其不理解和不信任，甚至覺得“保險”是這個世界上最不保險的事。近些年隨著人們生活水平的提升，人們也漸漸的意識到風險損失的問題，開開慢慢的接受保險。節(jié)日前夕的提示是沒錯的，但不足于人們形成正確的保險觀念。風險不只于出行，風險來自生活的方方面面；而保險也不只于戶外旅游險、意外險。現(xiàn)在的保險保障生活的方方面面，因此我們要全面客觀的認識生活中的風險，做全面的長期的保險規(guī)劃，切忌臨時抱佛腳。

　　做保險規(guī)劃，我們首先要理解什么是風險，保險是為風險而生的，沒有風險也就沒有保險。生活中都有那些風險，然后都會有那些保險來提供保障。為了方便理解，我們就根據(jù)保險的分類，介紹生活中的幾類風險和保險。

　　意外風險和意外險。凡事都有相對面，有好就有壞，有高就有低，有意料之內(nèi)，就有意料之外。我們所說的意外就是意料之外，就是咱們根本沒想到的事。根本沒想到會發(fā)生，根本沒想到什么時候會發(fā)生。但保險所說的意外只是意料之外中很小的一部分，并且有四個條件：外來的、突出的、非本意的、非疾病的。只有同時滿足這四個條件才能被保險公司認為是意外，買了意外險才可以賠。意外險的具體保障因意外風險導致的身故、殘疾、燒傷，也有的會加一些意外醫(yī)療，意外受傷了，醫(yī)療費用可以報銷。但涉及到具體的險種可能會很多，有綜合意外險、航空意外險、交通工具意外險、戶外險等等。綜合意外險保障的范圍最廣，泛指所有的意外；航空意外險商務人士接觸的比較多，但是屬于交通工具意外險的一種，指乘坐合法運營的班機發(fā)生的意外身故都負責賠償，其它時間是無效的，這些都是根據(jù)保險責任來區(qū)分的。保險責任是保險產(chǎn)品劃分責任的重要條款，它的作用就是保險公司在劃圈，圈內(nèi)的管賠，圈外的不管賠。但是圈子有大有小，所以就產(chǎn)生了不同的意外險品種。

　　購買意外險的時候，很多人喜歡買單程的航空意外險，交通工具意外險，戶外險。有的買很小額的綜合意外險買，買很大額的交通工具意外險，導致在不同的情況下發(fā)生意外，保險公司賠付也是不一樣的。舉個例子，就是從飛機上掉下來賠200萬，被飛機砸了賠20萬。同樣是身故，賠的錢差10倍，難道是上了飛機，身價、責任就不一樣了嗎？

　　保險的根本目的在于保障，就是發(fā)生事故后，需要多少錢來維持自己和家人的生活。跟在哪兒發(fā)生事故是沒有關系的。針對個人投保人來講，盡可能買一年期的綜合意外險，就是不管在哪兒出事都能賠那么多錢，如果保費有限，則選擇可能出事故較大的風險投保；如果從事特殊風險的活動，一般綜合意外險是免責的，需要補充特殊風險保險。另外關于意外險保額也是保險規(guī)劃非常重要的問題，意外險保障的是身故、殘疾、燒傷等責任。那就要考慮發(fā)生這些事故之后，需要多少錢來維持自己和家人的生活就可以了，但是還需要綜合考慮壽險保障，一般來說身故保額是個人年收入的5-10倍；殘疾保障要考慮一旦發(fā)生殘疾，不能工作，退休前的收入損失問題，如果有負債和其它責任的話，需要另外考慮進去。這里無法給出具體的數(shù)字和比例，需要自己和保險規(guī)劃師一起討論確定。

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