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　　剛剛踏入社會(huì)的年輕人，選擇保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該以保障為先；新婚家庭的當(dāng)務(wù)之急是建立充足的保障，用保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避還貸風(fēng)險(xiǎn)，一般壽險(xiǎn)保額與貸款金額相同；而具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的三口之家，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)以保障為主，兼顧收益。

　　階段一：剛踏入社會(huì)的年輕人

　　案例：小王，25歲，男，單身，大學(xué)畢業(yè)后工作2年多，年收入3萬(wàn)元左右

　　專(zhuān)家意見(jiàn)：對(duì)于剛剛踏入社會(huì)并且沒(méi)有任何保險(xiǎn)的年輕人，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該以保障為先，在保障充足的情況下才去考慮其他投資類(lèi)的產(chǎn)品。所以建議第一份購(gòu)買(mǎi)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)是保障型壽險(xiǎn)，同時(shí)，年輕人外出活動(dòng)頻繁，意外險(xiǎn)也必不可少。

　　常見(jiàn)誤區(qū)：我現(xiàn)在還年輕，沒(méi)必要考慮保險(xiǎn)

　　糾正：年齡越低，往往保費(fèi)越低，所以在年輕時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期性的人壽保險(xiǎn)較年長(zhǎng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)更為經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，保險(xiǎn)永遠(yuǎn)是防患于未然的。

　　推薦產(chǎn)品：個(gè)人綜合意外險(xiǎn)

　　點(diǎn)評(píng)：

　　1、年輕人相對(duì)而言，各種外出活動(dòng)或動(dòng)比較多，意外事故時(shí)有發(fā)生，所以意外險(xiǎn)必不可少。并且意外險(xiǎn)是消費(fèi)型保險(xiǎn)，用相對(duì)很低的保費(fèi)就可以擁有一份高額的保障。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件不是很寬裕的年輕人來(lái)說(shuō)，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　當(dāng)然，前提必須是有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)疾病有了初步的保障。假如沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，就得購(gòu)買(mǎi)一點(diǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)槟贻p人沒(méi)有太多的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)支撐醫(yī)藥費(fèi)的開(kāi)支。

　　階段二：新婚燕爾的兩口之家

　　案例：小張，30歲，年收入4萬(wàn)元，妻子30歲，年收入3萬(wàn)元，婚房是通過(guò)銀行按揭購(gòu)買(mǎi)，有貸款，小張為貸款人，兩人均無(wú)保險(xiǎn)。

　　專(zhuān)家意見(jiàn)：一般新婚夫婦為結(jié)婚已花光了存款，甚至動(dòng)用了父母的積蓄，而且還背上了長(zhǎng)期貸款的包袱，所以對(duì)他們來(lái)說(shuō)，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力很低，萬(wàn)一家庭收入發(fā)生問(wèn)題，還貸就會(huì)成為問(wèn)題。所以新婚家庭的當(dāng)務(wù)之急是建立充足的保障，用保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避還貸風(fēng)險(xiǎn)，一般壽險(xiǎn)保額與貸款金額相同。

　　常見(jiàn)誤區(qū)：買(mǎi)保險(xiǎn)兩人誰(shuí)買(mǎi)都可以

　　糾正：在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，兩人應(yīng)該都買(mǎi)保險(xiǎn)。因?yàn)榛橐霰緛?lái)就是互相依靠，互為責(zé)任。保險(xiǎn)也就是我給另一方的一種依靠。但如果經(jīng)濟(jì)情況不允許，那么應(yīng)該先考慮為收入多的那一方購(gòu)買(mǎi)，萬(wàn)一他不幸身故，他的家人在悲痛之余還能得到一筆保險(xiǎn)金，而這筆錢(qián)至少能保證在一定時(shí)期內(nèi)生活質(zhì)量不會(huì)急劇下降，同時(shí)也為家庭經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)提供了合理的過(guò)渡期。當(dāng)然也要考慮到房屋貸款人是誰(shuí)，應(yīng)該為貸款人先買(mǎi)，這樣才能確保萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后能繼續(xù)還貸。

　　推薦產(chǎn)品：小張：定期壽險(xiǎn)+個(gè)人綜合意外險(xiǎn)

　　點(diǎn)評(píng)：定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型不還本的，保險(xiǎn)費(fèi)非常低廉，特別適合像小張這樣中等收入，有房貸壓力的年輕人。定期壽險(xiǎn)有多種保險(xiǎn)期限，小張可以選擇與還貸年期相同的一款，保險(xiǎn)金額與貸款金額一致。在小張還貸期間，若發(fā)生身故或全殘，導(dǎo)致無(wú)法償還貸款，他的家人就可以從保險(xiǎn)公司獲得理賠。

　　階段三：有一定實(shí)力的三口之家

　　案例：馬先生，35歲，年收入7萬(wàn)元；妻子30歲，年收入4萬(wàn)元，女兒1歲。三人均無(wú)保險(xiǎn)。

　　專(zhuān)家意見(jiàn)：處于這個(gè)階段的家庭，雖然有了小孩負(fù)擔(dān)將加重，但工作和收入較為穩(wěn)定，所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)以保障為主，兼顧收益，同時(shí)考慮周全，合理安排，就能收到事半功倍的效果。由于目前子女撫養(yǎng)費(fèi)用不斷增加，今后小孩的教育費(fèi)用也是一筆很大的支出。所以在大人擁有保險(xiǎn)的前提下，不妨為孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)，而且要趁早買(mǎi)，因?yàn)楹⒆幽挲g越小，保費(fèi)就越便宜。

　　常見(jiàn)誤區(qū)：由于愛(ài)子心切，大人還沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)，倒先給孩子買(mǎi)上一大堆

　　糾正：這是本末倒置，試想如果父母買(mǎi)了保險(xiǎn)，任何一方身故，孩子固然可憐，但大人的身故保險(xiǎn)金至少可以在經(jīng)濟(jì)上幫助孩子長(zhǎng)大成人，如果給孩子買(mǎi)了保險(xiǎn)，父母有收入來(lái)源，保險(xiǎn)金根本起不到雪中送炭的作用。

　　推薦產(chǎn)品：

　　馬先生：重大疾病保險(xiǎn)+個(gè)人意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)。

　　馬太太：重大疾病保險(xiǎn)+綜合個(gè)人意外險(xiǎn)+養(yǎng)老保險(xiǎn)（分紅或萬(wàn)能型）

　　馬先生女兒：兒童教育險(xiǎn)+兒童意外傷害保險(xiǎn)

　　點(diǎn)評(píng)：

　　1.由于馬先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，必須要對(duì)他有一個(gè)充足的保障，定期壽險(xiǎn)低費(fèi)用高保障，可以在萬(wàn)一發(fā)生不幸時(shí)，給家庭有個(gè)足夠的一筆錢(qián)財(cái)幫助老婆和孩子穩(wěn)定生活。

　　2、終身壽險(xiǎn)為以后的養(yǎng)老作準(zhǔn)備，可以是分紅的或萬(wàn)能的。另外據(jù)統(tǒng)計(jì)，女人的平均壽命高過(guò)男人，因此給太太上養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以在晚年根據(jù)太太的身體狀況選擇相應(yīng)的養(yǎng)老金領(lǐng)取方式時(shí)間或頻繁。

　　3重大疾病保險(xiǎn)可以幫助防范難以預(yù)料的重大疾病。特別提醒人到中年的朋友們，定時(shí)體檢也是防范疾病，愛(ài)護(hù)自己、家庭，節(jié)約錢(qián)財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。

　　4.小女兒是家中的掌上明珠，所以大人往往要求給小孩的保障要非常周全，同時(shí)因?yàn)樗挲g很小，所以保費(fèi)也相對(duì)不會(huì)太高。

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