無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的社保和公積金在線(xiàn)繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　很多老年人到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，都遇到過(guò)被誤導(dǎo)將存款購(gòu)買(mǎi)成保險(xiǎn)的情況，雖然保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)三令五申保險(xiǎn)公司不得誤導(dǎo)銷(xiāo)售，但被誤導(dǎo)的現(xiàn)象仍然是屢見(jiàn)不鮮，銀行和保險(xiǎn)公司之間有何內(nèi)幕或利益關(guān)系？保險(xiǎn)公司又是怎樣暗箱操作進(jìn)行誤導(dǎo)的？山東廣播電視臺(tái)記者進(jìn)行了深入調(diào)查采訪(fǎng)。

　　建設(shè)銀行存款1.6萬(wàn)竟成保險(xiǎn)

　　家住淄博市張店區(qū)70多歲的李老漢給我們打來(lái)熱線(xiàn)電話(huà)，反映自己在建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)存的活期儲(chǔ)蓄成了保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)在建設(shè)銀行存了1.6萬(wàn)元，今天想取出來(lái)時(shí)，卻被告知“成了保險(xiǎn)了，這是活期存折，到時(shí)候拿出來(lái)就行了，這不一弄，說(shuō)給存到保險(xiǎn)上了?！毙枰迥旰蟛拍苋〕觥?/p>

　　李老漢非常疑惑，自己活期存款怎么就會(huì)變成了保險(xiǎn)?于是他給當(dāng)時(shí)去銀行辦理存款業(yè)務(wù)的女兒打了個(gè)電話(huà)詢(xún)問(wèn)怎么回事，而他的女兒也說(shuō)不清說(shuō)，直說(shuō)銀行讓在一些單據(jù)上簽字，自己沒(méi)看懂，人家說(shuō)讓在哪兒簽就在哪兒簽了。老人拿著存折到銀行理論，卻被銀行一句話(huà)堵了出來(lái)，說(shuō)本人同意的，有本人簽字確認(rèn)。

　　業(yè)內(nèi)人揭秘保險(xiǎn)變存款內(nèi)幕

　　其實(shí)像這種現(xiàn)象并非個(gè)例，保險(xiǎn)公司聯(lián)合銀行，對(duì)老年儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售的情況屢見(jiàn)不鮮，以至于出現(xiàn)很多家庭不放心老人獨(dú)自去銀行存款，怕的就是被忽悠。從銀行來(lái)說(shuō)，存款自愿，取款自由是行業(yè)準(zhǔn)則，而商業(yè)保險(xiǎn)更是一種合同行為，需要雙方在平等自愿公平誠(chéng)信下簽訂，而如今這一切卻變了味，為何出現(xiàn)這種現(xiàn)象?說(shuō)白了，利益使然。

　　記者聯(lián)系了某國(guó)有大型保險(xiǎn)公司的工作人員，這位工作人員主要從事的就是對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員和銀行業(yè)務(wù)員銷(xiāo)售保險(xiǎn)培訓(xùn)，他向記者透露了存款變保險(xiǎn)幕后的內(nèi)情，說(shuō)“柜員可能會(huì)考慮到消費(fèi)者的心理，對(duì)保險(xiǎn)比較抵觸，就會(huì)故意隱瞞銷(xiāo)售產(chǎn)品是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)說(shuō)和銀行差不多，也會(huì)夸大收益，說(shuō)和銀行的利息一樣，息漲隨漲，是跟銀行利息較高的，還有說(shuō)保險(xiǎn)是五年三年的，他會(huì)說(shuō)存一年就可以取出來(lái)，但是他不會(huì)說(shuō)取出來(lái)會(huì)有一部分損失，這些客戶(hù)都是不知道的?！?/p>

　　銀行推銷(xiāo)代辦保險(xiǎn)因會(huì)獲得提點(diǎn)

　　隱瞞合同條款，夸大分后收益，這已經(jīng)嚴(yán)重違反了合同法中的誠(chéng)實(shí)信用原則，但存款變保險(xiǎn)的黑幕還遠(yuǎn)不止于此，沒(méi)有銀行的鼎力相助，忽悠的天花亂墜，恐怕也沒(méi)人上當(dāng)，但是一直把別人的信用當(dāng)做衡量一個(gè)人是否誠(chéng)信的銀行卻沒(méi)能守住信用這個(gè)原則。

　　該工作人員告訴記者，銀行和郵政會(huì)代理一些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，有時(shí)候會(huì)直接隱瞞保險(xiǎn)公司名稱(chēng)，就說(shuō)這是他們推出的理財(cái)產(chǎn)品，有很多相關(guān)情況他都透露的不完整，甚至完全隱瞞，“客戶(hù)只有在接到保險(xiǎn)公司回訪(fǎng)電話(huà)時(shí)候才會(huì)知道自己購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以說(shuō)也會(huì)出現(xiàn)退保的情況。”

　　那么銀行為什么會(huì)心甘情愿為保險(xiǎn)公司推銷(xiāo)保險(xiǎn)?這位知情人士透露說(shuō)，銀行推銷(xiāo)代辦保險(xiǎn)，主要原因是保險(xiǎn)公司看好銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，銀行客戶(hù)中有相當(dāng)多的保險(xiǎn)潛在客戶(hù)，保險(xiǎn)公司會(huì)給銷(xiāo)售保險(xiǎn)的銀行一定的提點(diǎn)?！艾F(xiàn)在保險(xiǎn)公司和銀行是有合作關(guān)系，有保險(xiǎn)公司或者銀行來(lái)代理保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在銀監(jiān)局和保監(jiān)局都推出了非駐點(diǎn)經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司講師會(huì)對(duì)銀行柜員或者大堂經(jīng)理進(jìn)行一個(gè)銷(xiāo)售培訓(xùn)，由于這個(gè)和他們的提成掛鉤，所以他們會(huì)在銷(xiāo)售時(shí)，將保險(xiǎn)公司的情況說(shuō)明做一個(gè)誤導(dǎo)的介紹?！?/p>

　　山東將出新規(guī)嚴(yán)打保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售

　　其實(shí)，早在2009年，保監(jiān)會(huì)等部門(mén)就嚴(yán)令禁止銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售商業(yè)保險(xiǎn)，然而在禁令面前，不少銀行卻抵擋不住利益的誘惑，屢屢違規(guī)。不久前，山東保監(jiān)局與轄區(qū)內(nèi)42家省級(jí)壽險(xiǎn)公司一把手簽訂“承諾書(shū)”，要求其擔(dān)當(dāng)治理“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”第一責(zé)任人;同時(shí)，瞄準(zhǔn)銀郵代理、個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)和電話(huà)銷(xiāo)售等三大渠道，選取違規(guī)問(wèn)題較多、整改工作不到位的公司，著力糾正故意混淆保險(xiǎn)與存款的概念、夸大合同收益等問(wèn)題。山東保監(jiān)局也有針對(duì)性地提出銷(xiāo)售環(huán)節(jié)“七項(xiàng)禁令”：嚴(yán)禁擅自印制產(chǎn)品宣傳材料、嚴(yán)禁夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、嚴(yán)禁提供虛假產(chǎn)品信息、混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品概念、嚴(yán)禁隱瞞合同重要內(nèi)容、嚴(yán)禁篡改客戶(hù)信息資料、嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員代簽名、嚴(yán)禁代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句、嚴(yán)禁無(wú)證展業(yè)。建立起銷(xiāo)售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的管控責(zé)任和責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)查實(shí)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，要嚴(yán)肅追究有關(guān)管理人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，還要嚴(yán)肅追究上級(jí)機(jī)構(gòu)相關(guān)高管人員的責(zé)任。

　　記者從山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，目前山東省正在制定相關(guān)規(guī)章，嚴(yán)打保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售。淄博市銀監(jiān)局表示，將根據(jù)上級(jí)部署，對(duì)違規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的銀行進(jìn)行嚴(yán)肅處理。遇到這種問(wèn)題可以轉(zhuǎn)接到行業(yè)協(xié)會(huì)，銀監(jiān)局會(huì)全力給他協(xié)調(diào)處理，目前山東省還沒(méi)有具體措施，廣東開(kāi)展了對(duì)這種壽險(xiǎn)的普查調(diào)查哪些是自愿哪些被誤導(dǎo)，山東也會(huì)很快跟上。

　　編后：銀行并非不能銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)鍵是不應(yīng)該在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而應(yīng)該在專(zhuān)門(mén)的理財(cái)柜臺(tái)或其他柜臺(tái)銷(xiāo)售。就算一些銀行在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，也應(yīng)該在向市民推銷(xiāo)時(shí)，說(shuō)清楚其中的利害關(guān)系，不能辜負(fù)了市民對(duì)銀行的信任。要想徹底解決這一問(wèn)題，銀行必須加強(qiáng)管理，教育工作人員在為客戶(hù)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，如果推薦一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)該講解清楚保險(xiǎn)的種類(lèi)和協(xié)議的詳細(xì)情況，不能誤導(dǎo)儲(chǔ)戶(hù)。監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)該負(fù)起應(yīng)有的責(zé)任，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)格監(jiān)督，嚴(yán)令禁止，嚴(yán)肅懲罰，只有這樣才能維護(hù)正常的儲(chǔ)蓄秩序，杜絕欺騙消費(fèi)者的騙保行為。

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