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　　車輛發(fā)生事故找保險公司索賠，保險公司不能無理拒賠和無正當(dāng)理由拖賠。

　　昨日，記者了解到，一名車主索賠時，安誠財險重慶分公司(下稱重慶安誠財險)無理拖賠和拒賠，重慶保監(jiān)局對該公司罰款10萬元，事件直接責(zé)任人受到警告，同時罰款1萬元。

　　明知舊車還按新車承保

　　這事還得從2010年8月27日說起。市民吳某當(dāng)天為自己的汽車向重慶安誠財險投保交強險和商業(yè)險。

　　吳某投保時提供的合格證記錄車輛制造日期為2005年7月27日，但重慶安誠財險核保后按新車承保，保險單記錄的車輛初次登記日期為2010年8月，保險期間為2010年8月28日至2011年8月27日。

　　2011年1月25日，被保險車輛發(fā)生事故，重慶安誠財險下轄的萬州中心支公司(下稱萬州中心支公司)查勘事故現(xiàn)場，確認(rèn)為無牌車。

　　同年1月27日，萬州支公司出具“情況屬實，屬于保險責(zé)任，不要交警證明”的理賠意見。

　　不斷要求補充索賠資料

　　讓吳某沒有想到的是，這起看似簡單的車險索賠，他卻不得不一再向保險公司提交索賠資料。

　　2011年7月18日，萬州中心支公司向重慶安誠財險提交書面說明，報告與吳某協(xié)商賠款在3000元以下，提供普通發(fā)票進(jìn)行處理。

　　7月19日，萬州中心支公司收到吳某提交的索賠資料，并向重慶安誠財險提交了商業(yè)險和交強險的理算意見。

　　7月20日，重慶安誠財險對吳某的索賠資料審核以后，又要求提供標(biāo)的車修理發(fā)票等。

　　7月25日，吳某補充提交上述發(fā)票，萬州中心支公司再次向重慶安誠財險提交將該車商業(yè)險和交強險理算意見。但重慶安誠財險再次作退回處理，要求萬州中心支公司核實被保險車輛臨時牌照的真實性和事故證明。

　　等待一年等來拒賠通知

　　記者獲得的材料顯示，2012年3月27日，萬州中心支公司向重慶安誠財險提交書面報告，提出臨時車牌過期，請拒賠商業(yè)險，只賠交強險的意見。

　　重慶安誠財險收到萬州中心支公司報告后，仍然沒有及時作出理賠決定，直到2012年5月10日，重慶安誠財險理賠中心討論決定拒賠。

　　到了5月14日，重慶安誠財險出具拒賠通知書，拒絕賠償交強險和商業(yè)險的保險金，理由為“商業(yè)車輛損失險責(zé)任免除第四條(一)除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，發(fā)生意外事故時，保險人不負(fù)賠償責(zé)任”。

　　等待1年多，2012年5月24日，吳某等來重慶安誠財險拒賠通知書。

　　保監(jiān)局對其罰10萬元

　　安誠財險重慶分公司對吳某無理拒賠和無正當(dāng)理由拖賠，引起重慶保監(jiān)局重視。今年7月18日，重慶保監(jiān)局對重慶安誠財險以及相關(guān)直接責(zé)任人開出罰單。

　　重慶保監(jiān)局認(rèn)為，重慶安誠財險故意拖賠和無理拒賠違反《保險法》之規(guī)定，構(gòu)成“拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)”的違法行為。依據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，決定對該公司罰款10萬元。

　　重慶保監(jiān)局稱，葉莉時任重慶安誠財險理賠中心負(fù)責(zé)人，對無理拒賠行為負(fù)有直接主管責(zé)任，依據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，決定對葉莉警告并罰款1萬元。

　　保監(jiān)部門清理車險積壓賠案

　　昨日，記者了解到，今年2月6日，重慶保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司車險積壓賠案集中清理工作的通知》，要求市內(nèi)保險公司清理車險積壓賠案。

　　重慶保監(jiān)局稱，該局按照自查清理、限期解決、督查處理和總結(jié)提升等4個階段，組織開展轄內(nèi)車險積案清理工作。

　　一是明確清理范圍，將2011年12月31日前已立案但尚未賠付的車險案件均納入清理范圍。

　　二是明確工作目標(biāo)，摸清車險賠案積壓原因，促進(jìn)未決賠案有效解決，提高行業(yè)理賠服務(wù)質(zhì)量。

　　三是明確積案清理解決期限，要求保險公司在4月30日前解決積案，對逾期無正當(dāng)理由仍有積案的公司采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　四是督促保險公司建立車險積案案件分類臺賬，把理賠結(jié)案情況納入工作考核目標(biāo)，把積壓賠案清查作為一種工作常態(tài)，建立賠案清理長效機(jī)制。

　　強制車主買意外險領(lǐng)罰單

　　記者了解到，今年6月20日，重慶保監(jiān)局作出一份行政處罰決定：永安財產(chǎn)保險公司潼南支公司被處以罰款6萬元。

　　重慶保監(jiān)局在《行政處罰決定書》中稱，2012年4月10日，投保人黃某到該公司投保摩托車交強險，該公司工作人員聲稱交強險保費定額220元，強制黃某一并購買駕乘意外險。

　　重慶保監(jiān)局認(rèn)為，該公司上述行為違反《機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強制保險條例》第13條規(guī)定。

　　舊車當(dāng)成新車承保

　　重慶保監(jiān)局認(rèn)為，吳某投保時，車輛合格證清楚寫明車輛制造日期為2005年7月27日，重慶安誠財險在承保時故意將車輛初次登記日期記錄為2010年8月，然后按新車承保，表明該公司明知被保險車輛為舊車且沒有號牌。吳某投保時沒有過錯，保險合同有效。

　　違規(guī)要求補充資料

　　按照《保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)一次性要求被保險人補充索賠資料。在2011年7月25日吳某按要求補齊索賠資料后，該公司不應(yīng)再要求其提供資料。萬州中心支公司查勘事故現(xiàn)場后，已確認(rèn)該車為無牌車、不需要交巡警出具事故證明，該公司在承保時已知悉該車沒有牌照的情況下，仍然要求提供事故證明和臨時牌照，明顯不合理。

　　拖賠沒有正當(dāng)理由

　　按照《保險法》規(guī)定，重慶安誠財險應(yīng)在2011年7月25日收齊資料后1個月內(nèi)，對交強險和商業(yè)險的理賠作出核定，如果不屬于保險責(zé)任，應(yīng)在自作出核定之日起3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書。該公司在沒有正當(dāng)理由的情況下，至2012年5月14日才出具拒賠通知書，屬于故意拖賠。

　　拒賠沒有法律依據(jù)

　　按照《機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定，重慶安誠財險應(yīng)當(dāng)履行交強險賠付義務(wù)，該公司拒賠交強險既沒有說明拒賠理由，也沒有法律依據(jù)，屬于無理拒賠。

　　處罰理由4

　　這些情況保險公司不賠償

　　記者了解到，根據(jù)今年3月出臺的《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》規(guī)定，以下情況保險公司不負(fù)責(zé)賠償或部分賠償，除這些情況以外，保險公司均須按約定賠償。

　　在保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機(jī)動車的任何損失和費用，保險公司均不負(fù)責(zé)賠償。

　　一、事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下，駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)。

　　二、駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

　　1、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品。

　　2、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間。

　　3、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車。

　　4、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車。

　　5、駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車，無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書。

　　6、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)。

　　7、非被保險人允許的駕駛?cè)恕?/p>

　　三、被保險機(jī)動車有下列情形之一者：

　　1、發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格.

　　2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間。

　　3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間。

　　4、被利用從事犯罪行為。

　　四、下列原因?qū)е卤槐ｋU機(jī)動車損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

　　1、地震及其次生災(zāi)害。

　　2、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應(yīng)、核輻射。

　　3、人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災(zāi)。

　　4、被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加，且被保險人、受讓人未及時通知保險人。

　　5、被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤?/p>

　　五、下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

　　1、因市場價格變動造成貶值、修理后因價值降低引起的減值損失。

　　2、被保險機(jī)動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設(shè)備丟失。

　　3、自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷。

　　4、車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設(shè)備的損失。

　　5、發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞。

　　6、遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分。

　　7、投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。

　　8、因被保險人違反相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致無法確定的損失。

　　記者了解到，一方面，對于商業(yè)車險主險條款中列明的部分免賠事項，車主或許可以通過購買附加險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險；另一方面，根據(jù)被保險人在事故中所承擔(dān)的不同責(zé)任，商業(yè)車險還會有一定比例的免賠率，或許也可以通過購買相關(guān)附加險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

了解詳情請咨詢: 4001118900