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　　在普羅大眾的眼里中，似乎每一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都有誤導(dǎo)人的嫌疑，而誤導(dǎo)的方法又令人防不勝防，那么作為普通客戶又該如何在業(yè)務(wù)員早已準(zhǔn)備好的“用語(yǔ)”中看清真相呢？

　　1.忽悠客戶買高傭金高保額產(chǎn)品

　　不同保險(xiǎn)品種給保險(xiǎn)代理人的傭金比例不同，重大疾病類保險(xiǎn)的傭金比例最高，其次為分紅型的壽險(xiǎn)，而投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的傭金比例最低。在利益的驅(qū)使下，某些業(yè)務(wù)員會(huì)推薦高提成的產(chǎn)品給不適合的人，以及引導(dǎo)客戶盡量購(gòu)買更高的保額，而不去考慮客戶真正的承受能力。比如，有很重房貸壓力的人，那么買很多儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)就可能不太合適，消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)或許足以解決問(wèn)題，又或者一個(gè)需要手里有大量現(xiàn)金流的人，讓他把太多資金固化在保險(xiǎn)上也是不合適的。正規(guī)公司不允許業(yè)務(wù)員向客戶銷售與家庭收入嚴(yán)重不符的高額產(chǎn)品，投保前應(yīng)先詢問(wèn)家庭收入狀況。

　　2.夸大不確定收益

　　除了拍馬屁讓客戶提高保額以“符合客戶的尊貴身份”以外，利用國(guó)人急功近利的心理，某些業(yè)務(wù)員一般會(huì)忽略保險(xiǎn)的保障功能，夸大分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的收益。為了讓客戶有購(gòu)買欲望，他們都會(huì)把計(jì)劃書做的“很好看”，呈現(xiàn)投保計(jì)劃時(shí)，要么把不確定的收益說(shuō)成是確定的，要么把本來(lái)很少的收益說(shuō)的比較高。過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益是十分有效又不容易被察覺(jué)的誤導(dǎo)方法。

　　刻意忽略一些概念，也是常用的誤導(dǎo)手段。最典型的就是對(duì)客戶忽略現(xiàn)金價(jià)值的概念。所謂現(xiàn)金價(jià)值，就是退保時(shí)保險(xiǎn)公司退給客戶的錢。現(xiàn)金價(jià)值只有在很多年后才會(huì)與所交保費(fèi)的總額相當(dāng)，前期就退保的話會(huì)有相當(dāng)大的損失。個(gè)別返還很高的產(chǎn)品，可能現(xiàn)金價(jià)值卻很低。有些客戶確實(shí)因?yàn)楦鞣N原因會(huì)去退保，結(jié)果退了之后才發(fā)現(xiàn)只能拿回很少的錢，當(dāng)初的業(yè)務(wù)員卻什么都沒(méi)有說(shuō)過(guò)。

　　一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也會(huì)使用文字游戲，比如他會(huì)告訴你，每年繳納1萬(wàn)元保費(fèi)，每年都返還給你2000元，收益率達(dá)20%。這看似很高，但其實(shí)第二年時(shí)本金已是2萬(wàn)元，仍返2000元，收益率就降到10%，到第十年，本金是10萬(wàn)元，2000元的返還只相當(dāng)于年收益率2%。

　　3.保險(xiǎn)條款可能?；ㄕ?/p>

　　一些保險(xiǎn)條款上也存在?；拥目赡?。個(gè)別重大疾病類的保險(xiǎn)，會(huì)有一個(gè)“存活期”概念，比如“二十八天存活期”。在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任的重疾后，必須存活28天才可以按照重疾保險(xiǎn)金賠償，否則只按照死亡保險(xiǎn)金賠償，而在重疾險(xiǎn)種中，死亡保險(xiǎn)金一般是比重疾保險(xiǎn)金少很多的。再者，某些業(yè)務(wù)員會(huì)說(shuō)他們的重疾產(chǎn)品能保的疾病種類有多少種，比別家產(chǎn)品多云云。實(shí)際上，28種可能比32種更多，因?yàn)榍罢呖赡馨阉邪┌Y算作一條，而后者則把癌癥拆成了數(shù)條。某些產(chǎn)品還可以在某些條件下雙倍賠償，或者反復(fù)賠償。一般情況下，客戶只有在拿到合同之后才能看見(jiàn)條款，無(wú)論業(yè)務(wù)員當(dāng)初說(shuō)的如何好聽(tīng)，一切都要以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，然而拿到合同之后真正去較真的人并不多，即使發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，也會(huì)因怕麻煩的心理而選擇接受。

　　4.退保猶豫期的陷阱

　　大多數(shù)保險(xiǎn)都有猶豫期，一般為簽署保險(xiǎn)購(gòu)買合同起的10日內(nèi)。保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還投保人繳納的所有保費(fèi)，并不得收取其他任何費(fèi)用。所以如果購(gòu)買的險(xiǎn)種在猶豫期內(nèi)應(yīng)堅(jiān)決退保，遇到?jīng)]有猶豫期或已經(jīng)過(guò)了猶豫期的情況，應(yīng)堅(jiān)決維權(quán)，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)會(huì)投訴，甚至提起法律訴訟，要相信被騙的投保人利益是受到法律保障的。

　　需要注意的是，保險(xiǎn)回執(zhí)單上的時(shí)間一定要消費(fèi)者親自簽署，而簽署保單的時(shí)候，一些銷售人員可能通過(guò)裝可憐或者送小恩小惠的方式，請(qǐng)客戶把簽署時(shí)間提前幾天，這樣就相當(dāng)于縮短了客戶的猶豫期，由此導(dǎo)致的損失自然由客戶承擔(dān)。

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