無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　由于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)，致使客戶在交納第二期保費(fèi)時(shí)少存入1.2元，后客戶發(fā)生保險(xiǎn)事故，索賠時(shí)保險(xiǎn)公司卻以客戶未依約足額交納第二期保費(fèi)且超過(guò)交費(fèi)寬限期、保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效為由拒絕理賠。近日，南陽(yáng)市中級(jí)人民法院對(duì)該案作出二審判決，維持原審法院判令保險(xiǎn)公司向投保人支付理賠款2.4萬(wàn)元的判決結(jié)果。

　　案情

　　2010年3月，某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員多次登門勸說(shuō)周某購(gòu)買該公司“終身壽險(xiǎn)”，后周某同意投保，該業(yè)務(wù)員持空保險(xiǎn)投保單、保險(xiǎn)產(chǎn)品投保提示書、客戶服務(wù)指南交由周某在需要簽名的地方簽名，然后將上述三份材料返回公司進(jìn)行信息完善。由于空白投保單上未注明保費(fèi)，業(yè)務(wù)員告知周某交納1535元（全額保費(fèi)為1543.2元）。

　　保險(xiǎn)公司為降低風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，要求客戶通過(guò)采用銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。投保人只要在保險(xiǎn)條款約定的交費(fèi)日期前將保費(fèi)存入相應(yīng)的賬戶，即完成交納保費(fèi)義務(wù)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定的交費(fèi)期限從該賬戶中將相應(yīng)的保費(fèi)劃走。

　　周某按照業(yè)務(wù)員指示開設(shè)銀行賬戶并存入1535元，業(yè)務(wù)員在到保險(xiǎn)公司開具保

　　費(fèi)發(fā)票時(shí)發(fā)現(xiàn)周某少交保費(fèi)，于是替周某補(bǔ)足保費(fèi)。業(yè)務(wù)員事后并未明確告知周某準(zhǔn)確的保費(fèi)數(shù)額，第二年3月份周某在保險(xiǎn)合同到期前在賬戶上存入1540元(加上賬戶余額共計(jì)1542元)，與保險(xiǎn)合同約定的保費(fèi)相差1.2元，因周某賬戶余額低于保費(fèi)數(shù)額，保險(xiǎn)公司到期無(wú)法將該筆保費(fèi)劃轉(zhuǎn)，但保險(xiǎn)公司在隨后60日的交費(fèi)寬限期內(nèi)未向周某催交保費(fèi)，也未告知周某所交保費(fèi)數(shù)額不足的事實(shí)。當(dāng)年8月周某因病死亡，屬于保險(xiǎn)合同約定的承保范圍。周某繼承人向保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司以周某未依約足額交納第二期保費(fèi)且超過(guò)交費(fèi)寬限期、保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效為由拒絕理賠。

　　南陽(yáng)兩級(jí)法院經(jīng)審理依法判令保險(xiǎn)公司向投保人的繼承人支付理賠款2.4萬(wàn)元。

　　說(shuō)法

　　馮心霞(南陽(yáng)市中級(jí)人民法院法官)：本案涉及合同法的附隨義務(wù)及保險(xiǎn)法告知義務(wù)的認(rèn)定和適用?！逗贤ā返诹畻l規(guī)定：“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！痹摋l款的規(guī)定即為合同法的附隨義務(wù)。

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)于分期交費(fèi)的客戶，通常情況下保險(xiǎn)公司在需要交納保費(fèi)前會(huì)進(jìn)行提醒，在超過(guò)交費(fèi)日期之后會(huì)多次連續(xù)進(jìn)行催交，這是履行合同附隨義務(wù)的行為。

　　我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投

　　保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”該條的規(guī)定為保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)公司告知義務(wù)的規(guī)定，本案保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員開展業(yè)務(wù)時(shí)并未向投保人提供書面格式條款，亦未就保費(fèi)支付內(nèi)容向投保人進(jìn)行說(shuō)明，未履行法定的告知和說(shuō)明義務(wù)，該部分保險(xiǎn)條款中關(guān)于寬限期約定的條款不產(chǎn)生效力，不能約束投保人。

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