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　　保險(xiǎn)公司：安全措施有問(wèn)題按約免責(zé) 煤礦老板：保險(xiǎn)公司沒(méi)說(shuō)清條款理當(dāng)賠償

　　花了8.4萬(wàn)元為礦工買(mǎi)了雇主責(zé)任保險(xiǎn)。在一次重大事故中，11名礦工遇難。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒賠。對(duì)此，雙方走上法庭，煤老板索賠220萬(wàn)元。

　　8月17日上午，云南省高院在楚雄市法院開(kāi)庭審理了這起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案，當(dāng)庭作出終審判決：由保險(xiǎn)公司支付合同約定保險(xiǎn)金99.9萬(wàn)元。

　　投保

　　8.4萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)

　　楚雄州雙柏縣大莊鄉(xiāng)麻栗樹(shù)煤礦，成立于2005年，系個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，下轄?zhēng)r子頭礦井和一碗水礦井。2009年2月26日，楚雄煤炭協(xié)會(huì)以被保險(xiǎn)人的身份，與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司楚雄支公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)財(cái)保楚雄支公司)簽訂了《雇主責(zé)任保險(xiǎn)單》，并分別向財(cái)保楚雄支公司交納了8.4萬(wàn)元保費(fèi)。

　　2009年12月28日，麻栗樹(shù)煤礦巖子頭礦井發(fā)生重大煤與瓦斯突出事故，井下工作的楊某等11名礦工不幸遇難。事故發(fā)生后，云南煤炭安全監(jiān)察局作出事故直接原因技術(shù)鑒定報(bào)告指出：煤礦沒(méi)有按照規(guī)定采取安全技術(shù)措施，管理人員違章指揮，工人違規(guī)放炮，誘發(fā)煤與瓦斯突出。

　　索賠

　　抬出“免責(zé)條款”拒賠

　　事發(fā)后，巖子頭礦井營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)并變更為一碗水礦井。巖子頭礦井被關(guān)閉后，人員、資產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)也全部統(tǒng)一由一碗水礦井的名義對(duì)外了結(jié)。

　　按照相關(guān)保險(xiǎn)合同約定，一碗水礦井向財(cái)保楚雄支公司提出保險(xiǎn)索賠，但是保險(xiǎn)公司卻憑“免責(zé)條款”拒賠。最大的理由是：安全事故是煤礦方造成的，屬于保險(xiǎn)免責(zé)條款內(nèi)容，保險(xiǎn)公司不應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　多次與保險(xiǎn)公司協(xié)商未果，一碗水礦井老板董某一紙?jiān)V狀將財(cái)保楚雄支公司告上了楚雄州中院，請(qǐng)求財(cái)保楚雄支公司給付一碗水礦井雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償金220萬(wàn)元。

　　一審

　　告知程序有瑕疵判賠70萬(wàn)

　　保險(xiǎn)公司代理人在庭上辯稱(chēng)，發(fā)生事故的直接原因是煤礦沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定采取安全措施，煤礦的行為不僅違反了相關(guān)法律、法規(guī)及操作規(guī)程，客觀上也加大了保險(xiǎn)公司的賠付風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)礦難的發(fā)生具有過(guò)錯(cuò)，按照免責(zé)條款規(guī)定，“我們不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！?/p>

　　法庭上，礦井代理律師說(shuō)：不清楚“免責(zé)條款”。因?yàn)樵诤炗喓贤螅](méi)有看到過(guò)免責(zé)條款，財(cái)保楚雄支公司也沒(méi)有向煤礦方說(shuō)明免責(zé)條款所規(guī)定的內(nèi)容，免責(zé)條款并不產(chǎn)生法律效力。

　　楚雄州中院一審認(rèn)為，財(cái)保楚雄支公司在保險(xiǎn)合同簽訂的告知程序上，存在一定瑕疵，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在承保的范圍內(nèi)，對(duì)一碗水礦井適當(dāng)給予賠付，判令財(cái)保楚雄支公司賠償一碗水礦井保險(xiǎn)費(fèi)70萬(wàn)元。

　　焦點(diǎn)

　　明確說(shuō)明條款才能免責(zé)

　　一碗水礦井不服一審判決，向云南省高院提起上訴，理由是財(cái)保楚雄支公司除了兩張保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票外，未給過(guò)投保人一碗水礦井任何保險(xiǎn)憑證，包括保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款，更不可能就免責(zé)條款向一碗水礦井履行說(shuō)明義務(wù)。

　　二審法庭上，保險(xiǎn)公司無(wú)法證明對(duì)投保人明確解釋過(guò)免責(zé)條款。

　　法院指出，保險(xiǎn)合同是格式合同，為保護(hù)投保人合法權(quán)益，《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，要作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)免責(zé)條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明?！叭绻麤](méi)有提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！?/p>

　　終審

　　未盡責(zé)說(shuō)明判賠99.9萬(wàn)

　　“這些免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司沒(méi)有跟礦方講過(guò)?！币煌胨V井代理律師認(rèn)為，保險(xiǎn)公司存在失職的責(zé)任。

　　8月17日，省高院審理后認(rèn)為，財(cái)保楚雄支公司未履行免責(zé)條款說(shuō)明義務(wù)，存在保險(xiǎn)合同簽訂上程序瑕疵，免責(zé)條款不能產(chǎn)生法律效力，應(yīng)該按照保險(xiǎn)合同的約定，支付投保人賠償費(fèi)用。根據(jù)雙方協(xié)商，法院當(dāng)庭作出宣判：判決當(dāng)日，由財(cái)保楚雄支公司一次性支付給投保人一碗水礦井99.9萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)。

　　助讀

　　由于煤炭開(kāi)采屬于高危行業(yè)，安全事故相對(duì)突出，為礦工或者雇主購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)，屬于國(guó)家對(duì)煤礦安全生產(chǎn)中的一項(xiàng)強(qiáng)制要求。

　　《保險(xiǎn)法》中規(guī)定，保險(xiǎn)合同中有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，沒(méi)有明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

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