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　　新野縣楊先生來電咨詢：

　　我為車輛投保了商業(yè)第三者責任險。在保險期內(nèi)，2012年3月6日，我與張某發(fā)生交通事故，經(jīng)交通警察大隊認定我負主要責任。酒檢顯示，我酒精含量為11.4mg/100ml。保險公司以我酒后駕駛屬于保險免責情形為由，拒絕賠償。2012年5月8日，我訴至法院，要求保險公司理賠。請問，保險公司能否拒絕理賠？

　　解答：本案的爭議焦點在于，駕車發(fā)生交通事故保險人免責的條款中的“飲酒”該如何認定。

　　首先，你是否屬于法律上的“飲酒”駕車？一般在機動車商業(yè)險的條款中都會規(guī)定，在駕駛?cè)孙嬀魄闆r下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責任，保險人均不負責賠償。但是“飲酒”的概念在保險合同中沒有明確約定，這就涉及如何界定“飲酒”的問題。在日常生活中，一般認為只要喝酒了就應當認定為飲酒。但在牽涉爭議時，何謂飲酒必須依法界定。交通事故中的酒后駕車包括駕駛員飲酒和駕駛員醉酒兩種情形。根據(jù)2004年5月31日國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局發(fā)布的《車輛駕駛?cè)藛T血液、呼吸酒精含量閥值與檢驗標準》(GB19522-2004)的規(guī)定，“車輛駕駛?cè)藛T血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml，小于80mg/100ml的駕駛行為屬于飲酒駕車；車輛駕駛?cè)藛T血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的駕駛行為屬于醉酒駕車”。你血液中的酒精含量為11.4mg/100ml，小于臨界值20mg/100ml，故你不屬于飲酒駕車。

　　其次，對保險合同中免責條款的解釋應作出不利于保險公司的解釋。保險公司認為，在商業(yè)保險中不論血液中的酒精含量達到什么程度，只要酒后駕車發(fā)生交通事故都是屬于責任免除范圍的。而楊某認為，應當按照《車輛駕駛?cè)藛T血液、呼吸酒精含量閥值與檢驗標準》的規(guī)定確定是否屬于“飲酒”。你與保險公司簽訂的保險合同屬于格式條款，這涉及關(guān)于格式條款的解釋問題?！吨腥A人民共和國合同法》第四十一條規(guī)定，對于格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照如下順序進行解釋：第一，格式條款與非格式條款不一致的采用非格式條款；第二，按照通常理解予以解釋；第三，格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。在本案中，根據(jù)法律規(guī)定，對此條款的解釋，應當按照格式條款的解釋規(guī)則，作出不利于被告保險公司的解釋。

　　最后，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條的規(guī)定，在保險合同中規(guī)定有保險人責任免除條款的，保險人在訂立合同時應當向投保人明確說明；未明確說明的，該免責條款對投保人不產(chǎn)生效力。關(guān)于此項內(nèi)容的舉證責任是由被告保險公司承擔的，否則該原告可以以此抗辯，該免責條款無效。

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