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　　時(shí)下里，保險(xiǎn)已經(jīng)成為了大家生活中的基本消費(fèi)品，不管你的出行方式是開奔馳還是騎自行車，無論你是大企業(yè)主還是普通打工者，甚至是無固定職業(yè)者，都會(huì)或多或少地給自己、家人、員工或家庭、企業(yè)買點(diǎn)保險(xiǎn)“傍身”，因?yàn)楸娝苤?，保險(xiǎn)是一種融合了保障與投資兩種截然不同功能的金融工具，既可以“雪中送炭”，也可以“錦上添花”。

　　然而市面上的保險(xiǎn)公司越來越多、保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，作為普通消費(fèi)者，都會(huì)有共同的疑問：“哪個(gè)保險(xiǎn)公司好？”“哪個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品最好？”“得不得花冤枉錢哦？”其實(shí)，不用緊張，保險(xiǎn)最基本的作用應(yīng)該是保障，因此選保險(xiǎn)就像選衣服一樣，量體裁衣、量力而行，適合自己的才是最好的。

　　第一招? 確立保險(xiǎn)需求

　　問問自己和你想要關(guān)心保護(hù)的人，相互之間是否有愛情、親情、責(zé)任的紐帶存在？自己是不是一個(gè)有責(zé)任心的人，是否真的愿意為自己和對(duì)方構(gòu)建起安全的屏障。

　　保險(xiǎn)，從來都是愛的表現(xiàn)，是愿意對(duì)別人負(fù)責(zé)的方式，這個(gè)就決定你投保的意愿程度。如果你感覺猶豫，為什么？是因?yàn)楦星槎辉?？還是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)？或者還是因?yàn)椴幌嘈疟ｋU(xiǎn)？或者不相信和你接觸的保險(xiǎn)代理人？這些都不是問題，心動(dòng)不如行動(dòng)，不要把責(zé)任全部扛在自己肩上，小投入換來大回報(bào)，聰明的你一定愿意讓保險(xiǎn)為自己分憂解愁！

　　記者點(diǎn)評(píng)：在更多的時(shí)候保險(xiǎn)是雪中送炭，在你最需要的時(shí)候送上最及時(shí)的關(guān)愛。隨著目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品門類眾多，車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、從保障類到投資類，能滿足不同人群的保險(xiǎn)需求。

　　第二招? 確定保險(xiǎn)對(duì)象

　　你最擔(dān)心誰——自己？家人？員工？親友？由此排列出自己身邊人投保的主次和重點(diǎn)，相應(yīng)的就在投保保費(fèi)的支出上安排出了主次和重點(diǎn)。另外，還要明白幾點(diǎn)：身為子女，對(duì)父母來說，父母的最大保障是子女；身為年輕父母，年幼子女的最大保障來自年輕父母自身；對(duì)兩人家庭來說，誰是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，收入最高者就是重點(diǎn)；如果僅僅是自己一個(gè)人，那么，就是你自己。

　　記者點(diǎn)評(píng)：剛工作的單身一族，考慮了重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)了嗎？而有孩子的三口之家，在為家庭經(jīng)濟(jì)支柱考慮足夠商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，是否也需要考慮為孩子未來儲(chǔ)備教育金了呢？馬上要搬進(jìn)裝修一新的新家了，無論您是簡(jiǎn)約或田園、新潮或傳統(tǒng)的風(fēng)格，是否也該考慮為新家買份家財(cái)險(xiǎn)呢？

　　第三招? 確定保險(xiǎn)內(nèi)容

　　你最擔(dān)心什么——身體還是財(cái)產(chǎn)？意外還是疾病？大病還是普通小病？生活保障還是資產(chǎn)保值增值？毫不夸張地講，這些都是每個(gè)家庭和個(gè)人應(yīng)該最擔(dān)心的，也是最基本、最需要的保障。

　　對(duì)于健康類的保險(xiǎn)而言，由于年齡越大，患病的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越高，那么保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。

　　因此，越早投保，投入保費(fèi)將越小，獲得的保障性價(jià)比將越高。意外、大病、一般疾病都是每個(gè)人所要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)形式，其后果就是“勞人傷財(cái)”，并由此給自己或者家人帶來的精神+經(jīng)濟(jì)的雙重打擊。

　　記者點(diǎn)評(píng)：一般而言，購(gòu)買保險(xiǎn)的順序是先保障，后投資。

　　第四招? 確定保險(xiǎn)價(jià)值

　　保多少才夠？一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)的“身價(jià)”應(yīng)該能夠換來多少錢，留給家人供他們生活或者賠給別人減少自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)？保險(xiǎn)價(jià)值額度不是一個(gè)確定的數(shù)字，但它可以有一個(gè)參考值，一般以家人5年內(nèi)的生活費(fèi)、資產(chǎn)、債務(wù)等等的總和為宜。同時(shí)，買保險(xiǎn)不一定非要一步到位，也不可能一步到位，隨著經(jīng)濟(jì)條件、生活環(huán)境的改變，我們一定要作出相應(yīng)調(diào)整。

　　記者點(diǎn)評(píng)：在歲末年初，把你的保單翻出來整理一下，看看你的分紅領(lǐng)了嗎？你的地址變了嗎？你又有哪些新的需求，需要添加購(gòu)買怎樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品才能滿足。

　　第五招? 確定合理的保險(xiǎn)費(fèi)支出

　　花多少錢買保險(xiǎn)合適？俗話說“有多大的腳穿多大的鞋”。一般來講，支出的保險(xiǎn)費(fèi)按照一般年收入的10%-20%左右即可。當(dāng)然這是一般規(guī)律，是最基本的保障數(shù)目。有人認(rèn)為自己生命、財(cái)產(chǎn)價(jià)值很高，也可以買更多的保單，但請(qǐng)您千萬記住：量力而行，不要貪多！

　　記者點(diǎn)評(píng)：保險(xiǎn)計(jì)劃是可以不斷調(diào)整的，一定要結(jié)合自己目前的經(jīng)濟(jì)能力適當(dāng)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其是在基本保險(xiǎn)需求之外額外增加的保險(xiǎn)費(fèi)用，這部分錢不要?jiǎng)澣胴?cái)務(wù)規(guī)劃的保險(xiǎn)項(xiàng)目，而要列入財(cái)務(wù)理財(cái)增值項(xiàng)目。然后再?gòu)倪@個(gè)項(xiàng)目的角度，來考慮是否增加還是減少？需要增加或者減少多少？

　　第六招? 選擇保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員

　　無論是選擇保險(xiǎn)公司還是業(yè)務(wù)員，資質(zhì)最重要。只要是經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司就都是合法、正規(guī)的。

　　驗(yàn)證業(yè)務(wù)員資質(zhì)的方式是檢驗(yàn)他(她)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》是否齊全。

　　此外，選擇業(yè)務(wù)員除了資質(zhì)外，業(yè)務(wù)員人品也是很重要的考慮因素。對(duì)那些把保險(xiǎn)產(chǎn)品吹捧得無所不能、無所不保、刻意隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品除 外責(zé)任、只說自己產(chǎn)品好、隨意貶低其它公司產(chǎn)品、以產(chǎn)品有問題煽動(dòng)客戶找保險(xiǎn)公司鬧事、無正當(dāng)理由卻游說客戶退掉舊產(chǎn)品改買新產(chǎn)品、頻繁更換保險(xiǎn)公司等等諸如此類的業(yè)務(wù)員，大家最好擦亮眼睛，敬而遠(yuǎn)之。

　　當(dāng)然不分青紅皂白對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一律說“NO”，也是大大不可取的。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，金融知識(shí)也在不斷更新，適當(dāng)接觸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，對(duì)您自己也是一種有益幫助。

　　記者點(diǎn)評(píng)：從今天開始，請(qǐng)取下“保險(xiǎn)免進(jìn)”的牌子吧，多體諒那些365天都在四處奔走的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不要把“善意”和“關(guān)愛”拒之門外！

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