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　　我國是一個保險業(yè)務并不發(fā)達的國家，相對一些發(fā)達的歐美地區(qū)，我國的保險業(yè)最多只能說是在起步并鞏固的階段。保險法規(guī)的不完善以及保險制度的不健全造成靠保險漏洞投機取巧的案例數(shù)不勝數(shù)，消費者退保率的居高不下也表明了大眾對保險業(yè)信心不足。據(jù)悉，近年來保險公司退保率屢創(chuàng)新高，情況頗令業(yè)內(nèi)人士擔憂。那么到底是什么導致退保率激增呢？

　　（1）客戶的經(jīng)濟原因。分析某壽險公司對退?？蛻舻幕卦L資料，有50%以上的退保是出于經(jīng)濟原因?？蛻粼谕侗r缺乏理性，保費支出超出客戶的實際承受能力，按壽險核保理論測算，保費所占收入的比例高于20%時容易發(fā)生退保。

　?。?）對服務不滿意。對業(yè)務員的服務不滿，以及對該保險公司理賠程序及速度的不滿都是導致消費者退保的重要因素。

　?。?）業(yè)務員的自保單和人情單?，F(xiàn)在保險公司對保險業(yè)務員都設定了一定的業(yè)務量，業(yè)務員在不得已時購買自保單和推銷人情單湊數(shù)，或者更直接以本人作為投保人非以獲得保險保障為目的而投保。

　　（4）不了解保險且受負面影響而退保。有些客戶買保險時有些隨意或盲從，而有些保戶不能理性地認識保險的保障作用，沒有從保險中獲得直接利益，覺得沒什么意思而退保。

　　以上都是導致退保率上升的主要原因。這些原因?qū)嶋H上是可以消除的，當然如果當消費者心意已決，退保義無反顧，那么以下就是專家給您的退保建議，可以使消費者在退保的時候減少不必要的損失。

　　首先，要注意不要在第一年內(nèi)就退保。

　　因為第一年最不劃算。一些保險公司的長期壽險險種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到。這時，退保手續(xù)費基本相當于保戶所交保險費。第二年度的保單現(xiàn)金價值為所交保險費的20%左右。因此，即便是退保也最好在兩年以上才能盡可能多返還現(xiàn)金價值。

　　其次，如果退保是出于目前的經(jīng)濟實力達不到，完全可以降低保障額度。

　　比如從40萬元降低到20萬元，也相當于減少每年的保費支出，這實際上相當于部分退保。

　　還有，如果客戶只是一時資金緊缺，經(jīng)濟狀況不久后就能好轉(zhuǎn)，只要兩年內(nèi)，投保人將欠繳的保費及時補上，即可申請保單復效，繼續(xù)維持這份保單。

　　這種做法惟一的缺陷是：申請復效時還要經(jīng)過保險公司重新審核，如投保人身體狀況發(fā)生變化，則保單也會受到一些約束。

　　以上專家支的這幾招只是減少了部分的損失，無法完全達到零損失，對消費者來說至少是損失掉了一些機會成本。其實不管專家支招如何高超，也只能是事后彌補。重點在于，我們在購買保險之前都要靠自己分析好自己當前的需求，權(quán)衡好需求和能力的關(guān)系，不要盲目跟風。

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