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　　中秋、國(guó)慶長(zhǎng)假臨近，不少市民都已經(jīng)盤算好了出境旅游計(jì)劃。張先生剛剛與旅行社簽訂了境外旅游協(xié)議，準(zhǔn)備一家三口前往美國(guó)、加拿大歡度這個(gè)悠長(zhǎng)假期。

　　然而，面對(duì)陌生的地理、氣候環(huán)境，如何保障人身健康和財(cái)務(wù)安全成為張先生關(guān)心的話題，他希望通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。那么在境外旅行過(guò)程中，究竟有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供保障功能呢？

　　三類險(xiǎn)種提供保障

　　目前，保險(xiǎn)公司大致有3類保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠提供相關(guān)保障：境外旅游意外保險(xiǎn)、高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)以及各種死亡責(zé)任保險(xiǎn)。

　　談及境外旅行安全保障，大多數(shù)市民的第一反應(yīng)就是境外旅游意外保險(xiǎn)。的確如此，境外旅游意外保險(xiǎn)屬于保障功能針對(duì)性最強(qiáng)的產(chǎn)品。如豐泰“卓越優(yōu)游樂(lè)”旅行保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋意外傷害和醫(yī)療保障、24小時(shí)全球緊急援助、個(gè)人財(cái)務(wù)損失補(bǔ)償、旅行阻礙以及個(gè)人責(zé)任保障等主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　針對(duì)富裕人群和商務(wù)人士的醫(yī)療健康保險(xiǎn)，能為客戶在境外旅游期間提供醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)保障。如太平人壽“財(cái)富環(huán)球醫(yī)療”保險(xiǎn)，能夠在全球范圍內(nèi)提供醫(yī)療咨詢、就診推薦、零現(xiàn)金結(jié)算、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、護(hù)理保健等醫(yī)療服務(wù)。

　　除了上述兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品之外，其他各種涵蓋死亡責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也能夠提供為廣大市民境外旅行過(guò)程中可能遭遇的極端事故提供保險(xiǎn)金給付。如終身壽險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。

　　國(guó)外醫(yī)療成本較高

　　如果中國(guó)公民在美國(guó)旅行時(shí)，突發(fā)疾病需要進(jìn)行及時(shí)治療，那么醫(yī)療費(fèi)用將會(huì)比其他國(guó)家高出許多。

　　而這一點(diǎn)也充分反映在保險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)中。太平人壽上海分公司企劃部武國(guó)明表示，根據(jù)承保地域不同， “財(cái)富環(huán)球醫(yī)療”分為兩款：即除美國(guó)、加勒比地區(qū)以外的其他國(guó)家和地區(qū)；全球所有國(guó)家和地區(qū)。相等保額情況下，兩者保費(fèi)相差接近1倍。

　　“在眾多境外旅游可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)之中，市民應(yīng)該對(duì)意外、疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用予以更多關(guān)注。”豐泰保險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理袁穎暉在接受采訪時(shí)建議： “客戶在投保時(shí)，盡可能選擇較高的醫(yī)療保額?！?/p>

　　豐泰 “卓越優(yōu)游樂(lè)”旅行保險(xiǎn)同樣分為“典雅計(jì)劃”和 “尊貴計(jì)劃”。根據(jù)保費(fèi)表，成年人投保一份9至12天的方案， “尊貴計(jì)劃”保險(xiǎn)費(fèi)320元，雖然較 “典雅計(jì)劃”高出110元，但能夠增加22萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用限額、一倍住院押金擔(dān)保和每日住院津貼。

　　雖然同樣帶有醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償功能，但境外旅游保險(xiǎn)和高端醫(yī)療保險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)略有不同。前者側(cè)重于旅行過(guò)程中突發(fā)狀況的醫(yī)療費(fèi)用，一旦病情得到控制則立刻安排轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)；后者側(cè)重于提供全面醫(yī)療保障，客戶可以在全球范圍內(nèi)自主選擇醫(yī)療機(jī)構(gòu)，以獲得最好的診療服務(wù)。

　　網(wǎng)絡(luò)投保價(jià)格實(shí)惠

　　由于保障范圍廣、保險(xiǎn)金額高，又需要借助知名救援機(jī)構(gòu)合作，因此境外旅游意外保險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)較高。那么對(duì)于這筆必要的保險(xiǎn)開(kāi)支，如何能夠找到便宜的購(gòu)買渠道呢？

　　張先生是通過(guò)旅行社購(gòu)買的境外旅游意外保險(xiǎn)，一家三口12天的保險(xiǎn)費(fèi)將近1200元。如果通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買的話，至少還能便宜10%。在線投保的確能夠幫助出游者節(jié)約保險(xiǎn)費(fèi)。據(jù)了解，相同保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間和旅行目的地，通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站投保境外旅游保險(xiǎn)，可有10%至15%，甚至更高的優(yōu)惠。

　　據(jù)知情人士透露，就好比在4S店買車險(xiǎn)要比通過(guò)電話投保貴一樣，旅行社通過(guò)銷售保險(xiǎn)獲取代理手續(xù)費(fèi)，故而一般不會(huì)讓利給客戶；而保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，省去中間環(huán)節(jié)的銷售費(fèi)用，恰恰是為了吸引客戶而主動(dòng)讓利。

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