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　　今年國慶長假與中秋節(jié)相鄰，形成了長達8天的假期，很多“拼假族”紛紛用上年假甚至婚假，摩拳擦掌地準備痛痛快快地玩一大圈。長途旅行需要準備的事宜頗為繁雜，攻略做了，酒店訂了，機票買了，不過旅游意外險是否也在你的待辦事項中了呢？而玩法不同，旅游意外險的購買也各有側(cè)重，中德安聯(lián)的保險專家張娟為你傳授旅游險購買攻略。

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　　自駕游 人比車更重要

　　今年國慶長假，7座及以下小型客車將免收通行費，有旅游業(yè)人士預(yù)言，國慶自駕游人數(shù)將倍增?！昂芏嘧择{游車主都非常關(guān)注對車的保障，往往給愛車上了充足的保險，卻忽略了自己的保障?！睆埦瓯硎?，“其實自駕游雖然便利靈活，但有些風險也不可忽視：比如司機非常容易疲勞，比如天氣變化無常、道路狀況未知等因素都是旅途中的隱患，因此有一份物美價廉的綜合意外保險非常重要。”

　　對于熱愛大自然的自駕游愛好者，云貴高原、川藏線、新疆等地都是熱門之選。這些地區(qū)景色壯麗，但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等氣候災(zāi)害高發(fā)的地區(qū)。

　　張娟建議自駕行游客補充一份“九種重大自然災(zāi)害意外身故及殘疾保障”，作為附加險，保費極低，但一旦發(fā)生不幸，又可獲得高額的人身賠付。

　　另外，目前市場上已有針對自駕游的意外險產(chǎn)品，為自駕車主提供針對性保障。

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　　跟團游 游客的保險誰買單

　　對于尋求省心悠閑的旅行者和一些中老年朋友，跟團游依然是最佳的選擇。旅行社的合同里往往包含了“保險”一項，因此很多消費者感覺沒有必要再自行購買保險。張娟介紹，“其實旅行社所投保的保險是旅行社責任險。這種保險對旅行社因自身行為致使旅行者人身、財產(chǎn)遭受損害進行賠償，是對消費者權(quán)益的保護?！?/p>

　　不過，張娟強調(diào)，“旅行社責任險是指由于旅行社責任導(dǎo)致的保險事故，對于旅游者因個人外出造成的意外事故、醫(yī)療費用支出并不承擔賠償責任。因此作為一個對自己及家人負責的旅行者，擁有一份旅行意外險是非常必要的?！币话銇碚f，國內(nèi)游的團費不包括旅行意外險，需要自行購買。境外游的團費則可能由于簽證等因素的考慮，已經(jīng)包含了意外險，消費者需要仔細閱讀團費構(gòu)成，酌情購買或補充意外險。

　　隨著旅游市場的細分，自由行受到很多圖省心愛自由的年輕人的喜愛。這類產(chǎn)品通常只包括當?shù)鼐频曜∷拶M以及往返機票，其他都需要自行安排，風險并不比純粹的自助游少，建議這類旅行者參考自助游的意外險購買攻略。

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　　自助游 評估風險巧選購

　　“驢友”是自助旅行者的驕傲稱號，不過選擇完全自由的出行方式就意味著需要承擔所有的風險。近年來，保險也受到廣大“驢友”的認可，在窮游網(wǎng)名為“出行裝備”的APP中，還將旅游意外險列在待辦事項的首位。對于酷愛自助游的驢友而言，該如何挑選保險呢？張娟建議，從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產(chǎn)品。

　　以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費用、住院津貼等，有些意外險產(chǎn)品還包括醫(yī)療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應(yīng)的保費也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風險程度進行挑選。

　　保額設(shè)定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買的保障是只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經(jīng)濟負擔。張娟建議，理想狀況下，身故及全殘的保額設(shè)定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質(zhì)量10年內(nèi)不受影響。醫(yī)療費用、住院津貼等保額可根據(jù)目的地的醫(yī)療消費水平進行相應(yīng)設(shè)定。比如目前非?；鸨臇|南亞自由行，比起很多“一刀切”的境外險產(chǎn)品，張娟建議購買旅游目的地專屬的境外旅游險產(chǎn)品，將更物美價廉。

　　最后，免責條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運動以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式等等都有可能不在承保范圍內(nèi)。仔細研究保險的免責條款對這些“猛驢”至關(guān)重要。

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