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　　一個好的人壽保險計劃可以使得生活更加輕松。但是，如何選擇人壽保險產(chǎn)品，如何讀懂保險合同中生澀難懂的專用名詞，如何理清保險條款的重要時間節(jié)點？四大“貼士”要記住。

　　首先需要讀懂“猶豫期”條款。法律賦予投保人一個特別的權(quán)利，即“猶豫期”?！蔼q豫期”就像“無理由退貨期”，投保人在“猶豫期”內(nèi)可以無理由退保，這時保險公司應(yīng)全額退回投保人所繳保險費。如果過了“猶豫期”再發(fā)現(xiàn)購買的保險不適合而要求退保的話，就要發(fā)生很大的損失了。目前保險公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，但如何計算“猶豫期”各家公司不盡相同，所以要事先詢問清楚。通?！蔼q豫期”自投保人簽收保險合同日開始計算，但有部分險種例外，如投連險，很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險合同，將把保險合同生效日后第11個自然日視作合同簽收日，簽收日起10個自然日為“猶豫期”。

　　第二，讀懂“責(zé)任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將會導(dǎo)致無法理賠。所有保險合同中都存在“責(zé)任免除”條款，大部分保險公司會對“駕駛”作出免責(zé)，比如“被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車除外”。這意味著如果你酒后駕駛、或者無照駕駛，那么這時候發(fā)生事故是得不到理賠的，而保險公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據(jù)多數(shù)保險公司對“無有效行駛證”的解釋，如果車輛未按期進(jìn)行年檢，行駛證處于無效狀態(tài)，那么也是不能獲得理賠的。

　　第三，針對重大疾病保險的“期滿利益”條款。很多保險公司的重大疾病險是捆綁在兩全險上的，那么就要注意這個兩全險的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險費、還是返還保額？如果返還保費，是有息返還還是無息返還？當(dāng)然，返還保額最為合適了，因為除非是五十歲左右的中年人購買重大疾病險會出現(xiàn)累積保險費和保額“倒掛”的現(xiàn)象，大部分的投保人累積保費都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額，如果是分紅型的，那還要分配紅利。

　　第四，未能按期付保費會導(dǎo)致保險合同馬上失效無法理賠嗎？保險費的繳費期通常都很長，在每年的固定日期，保險公司會去客戶指定的銀行賬戶扣保險費，但有時客戶會因為種種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但這并不馬上導(dǎo)致保險合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過保險費到期日仍未交付保險費，從保險費到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，仍可理賠。超過寬限期仍然未交付保險費就會導(dǎo)致保險合同的失效。所以投保時，也要注意繳費的寬限期。

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