無憂保早報：無憂保是全國首創(chuàng)的個體社保微信自助繳納平臺，未來十年無憂保堅定服務(wù)個體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動搖，并利用自身的優(yōu)勢和特色，打造個體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　由于空氣污染、飲食結(jié)構(gòu)變化等原因，重大疾病的發(fā)病率呈現(xiàn)出年輕化的趨勢，近年我國癌癥發(fā)病率上升了69%，死亡率增長了29.4%。惡性腫瘤每年發(fā)病例數(shù)為160萬，死亡約130萬。平均每死亡5個病人中，就有一人死于惡性腫瘤。隨之帶來的就是巨額醫(yī)藥費的支出，目前重大疾病治療費用很驚人：惡性腫瘤治療費用：10萬－30萬元；心肌梗死早期發(fā)現(xiàn)治療：5萬元；血管復(fù)通手術(shù)：10萬元；腦中風(fēng)后遺癥：8萬－10萬元；骨髓移植：化療一次1萬元，手術(shù)費8萬元；慢性腎衰竭：洗腎400元次，12次周，換腎15萬－30萬元；主動脈手術(shù)：8萬元；冠狀動脈搭橋手術(shù)：一條橋5萬元，兩條橋10萬元；爆發(fā)性肝炎：6萬元；癱瘓：治療費、住院費、護(hù)理費，平均500元/天；嚴(yán)重?zé)齻?0萬20萬元。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明：從40歲開始，綜合發(fā)病率上升，到70歲后進(jìn)入高發(fā)病期，一生中罹患重大疾病的可能性高達(dá)72%%?？梢姡说囊簧卸即嬖陬净贾夭〉娘L(fēng)險。因此，對多數(shù)家庭來說，一旦家庭成員患上重大疾病，所需的醫(yī)療費以及護(hù)理費等就不是平時的積蓄所能解決的。

　　據(jù)與傅彪關(guān)系密切的一位演藝圈人士透露，傅彪生病后兩次肝移植花的醫(yī)療費用有100多萬元。對此理財專家認(rèn)為，不管你是收入高還是收入不高的人，買保險不失為一種好的保障方法。

　　中年人買保險必須走出四個誤區(qū)

　　誤區(qū)一：只有在不穩(wěn)定企業(yè)供職的人和自由職業(yè)者，才需要購入商業(yè)保險。公務(wù)員和事業(yè)單位的中年人有社會保障，再購商業(yè)險就是浪費。

　　雖然公務(wù)員及事業(yè)單位的在編員工擁有比其他行業(yè)更穩(wěn)定的收入和基本保障，但商業(yè)保障仍是一個重要的“安心投資”。調(diào)查表明，越是級別較高的公務(wù)員和事業(yè)單位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。因為許多津貼是與職務(wù)相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果我們盡早買了逐步還本兌現(xiàn)的商業(yè)保險，到了退休后，恐慌和失落就小多了。

　　另外，想擁有比較完善的醫(yī)療保險體系，僅靠基本醫(yī)保是不夠的，不少突發(fā)重疾基本醫(yī)保覆蓋的只有甲類藥，而其它類藥都是自費的。如果你預(yù)先投資商業(yè)保險，就可將大部分醫(yī)藥費的壓力“轉(zhuǎn)嫁”給保險公司。

　　誤區(qū)二：我現(xiàn)在位居中層，收入不錯，單位又給辦理了醫(yī)保，所以只給孩子買商業(yè)保險就行了。

　　古語云：覆巢之下，焉有完卵？如果只給孩子上保險，一旦作為家庭“頂梁柱”的中年人發(fā)生意外，誰來給孩子續(xù)保呢？相反，如果將保險投資合理運用在中年人身上，萬一家長遇到不測，保費得益者便是孩子(可指定孩子為受益人)。同時，保險也承擔(dān)了一部分養(yǎng)老的功能?，F(xiàn)在，我們的理念應(yīng)該逐步從養(yǎng)兒防老、退休金養(yǎng)老向保險金養(yǎng)老轉(zhuǎn)變了。

　　誤區(qū)三：有余錢買保險，當(dāng)然選擇一次性繳清的方式。

　　買保險和貸款買房一樣，選擇“一次性繳費”可以少交不少利息，因此經(jīng)濟實力較強的中年人都傾向于“一次搞掂”。然而，這種一勞永逸買壽險的方式真的合算嗎？大部分保險公司規(guī)定，若分期繳交保險費的投保人中途遭遇大病或符合保單責(zé)任需要保險公司給付時，以后的保費可以豁免，但一次性繳清的保險卻不享有這一權(quán)益。不過，繳費期也不是越長越好?，F(xiàn)在中年人在職業(yè)收益方面變數(shù)很大，盡可能地在工作步入正軌時購入保險，在相對穩(wěn)定的“職業(yè)周期”內(nèi)完成繳費任務(wù)，才是一項“安心”的規(guī)劃。

　　誤區(qū)四：體檢報告表明我現(xiàn)在很健康，買保險可以暫緩。

　　無論是健康險、重疾險和壽險，都是越早購買越合算，因為保險公司在做預(yù)案時，年齡是一個重要的杠桿。它依據(jù)各年齡段的大病指數(shù)、慢性病指數(shù)、住院指數(shù)及康復(fù)指數(shù)來提高入門臺階，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險。比如你40歲開始買保險，“起步價”就比45歲低得多。如果投保人年齡小、繳費的時間長，在總保額和保險金不變的情況下，便可將年繳費額壓至最低。

　　買保險只能未雨綢繆，等到身體出現(xiàn)問題時再投保，保險公司肯定會婉拒你；即便是你在發(fā)病的臨界期僥幸買了保險，也未必獲得理賠——巨星張國榮的身故險和梅艷芳的重疾險就是因為買得太晚，尚在免責(zé)期內(nèi)，而沒有從保險公司拿到預(yù)期收益。

　　中年人的投保訣竅

　　中年是一個承上啟下的階段，作為家庭經(jīng)濟支柱，要有充足的保障以維持家庭生活品質(zhì)，故中年人更加需要全面而充足的保障計劃。同時，失業(yè)、減薪、事業(yè)危機和心靈危機是中年人面臨的四大問題。權(quán)威統(tǒng)計顯示：中年人在組織中最容易成為尷尬人物。大部分的組織都是金字塔型，越往上淘汰得越厲害；當(dāng)失業(yè)大潮席卷時，位居組織中層四五十歲的中年人最容易受到侵襲。

　　那這部分人如何買保險呢？首先是購買重疾險，成人重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此需要根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況、單位福利(即單位為員工購買的社會醫(yī)療保險及商業(yè)保險)的多少，再購買10萬元到30萬元的重疾保額。低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有太大的必要。當(dāng)然，投保者還需要時不時檢查自己所購買的保單。而且越早買越好，相對來說價格便宜。

　　除了重疾險外再配些住院醫(yī)療保險和津貼型保險，只要每年花幾百元就能在住院時得到補償。

　　在保費的支出上要切合實際，一般情況下，每年以總收入的10%左右進(jìn)行繳納保費為宜，不要因為保費過高而影響正常生活。

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