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　　如果手里有一筆錢足夠支付房款，很多人都會(huì)選擇一次性付款，因?yàn)椴坏±?，還能省事，畢竟在當(dāng)下向銀行貸款不易。但如果是買保險(xiǎn)，而且你也“不差錢”，你會(huì)選擇一次性付款還是分期付款呢？保險(xiǎn)專家表示，這得分情況。

　　躉交比期交更劃算

　　據(jù)新華人壽湖南分公司銀行業(yè)務(wù)部唐海霞介紹，在該公司銀代渠道，躉交比期交占比更高?！斑@和銀代渠道針對的人群有關(guān)，比如客戶剛好有一筆閑置資金。最重要的是和目前的消費(fèi)者購買習(xí)慣有關(guān)。消費(fèi)者往往喜歡短、平、快的理財(cái)產(chǎn)品，因此喜歡一次性付款和繳費(fèi)時(shí)間短的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?/p>

　　消費(fèi)者怕麻煩的顧慮未嘗沒有道理，近日有媒體報(bào)道了一則消息：一消費(fèi)者購買的一份已交了12年的保單，由于逾期2年未交費(fèi)，本可以到80歲領(lǐng)取30萬元的保單永久失效，化為烏有?？梢姡制诮毁M(fèi)也怕中途打岔，而躉交則不會(huì)有這種情況。

　　除開方便，躉交還有費(fèi)率便宜的優(yōu)點(diǎn)。以新華一款分紅險(xiǎn)為例，對一個(gè)30歲的男性，保額1萬元對應(yīng)的保費(fèi)，選擇躉交的保費(fèi)為7037元，如果選擇20年期交，保費(fèi)為481元/年，20年累計(jì)交納9620元，比躉交保費(fèi)高了37%。

　　以小博大的險(xiǎn)可選長期交

　　與躉交類似，同一款產(chǎn)品，選擇交費(fèi)期限短的交費(fèi)方式往往更便宜。近日因女兒準(zhǔn)備報(bào)考外地的學(xué)校，為女兒投保的彭女士長了“心眼”。她堅(jiān)持認(rèn)為，資金購買力是關(guān)鍵：“上世紀(jì)90年代我買了份5年期重疾險(xiǎn)，雖然比20年期便宜點(diǎn)，但那時(shí)候的錢多值錢啊，省下來做點(diǎn)投資也比放在保險(xiǎn)公司好。”

　　除開資金的時(shí)間價(jià)值，唐海霞還表示，躉交保費(fèi)雖更便宜，但對于部分保障型險(xiǎn)種如重疾險(xiǎn)她往往建議期交。第一，分期付款對消費(fèi)者的壓力更小。第二，消費(fèi)者可以將資金放在多個(gè)籃子里進(jìn)行資產(chǎn)配置?！皩Υ蠖鄶?shù)家庭而言，保險(xiǎn)只是資產(chǎn)配置的一種手段，如果占用資金過多，流動(dòng)性要求高的消費(fèi)者顯然并不合適。”

　　此外，還有保費(fèi)豁免的問題?！氨热缦M(fèi)者買了一款重疾險(xiǎn)，投保后第二年就出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將給付賠償金，相應(yīng)地后面的保費(fèi)就不必要交了?！?/p>

　　視投保目的選交費(fèi)方式

　　時(shí)下許多保險(xiǎn)產(chǎn)品提供多種交費(fèi)方式，除了一次性付清保費(fèi)的躉交，年交又有10年、15年、20年、30年交，及交至55歲、60歲、65歲和終身交之分，選擇多得讓人無從下手。有業(yè)內(nèi)人士表示，自從去年銀監(jiān)會(huì)公布90號文之后，保險(xiǎn)公司不能在銀行駐點(diǎn)，加上連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行職員疲于奔命拉存款，消費(fèi)者較難獲得專業(yè)的保險(xiǎn)講解服務(wù)。

　　選定險(xiǎn)種后，消費(fèi)者面對各種交費(fèi)方式該如何選擇呢？專家表示，若投保是以防范風(fēng)險(xiǎn)、保障利益為目的，建議選擇時(shí)間較長的交費(fèi)方式。交費(fèi)期越長，分?jǐn)傇诿恳荒曛械谋ＹM(fèi)越少，就能用盡量少的投入，轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的較大風(fēng)險(xiǎn)，如人壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等險(xiǎn)種。若投保的目的是為養(yǎng)老，買的是養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等儲蓄性險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)能力許可時(shí)不妨考慮較短的交費(fèi)期。因?yàn)橄嗤谋ｎ~交費(fèi)期較短，總的支付金額也較少。

　　唐海霞表示，“比如一些小微企業(yè)主，還有部分因?yàn)椴疬w手里有比較多的資金，工作穩(wěn)定性不夠，而手中又剛好有一筆錢，為避免將來情況變化，發(fā)生交付困難，蒙受退保的損失，就選擇了躉交的方式。”

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