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　　案情

　　明明按期繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，可是出了保險(xiǎn)事故理賠時(shí)卻遭到保險(xiǎn)公司拒賠，理由是該保單欠費(fèi)已經(jīng)失效。消費(fèi)者任女士無(wú)奈之下將某保險(xiǎn)公司訴至法院，近日，河南省偃師市人民法院一審判決保險(xiǎn)公司賠償任女士保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，并承擔(dān)訴訟費(fèi)。

　　2010年1月1日，任女士在某人壽保險(xiǎn)公司偃師公司業(yè)務(wù)員趙某處投保了國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)1份，保額為3萬(wàn)元。同月11日，在趙某的指示下，任女士在約定的銀行賬戶(該賬戶原有金額10元)存入首期保險(xiǎn)費(fèi)2170元。在接到趙某提醒續(xù)交第二期保險(xiǎn)費(fèi)的通知后，2011年1月22日任女士又在上述保險(xiǎn)費(fèi)付款賬戶上存入2173元。

　　2011年11月3日，任女士因病到河南科技大學(xué)第一附屬醫(yī)院住院診治，診斷意見(jiàn)為“重型再生障礙性貧血”，住院14天，支付醫(yī)療費(fèi)6209.4元。任女士住院期間，其家屬經(jīng)趙某通知了保險(xiǎn)公司。

　　任女士出院后，便將相關(guān)材料交給趙某代辦保險(xiǎn)金理賠手續(xù)。滿以為這下買(mǎi)對(duì)了保險(xiǎn)的任女士沒(méi)想到，她等來(lái)的卻是一紙拒賠通知書(shū)。

　　交鋒

　　保險(xiǎn)公司在拒賠通知書(shū)上指出，因?yàn)橹虚g沒(méi)有交保險(xiǎn)費(fèi)，任女士的保險(xiǎn)合同處于失效狀態(tài)，2011年11月26日才復(fù)效。根據(jù)保險(xiǎn)條款的要求，保險(xiǎn)合同復(fù)效180日后確診患有合同所指重大疾病，才能給付保險(xiǎn)金，所以任女士不符合理賠要求。保險(xiǎn)公司還告訴任女士，其沒(méi)有交保險(xiǎn)費(fèi)的原因是賬戶扣款不成功。

　　自己明明按期繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，為什么會(huì)扣款不成功呢？還有，自己根本不知道保單失效，又何來(lái)申請(qǐng)保單復(fù)效一說(shuō)？任女士一怒之下向偃師市法院提起訴訟，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，并承擔(dān)訴訟費(fèi)。

　　今年3月，此案在偃師市法院開(kāi)庭。法庭上，任女士認(rèn)為，自己簽訂保險(xiǎn)合同后，按約繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，且事故發(fā)生后及時(shí)通知了保險(xiǎn)公司，被告的拒賠行為明顯違約。

　　不過(guò)，保險(xiǎn)公司辯稱，任女士購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)需年交保費(fèi)2180元，交費(fèi)日為每年的1月13日，可任女士1月22日繳存續(xù)期保費(fèi)時(shí)只交了2173元，這是導(dǎo)致其保險(xiǎn)費(fèi)劃賬不成功，進(jìn)而造成保單失效的主要原因。盡管該保單已辦理復(fù)效，但根據(jù)保險(xiǎn)合同條款，投保人超過(guò)寬限期仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，合同復(fù)效的，需自復(fù)效180日后出現(xiàn)保險(xiǎn)事故才給予賠付，所以無(wú)法辦理保險(xiǎn)金理賠手續(xù)。

　　說(shuō)法

　　為什么保費(fèi)是2180元，任女士卻只在賬戶存入2173元呢？法庭經(jīng)審理查明，在簽訂上述保險(xiǎn)合同時(shí)，趙某承認(rèn)僅告知任女士每年的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為2100余元，而沒(méi)有向其明確說(shuō)明每年的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為2180元。而且在理賠前，保險(xiǎn)公司為任女士出具的《保險(xiǎn)合同》和繳費(fèi)發(fā)票一直由趙某代為保管。而且，趙某在沒(méi)有告知任女士的情況下，于2011年11月26日代為其辦理了保險(xiǎn)合同復(fù)效手續(xù)。法院同時(shí)查明，保險(xiǎn)公司從任女士保險(xiǎn)費(fèi)付款賬戶劃付第二期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，在發(fā)現(xiàn)該賬戶上的保險(xiǎn)費(fèi)金額不足后，沒(méi)有及時(shí)催告任女士補(bǔ)交。

　　偃師市法院認(rèn)為，在簽訂合同時(shí)，保險(xiǎn)公司工作人員趙某沒(méi)有履行向原告明確說(shuō)明每年應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等重要內(nèi)容的義務(wù)，還指示原告交付首期保險(xiǎn)費(fèi)2170元；保險(xiǎn)公司在發(fā)現(xiàn)原告沒(méi)有足額交納第二期保險(xiǎn)費(fèi)后，也未能及時(shí)催告原告補(bǔ)交，更為重要的是，在原告申請(qǐng)理賠前，趙某一直沒(méi)有將原告的《保險(xiǎn)合同》及交費(fèi)票據(jù)交給原告，致使原告無(wú)法明確知道其每年應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是2180元，還誤認(rèn)為其標(biāo)準(zhǔn)是2170元。原告在續(xù)繳保費(fèi)時(shí)存入了2173元，該行為說(shuō)明原告本意是足額交納保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)有欠交7元保險(xiǎn)費(fèi)之意。至于原告實(shí)際欠交7元保險(xiǎn)費(fèi)，主要原因在于被告沒(méi)有事前明確告知和事后及時(shí)催告，應(yīng)視為原告足額交納第二期保險(xiǎn)費(fèi)。故法院認(rèn)定《保險(xiǎn)合同》繼續(xù)有效。

　　據(jù)此，偃師市法院認(rèn)定保險(xiǎn)公司的復(fù)效拒賠說(shuō)不能成立，任女士要求保險(xiǎn)公司理賠的理由正當(dāng)。近日，法院一審判決支持了任女士的全部訴訟請(qǐng)求。

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