無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務。

　　相關(guān)資料顯示，每年國內(nèi)約有100萬男性發(fā)生心臟病，35歲以下的男性患高血壓的風險遠高于女性，男性的意外事故發(fā)生率遠遠高于女性，而且男性預期壽命要比女性短6年。家人若經(jīng)濟條件允許，可以買一份保險送給父親，給他們準備一把“保護傘”。

　　投保觀念

　　商業(yè)保險是社保的重要補充

　　對于一些佛山市民的疑問：“父親已經(jīng)購買了社保或醫(yī)保，還需要其他的保險嗎？”中意人壽保險專家給記者舉了一個真實的案例：30歲的梁先生，購買有社保，并于2009年在中意人壽購買了一份商業(yè)保險，保額12萬，附加重大疾病保險8萬，年交保險費5573元。去年夏天，梁先生確診患腦癌。為治療該疾病，梁先生先后住院三次，住院總費用86177元，社保共報銷35703元，個人自費50474元。中意人壽根據(jù)合同約定，一次性賠付梁先生20萬元重疾保險金?？梢娚绫Ｗ≡横t(yī)療險的報銷與商業(yè)重疾險的賠付相差甚遠。中意人壽保險專家表示，社保只能提供最基本的保障，而相應的商業(yè)保險則是很好的補充。

　　“社會養(yǎng)老和醫(yī)療保險只能提供最基本的保障。社會養(yǎng)老保險每月的養(yǎng)老金只能提供溫飽層次的生活，所以必須選擇其它的方式準備養(yǎng)老金，而商業(yè)養(yǎng)老保險就是一個非常好的補充?！贝蠖紩藟蹚V東分公司保險專家張雪表示，商業(yè)保險是社會基本保障的必要補充，尤其是作為一家之主的父親就更應該購買高額的保險，盡可能防范突如其來的意外造成全家的傷害。

　　投保建議

　　不同年齡段投保各有側(cè)重

　　若要為父親配置商業(yè)保險，應該怎么投保呢？陽光人壽佛山中支保險專家張文秋表示，男性處在人生的不同階段，面對的環(huán)境有很大不同，因而在選擇投保時應充分考慮年齡特征。根據(jù)一般男性各年齡段的特征，張文秋建議父親們分階段投保如下：

　　年輕父親（30~40歲）：意外險+重疾險。這一階段的男性往往初為人父，常常是家庭經(jīng)濟的絕對頂梁柱。此年齡段的父親要為事業(yè)打拼，出差、駕車等，使他們身心疲憊。為了有效規(guī)避財務風險，建議首先要考慮意外傷害保險和重大疾病健康保險的保障。其次，為防止意外，還可選擇保費便宜消費型的定期壽險。

　　壯年父親（40~50歲）：意外險+健康險+終身型壽險。此年齡段的父親，一般工作穩(wěn)定，收入狀況良好，但“上有老，下有小”，面臨的生活壓力和社會壓力較大，體力普遍透支，且有理財?shù)男枨?。建議此年齡段的父親選擇健康保險的同時，要考慮具有長期投資回報、可靈活支配特點的終身保障型險種。

　　老年父親（50歲以上）：意外險+老年險。對于年長的父親而言，兒女多已工作穩(wěn)定，自己將過上退休后的生活。在家庭重擔有所減輕的時候，身體上和精神上的疲憊開始顯現(xiàn)。在此年齡階段的父親對保險選擇的范圍相對較小，建議主要以意外險以及“長期護理險”等老年保險產(chǎn)品為主。一般壽險投保年齡在65歲以下，意外險則可延長到80歲投保。換句話說，65歲以上的老人就只能投保意外險了（包含意外身故，殘疾和意外門診及意外住院）。

　　可按收入狀況定保費選險種

　　而對于同一年齡階段的父親們，還可以根據(jù)家庭收入狀況來確定每年的保費投入。

　　太平人壽高級經(jīng)理、國際注冊理財規(guī)劃師江雨宏表示，給父親買保險，可依據(jù)科學買保險階梯順序即意外、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療、重大疾病、養(yǎng)老金及專項保險基金等進行投保。而不同家庭收入有別，可按收入水平確定的保費投入來選擇險種。按照年繳保費投入的不同，江雨宏建議投保情況如下：

　　1.年繳保費300元以下：可考慮給父親投保意外險和意外醫(yī)療險。這些保險保費一般在150元左右，提供10萬元意外保障和1萬元意外醫(yī)療保障。也可選擇卡類產(chǎn)品。

　　2.年繳保費300至1000元：可考慮給父親投包括意外保險，意外醫(yī)療保險，意外和疾病住院醫(yī)療保險，住院津貼的產(chǎn)品組合，例如太平IPA組合。

　　3.年繳保費1000至5000元：可考慮投保重大疾病保險組合，這類保險除了以上保障內(nèi)容外，還加入重大疾病保障。如太平福祿雙至，此產(chǎn)品最大特點就是保障隨年齡自動遞增，復利滾動，抵御通脹，而且重疾保障范圍廣，可達35種。

　　4.年繳保費5000元以上：可投保含返還的養(yǎng)老金或?qū)ｍ椈穑糜巍⑿蓍e等），組合搭配投保。除了給父親一般保障外，還給他一筆養(yǎng)老金和專項基金。如太平金悅?cè)松?，具備抗通脹功能的同時，引入投保人意外身故或意外高殘豁免保費功能，彰顯人性關(guān)懷。

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