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　　近年來，具有低保費、高保障特點的定期壽險受到消費者青睞。保險專家介紹，定期壽險即“定期人壽保險”，在合同約定的期限內(nèi)，被保險人如果因意外或疾病導(dǎo)致死亡，保險公司將按合同規(guī)定給付保險金；如果被保險人在保險期屆滿時仍然生存，保險合同終止，保險公司不再承擔(dān)給付義務(wù)，也不退還所繳保費。

　　隨著保險需求和經(jīng)濟收入狀況的改變，只提供基本風(fēng)險保障的定期壽險無法滿足投保人更高的保障需求，因此保險公司為投保人設(shè)計了可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換兩個條款?？衫m(xù)保條款是指投保人在保險期滿時不需要體檢，即可續(xù)保一個期限和保額與原保單相同的定期壽險，但投保人續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險公司的規(guī)定；可轉(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定期壽險轉(zhuǎn)換成終身壽險或兩全保險以滿足更大的風(fēng)險保障，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時投保人不必提供被保險人的可保證明。

　　目前定期壽險保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年等。而10年、20年、30年三檔是目前市場上最常見的選擇。

　　對此，理財專家表示，從單純的產(chǎn)品角度來看，一次性選擇30年無疑是最佳選擇。

　　但某些壽險公司定期壽險條款規(guī)定：“被保險人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或者身體全殘，本公司按保險單上載明的保險金額的10%給付身故或全殘保險金，并無息返還所繳保險費，本合同效力即行終止。”而更多的定期壽險保險甚至僅返還保費。顯然在第一年壽險的保障是不完全的。若直接購買30年期的，那么這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會增加保障的風(fēng)險。

　　當然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避上面提到的“不完全保障”問題，不妨在第一個10年期保障還剩1年的時候就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關(guān)影響。當然，這樣的做法缺點就在于雖然買了三個10年期保險，但實際保障年數(shù)僅為28年。

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