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　　對于任何家庭進行保險投資時最好能遵循三個大原則，這樣才會更科學合理，也不會花冤枉錢。

　　重保障：

　　先意外醫(yī)療后分紅養(yǎng)老

　　某壽險公司個險部吳經(jīng)理表示，“先意外醫(yī)療后分紅養(yǎng)老”這是三大原則中最首要的。因為保險最原始的功能是保障。對于消費者來說，最具保障作用、最值得購買的是健康型保險和壽險、意外險。一旦出險，它們最能幫助客戶渡過經(jīng)濟難關。

　　吳經(jīng)理解釋，人生三大風險——意外、疾病和養(yǎng)老，最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現(xiàn)在這兩類保險上。很多人把購買保險的重點放在了“投資上”，將“好的保險”跟“投資型保險(如投連險、萬能險、分紅險等)”劃上等號，并對這種“新”的投資理財方式寄予了極大的希望。

　　事實上是，當真正的風險來臨時，很多投資型保險卻“不管用”，真正能體現(xiàn)“保險保障”作用、幫助投保人或受益人渡過經(jīng)濟難關的恰恰是被投資者拋到九霄云外的健康型保險和壽險、意外險。

　　“科學的保險規(guī)劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險。買保險一般應按下面的順序：意外險(壽險)→健康險(含重大疾病、醫(yī)療險)→教育險→養(yǎng)老險→分紅險、投連險、萬能險?！眳墙?jīng)理建議。

　　防萬一：

　　買房前先買壽險貸款額即保額

　　如今，房、車、保險已成為新時代我們生活的“三大件”，這其中又數(shù)保險最重要，科學地理財，保險是應該在房子和車子之前買的，因為買房之前一定要先買保險，保護的是你也是你的家庭。

　　“如果在貸款買房后還沒有保險，是一件很不科學、很危險的事?！蹦彻煞葜茐垭U公司資深營銷員沈女士說。

　　那為什么一定買房之前或買房后馬上買壽險呢？理由很簡單——

　　相信現(xiàn)在很多剛買房一族已經(jīng)感受到了其中的壓力。在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房后壓力陡顯。為什么？20年的房貸，意味著這20年你的工作不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會更大。而誰也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠中斷，那時如果沒有其他的辦法，房子是要被收回的，此時受到最大傷害的還有你的家庭。

　　一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內(nèi)你就要有多少的壽險。比如你的房貸是30萬元，那么你需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防范還貸期間的人身風險。如果同時能買上健康險將健康保障做好就更好了。

　　早消費：

　　年輕更要買保險

　　年輕人通常認為，自己年輕，身體好，不會得什么病，而感覺意外又離自己很遙遠，所以無需保險?？墒乾F(xiàn)在重大疾病已年輕化，為了避免萬一重病給家里帶來的巨大經(jīng)濟壓力，作為年輕人或者他們的父母，應該及早樹立起這種風險意識。

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