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　　保險合同0時生效，就在此前1個小時，被投保的貨物遭到水淹，而貨主的排險過程又跨越了0時這個節(jié)點。這筆損失，保險公司是否該賠償？昨日記者獲悉，法院認定，保險事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，保險公司終審被判賠償貨主損失35.4萬余元。

　　保單生效前，投保貨物遭水淹

　　2011年6月2日，武漢某家具經(jīng)營部老板姜某，為自己存放在漢口北倉儲工業(yè)園倉庫內(nèi)的家具等財產(chǎn)，向中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市江岸支公司投保了“財產(chǎn)綜合險”。當天，姜某就將2400元保險費和相關資料一并交給了保險員徐某。

　　然而，由于個人的原因，徐某直至6月9日才將資料和保險費上繳公司，該公司確認，保險費收費及保單生成時間為當日14時09分。保單明細表載明，保險期限為12個月，自2011年6月10日0時起。

　　6月9日18時起，武漢市普降暴雨。當日23時許，管理員發(fā)現(xiàn)倉庫開始出現(xiàn)險情，遂及時告知姜某，姜某當即安排屬下羅某等人將前往排險。因倉庫面積較大難以排險，羅某等人將部分貴重財產(chǎn)放在高處后，于6月10日2時停止排險，并撥打平安保險公司客服電話報案，未果。

　　保險公司以未生效拒絕賠償

　　6月10日8時許，姜某讓工作人員再次報案，保險公司派員到現(xiàn)場勘查后，委托評估公司進行評估。評估公司認定，出險原因為天降暴雨，損失為39.3萬余元。評估公司認為，貨物受損發(fā)生時間不在保單約定時效內(nèi)，建議保險公司不予賠付。

　　據(jù)此，保險公司拒絕了姜某的理賠申請。隨后，姜某將保險公司起訴到法院。

　　江漢區(qū)法院一審認為，雙方簽訂的保險合同成立，由于保險員延遲簽發(fā)保單，保險公司存在明顯過錯，應當承擔過失責任，遂判決平安保險公司賠償姜某35.4萬余元。

　　對于該判決，平安保險公司不服，向武漢市中院提起上訴。

　　法院判定保險公司需賠償

　　武漢市中院二審認為，該保險合同中約定， 在保險責任期間內(nèi)，由于暴雨原因造成保險標的的損失，應當在賠償范圍內(nèi)。法院同時查明，6月9日8時至6月10日8時的降雨量達到了暴雨的標準。險情發(fā)生后，姜某安排人排險至6月10日凌晨2時，跨越了保單生效時間的節(jié)點，因此本次保險事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。

　　法院還認為，倉庫出現(xiàn)險情后，姜某安排人到現(xiàn)場排險至次日凌晨2時許，并撥打電話報案，履行了勤勉盡責義務。同時，平安保險公司也未曾對姜某的家具放置提出要求，姜某的貨物因遭受15厘米的水澇而受損，是在保險期間內(nèi)遭受的損害，平安保險公司應當賠償。

　　另外，該公司保險員徐某6月2日收取了姜某的投保材料及保費，收取保費表示同意承保，應及時簽發(fā)保單，但至6月9日14時09分才確認保險費收費及保單生成時間，違反了誠實信用原則，也應對姜某的損失進行賠償。

　　據(jù)此，武漢市中院作出終審判決，駁回平安保險公司的上訴，維持原判。

　　律師提醒：

　　訂立保險合同

　　要約定生效時間

　　湖北朋來律師事務所律師劉雪蓮介紹，根據(jù) 《合同法》規(guī)定，采用合同書形式訂立合同，在簽字或者蓋章之前，當事人一方已經(jīng)履行主要義務，對方接受的，該合同成立。 而從國內(nèi)各家保險公司的承保慣例來看，均默認保險合同成立日的次日0時為保險責任的起始時間。她提醒，在訂立保險合同時，一定要約定生效時間，以免出現(xiàn)不確定的因素帶來損失。

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