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　　龔律師：

　　我公司的一輛貨車在一家保險公司投保機動車強制保險和車輛商業(yè)保險，投保期1年。2個月前的一天，我公司司機徐某駕駛該車在高速公路行駛時，被陶某駕駛的貨車追尾，事故造成我公司的貨車損壞。交警部門認定，陶某承擔全部責任，徐某無責任。我公司為此事故支付鑒定費、施救費、維修費等近7000元。

　　事故發(fā)生后，我公司向保險公司申請理賠時遭拒絕。保險公司認為，雙方簽訂的車輛商業(yè)保險合同中有“保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手姓J定的事故責任比例，承擔相應的賠償責任”的條款規(guī)定。因該起交通事故中我公司的車輛無責，故保險公司不應理賠。請問，這種“無責不賠”的條款有效嗎？

　　讀者：

　　中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》第11條規(guī)定：“因第三者對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。保險公司不得通過放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險責任?！边@就是說，你公司可以選擇先行向保險公司索賠，保險公司作為保險人應當按照保險合同的約定支付保險賠償金，并在賠償范圍內(nèi)代位行駛被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。因此，你公司的請求合法，保險公司應予以理賠。

　　《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》第7條第2款規(guī)定：“商業(yè)車險條款不得出現(xiàn)免除保險人依法應承擔的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責任的條款，不得出現(xiàn)排除投保人、被保險人依法享有的權(quán)利的條款?！蹦愎竞捅ｋU公司簽訂的車輛商業(yè)保險合同屬于格式合同，其中“無責不賠”的條款屬于格式條款，保險公司是該格式條款的提供方，該條款免除了保險公司依法應承擔的義務(wù)，排除你公司的主要權(quán)利，因此應屬無效條款。

　　因此，保險公司應當先行向你公司支付保險賠償金。保險公司隨后可以向事故責任方或責任方車輛所投保的保險公司追討保險賠償金。

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